De verschillende frauderegistraties in het EVA-systeem: waar staat het voor?
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) biedt aan banken de Externe Verwijzingsapplicatie (EVA) aan. In dit systeem worden de frauderegistraties als het ware verzameld zodat andere kredietverstrekkers hier inzicht in krijgen. Binnen dit systeem onderscheiden we twee soorten registers: het Externe Verwijzingsregister (EVR) en Interne Verwijzingsregister (IVR).
EVR registratie
Een EVR registratie is, zoals de naam al doet vermoeden, extern en daarom ook voor alle kredietverstrekkers zichtbaar. Wordt u in dit register geregistreerd, dan wordt u op een ‘zwarte lijst’ gezet. De gevolgen van een EVR registratie zijn zwaar. Een kredietverstrekker mag u voor maximaal acht jaar registreren gedurende welke periode u vrijwel niets kunt op financieel gebied. Het aanvragen van een hypotheek, lening of zelfs een verzekering kan hierdoor onmogelijk worden gemaakt. Oftewel: dit is een register waar u absoluut niet in wilt komen.
IVR registratie
Een IVR registratie is bedoeld voor intern gebruik. Wanneer een bank vermoedt dat u betrokken bent geweest bij een frauduleus incident, kan zij u registreren in het IVR. Dit heeft als het ware tot gevolg dat u op een waarschuwingslijst komt, zodat u door de bank extra goed in de gaten wordt gehouden.
Mocht u worden geconfronteerd met een IVR registratie, dan is de meest logische stap om simpelweg naar een andere bank te gaan, omdat zij uw registratie niet kunnen zien. Hier zitten echter wat haken en ogen aan. Hoewel het register voor intern gebruik is bedoeld, kan bijvoorbeeld iedere organisatie binnen dat betreffende concern de registratie zien. Denk hierbij aan een bank met meerdere handelsnamen, bijvoorbeeld de ABN AMRO Bank. Als u door één van de partijen wordt geregistreerd, ziet de rest dit ook.
SFH registratie
Een SFH registratie van De Stichting Fraudebestrijding Hypotheken (SFH) onderhoudt een systeem dat vergelijkbaar is met EVA, waarbij ook een onderscheid wordt gemaakt tussen een intern en een extern register. Het verschil is dat SFH uitsluitend kijkt naar (vermoedelijke) hypotheekfraude.