4.7514 recenzji

Wyjaśnienie rejestracji BKR. Podstawowy przewodnik przygotowany przez Dynamite Netherlands

Rejestracja BKR: jest to temat, który dotyczy wielu Holendrów. Często wydaje się, że uzyskanie odpowiednich informacji to nieprzenikniona dżungla. Irytujące, zwłaszcza gdy rejestracja BKR przeszkadza w uzyskaniu kredytu hipotecznego lub innej pożyczki (biznesowej).

Co to jest rejestracja BKR? Kiedy zostaniesz zarejestrowany i jak możesz sprawdzić, czy masz już rejestrację na swoje nazwisko? Jakie konsekwencje ma to dla Ciebie?

Jak można pozbyć się rejestracji BKR? Od lat pokazujemy, że można to zrobić. (Masz mało czasu na czytanie, ale chcesz szybko pozbyć się rejestracji? Kliknij tutaj, aby uzyskać bezpłatną konsultację).

Przewodnik Dynamite Netherlands dotyczący rejestracji BKR

Dynamite Netherlands jest orędownikiem bardziej przejrzystej i sprawiedliwej polityki dotyczącej rejestracji BKR od 2012 roku. W tym przewodniku informujemy o wszystkim, co musisz wiedzieć, abyś dokładnie wiedział, na czym stoisz oraz jakie masz prawa i opcje.

Przeczytaj więcej o wpływie, jaki już wywarliśmy na ludzi takich jak Ty.

Możesz też obejrzeć film, w którym Frank Visser (znany jako sędzia prowadzący) opowiada o tym, jak Dynamite Netherlands pracuje nad większą przejrzystością rejestracji BKR.

Co to jest kod BKR?

Kod BKR to pożyczka lub kredyt zarejestrowany w Biurze Rejestracji Kredytów. Rejestracje te razem stanowią zapis zdolności kredytowej danej osoby, który może być przeglądany przez pożyczkodawców.

Pokazuje również, czy ktoś zalega ze spłatą pożyczki. Mogą to być zaległe zaległości lub zaległości, które zostały spłacone.

BKR prowadzi rejestr pożyczek i kredytów zaciągniętych na wszystkich Holendrów. Tak więc każdy otrzymuje kod BKR, gdy zaciąga pożyczkę.

Po pierwsze, ma to na celu zapewnienie pożyczkodawcom przeglądu Twojej zdolności kredytowej. Pomaga im to ocenić, czy udzielenie (nowej) pożyczki lub kredytu jest odpowiedzialne. W końcu mogą sprawdzić, czy masz jakieś zaległe zobowiązania płatnicze lub czy masz (miałeś) zaległości.

Ma również na celu ochronę osób fizycznych przed trudnościami finansowymi poprzez zapobieganie zaciąganiu nieodpowiedzialnych nowych pożyczek.

W praktyce okazuje się jednak, że wpis do BKR często stoi na przeszkodzie osobom kształtującym swoje życie przez nieproporcjonalnie długi czas. Wynika to z faktu, że wpis do rejestru pozostaje przez pięć lat, nawet po tym, jak pożyczka lub kredyt zostały już dawno spłacone.

Misja Dynamite Netherlands: większa przejrzystość dla konsumentów

Dynamite Netherlands powstało na początku 2012 roku z chęci pomocy ludziom w realizacji ich życiowych celów, gdy rejestracja BKR staje na przeszkodzie. Od samego początku pracowaliśmy na rzecz bardziej sprawiedliwej polityki i większej przejrzystości dla konsumentów

Właśnie dlatego, że często mamy do czynienia z konsekwencjami rejestracji BKR w niepewnych czasach.

Od samego początku walczymy o to - w razie potrzeby na drodze sądowej - z BKR i pożyczkodawcami. Przegląd wpływu, jaki wywarliśmy, można znaleźć tutaj.

Zanim zagłębimy się w konsekwencje i usuwanie rejestracji BKR, ważne jest, aby zrozumieć różnicę między pozytywną a negatywną rejestracją BKR.

Rejestracja Dynamite BKR

Pozytywna rejestracja BKR

Pozytywna rejestracja w BKR to pożyczka lub kredyt zarejestrowany w BKR, w przypadku którego nie występują zaległości w spłacie.

Taką rejestracją nie ma się co martwić: większość Holendrów ma jedną lub więcej pozytywnych rejestracji BKR. W rzeczywistości każda pożyczka lub kredyt powyżej 250 euro zostanie zarejestrowany. Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że dotyczy to również na przykład abonamentu komórkowego z "darmowym" telefonem o wartości co najmniej 250 euro.

Banki i pożyczkodawcy są zobowiązani do zgłaszania do BKR każdego nowego kredytu powyżej 250 euro. Dlatego też, jeśli zaciągniesz taki kredyt, automatycznie zostaniesz zarejestrowany w BKR. Pozytywna rejestracja oznacza, że nie ma żadnych szczegółów do zgłoszenia, takich jak obecność zaległości.

Dla pożyczkodawców jest to więc po prostu znak, że jesteś wiarygodnym pożyczkodawcą.

Wpływ pozytywnej rejestracji na kredyt hipoteczny

Nie spłaciłeś jeszcze kredytu w całości? W takim przypadku pozytywna rejestracja BKR ma wpływ na wysokość kredytu hipotecznego, który możesz uzyskać. W końcu, ponieważ co miesiąc musisz spłacać pewną kwotę, niespłacona pożyczka wpływa na Twój miesięczny dochód do dyspozycji, a tym samym na Twoją zdolność kredytową.

Pozytywny kod BKR:

  • Pokaż, że zawsze spłacałeś raty w terminie.
  • Wskazuje, że jesteś zarejestrowany jako "dobry płatnik" w BKR.
  • Wpływa na wysokość (nowego) kredytu hipotecznego, który można uzyskać
  • Znika automatycznie pięć lat po spłacie pożyczki i nie można jej aktywnie usunąć.

Tak więc pozytywne kodowanie BKR ma wpływ tylko wtedy, gdy nie spłaciłeś jeszcze pożyczki (w całości). Jest to zgodne z celem takich rejestracji, aby powstrzymać konsumentów przed zaciąganiem nieodpowiedzialnych (dodatkowych) pożyczek.

pożyczka bez bkr

Ujemna rejestracja BKR

Negatywna rejestracja BKR wskazuje na zarejestrowaną pożyczkę lub kredyt, z którym zalegasz (lub zalegałeś). W przeciwieństwie do pozytywnych rejestracji, mogą one mieć daleko idące konsekwencje dla konsumentów przez długi czas.

Kodowanie

Negatywne rejestracje BKR można rozpoznać po tak zwanym kodzie A dołączonym do rejestracji. Jest on również znany jako powiadomienie o zaległościach i wskazuje, że w przypadku danej pożyczki wystąpiły zaległości w spłacie.

Kodowanie H

Gdy zaległości zostaną ponownie usunięte, kod A zostanie przekształcony w kod H. Jest to powiadomienie o odzyskaniu, pokazujące, że istniały zaległości, ale zostały one odzyskane.

Ponadto istnieje kilka innych liczb, które można napotkać w ujemnym kodowaniu BKR. Główne z nich to:

  • Kod 1 oznacza, że uzgodniono płatność lub spłatę w celu nadrobienia zaległości.
  • Kodowanie 2 oznacza, że pożyczkodawca zażądał natychmiastowej spłaty całego kredytu. Często wiąże się to z wykorzystaniem agencji windykacyjnej.
  • Kodowanie 3 oznacza, że nastąpiło umorzenie lub zwolnienie z zaległego długu w wysokości co najmniej 250 EUR.
  • Kod 4 wskazuje, że nie było możliwe skontaktowanie się z dłużnikiem przez dłuższy czas, co uniemożliwiło odzyskanie spłat.
  • W przypadku niewielkich zaległości hipotecznych z prewencyjnym planem płatności (tj. w celu uniknięcia poważnych zaległości) umieszczany jest kod 5.

Kody różnią się pod względem dotkliwości i trudności w znalezieniu nowego kredytu hipotecznego lub pożyczki. Chcesz uzyskać szybki wgląd w swoją sytuację i dostępne opcje? Już dziś umów się na bezpłatną, niezobowiązującą konsult ację z jednym z naszych specjalistów.

Uwaga: w tym celu ważne jest, aby wiedzieć, z którymi (negatywnymi) rejestracjami BKR masz do czynienia. Nie jesteś pewien (jeszcze)? W dalszej części tego przewodnika omówimy, w jaki sposób można odzyskać te rejestracje.

Podsumowując, ujemny BKR

  • Może być zidentyfikowany przez kod A (powiadomienie o zaległościach) podczas rejestracji.
  • Wskazuje, jak poważna jest sytuacja za pomocą kodowania numerycznego.
  • Pozostaje widoczny nawet po nadrobieniu kodu H (powiadomienie o odzyskiwaniu).

Irytujące jest to, że nawet ujemny BKR pozostaje przez pięć lat. Tak więc nawet po spłaceniu całej pożyczki przez lata będzie widoczne, że w przeszłości zalegałeś z płatnościami.

Na szczęście w wielu przypadkach istnieje możliwość usunięcia negatywnej rejestracji BKR. Możesz o tym przeczytać w ostatnim rozdziale tego podstawowego przewodnika.

Najpierw przyjrzymy się bliżej temu, kiedy otrzymujesz rejestrację i jakie dokładnie są tego konsekwencje.

Kiedy można uzyskać rejestrację BKR?

Masz teraz lepsze pojęcie o tym, czym dokładnie jest rejestracja w BKR. Ale kiedy dokładnie można zostać zarejestrowanym w BKR? Poniżej wymieniamy główne rzeczy, które mogą prowadzić do rejestracji.

Rejestrację BKR otrzymujesz, gdy:

  • Posiadać kredyt odnawialny lub pożyczkę w wysokości ponad 250 EUR
  • Na Twoim koncie bankowym może być na minusie więcej niż 250 euro (nawet jeśli w rzeczywistości nie byłeś na minusie).
  • Prowadzenie samochodu w leasingu prywatnym(więcej informacji)
  • Używa płatności po dokonaniu zakupu
  • Posiadanie karty kredytowej z płatnościami ratalnymi
  • Wybrał abonament telefoniczny z bezpłatną słuchawką
  • Nie dotrzymałeś więcej niż trzech terminów płatności kredytu hipotecznego

Dotyczy to zatem kwot powyżej 250 euro, więc zasadniczo nie musisz obawiać się rejestracji BKR, ponieważ kiedyś kupiłeś parę spodni o wartości 50 euro z płatnością wsteczną.

Chcesz mieć pewność, że jesteś wolny od rejestracji BKR? Możesz łatwo poprosić o przegląd swoich rejestracji. W dalszej części tego przewodnika pokażemy, jak to zrobić.

Ponadto warto wiedzieć, że na przykład dług studencki lub kredyt hipoteczny nie są rejestrowane w BKR. Niemniej jednak taki dług ma konsekwencje dla (nowego) kredytu hipotecznego lub pożyczki, ponieważ wpływa na to, ile masz do dyspozycji każdego miesiąca na spłatę.

Jak wspomniano powyżej, kredyt hipoteczny skutkuje (negatywnym) wpisem do BKR, jeśli nie spłacisz więcej niż trzech rat (wystarczająco).

Chcesz dowiedzieć się więcej? Przeczytaj wszystkie szczegóły w naszym artykule, kiedy można uzyskać rejestrację?

Konsekwencje rejestracji bkr dla pożyczki

Konsekwencje takiej rejestracji

Konsekwencje rejestracji BKR zależą wyłącznie od rodzaju rejestracji. Rejestracja może mieć wpływ na maksymalną wysokość kredytu hipotecznego lub pożyczki, jaką można uzyskać, a nawet może sprawić, że pożyczkodawca w ogóle nie będzie chciał udzielić pożyczki.

Ważnym czynnikiem jest również to, że rejestracja BKR pozostaje przez pięć lat, nawet po spłacie pożyczki lub kredytu.

Konsekwencje pozytywnej rejestracji

Konsekwencje pozytywnej rejestracji BKR są zazwyczaj ograniczone. W końcu jest to sygnał dla pożyczkodawców, że zawsze spłacałeś swoje raty na czas.

Jednakże - jeśli pożyczka lub kredyt nie zostały jeszcze w pełni spłacone - wpłynie to na kwotę, jaką możesz pożyczyć.

W końcu masz już miesięczne zobowiązanie do spłaty. Oznacza to, że co miesiąc będziesz mieć mniej pieniędzy na spłatę nowej pożyczki lub kredytu hipotecznego, co obniży kalkulację maksymalnej kwoty, jaką możesz pożyczyć.

Negatywna rejestracja z powodu opóźnień w płatnościach

Negatywna rejestracja BKR wkrótce będzie miała poważniejsze konsekwencje. W końcu taka negatywna rejestracja - jak można było przeczytać wcześniej w tym przewodniku - jest znakiem, że w przeszłości zalegałeś z płatnościami.

Kredytodawcy będą zatem niechętnie udzielać nowych pożyczek lub kredytów hipotecznych.

Oczywiście nieuregulowana negatywna rejestracja (zaległości w płatnościach nie zostały jeszcze usunięte) gwarantuje, że nowa pożyczka i tak nie jest możliwa. Irytujące jest jednak to, że negatywna rejestracja może przeszkadzać przez lata, nawet po spłaceniu długu.

Jak widzieliśmy, rejestracja pozostaje widoczna przez pięć lat po spłacie danej pożyczki. W praktyce oznacza to, że przez wiele lat możesz odczuwać negatywne skutki przeszłego zadłużenia, nawet jeśli obecnie jesteś w doskonałej kondycji finansowej.

W tym drugim przypadku usunięcie rejestracji BKR zapewni rozwiązanie, dzięki któremu nie będziesz cierpieć z powodu zaległości przez kolejne pięć lat.

kredyt hipoteczny z bkr

Ubieganie się o kredyt hipoteczny z BKR:

Rejestracje BKR i kredyty hipoteczne są ze sobą nierozerwalnie związane. Do tego stopnia, że chcielibyśmy pokrótce podkreślić ten temat osobno.

Wiele osób po raz pierwszy spotyka się z pojęciem rejestracji BKR podczas konsultacji dotyczących kredytu hipotecznego.

Doradca hipoteczny pyta, czy są jakieś rejestry BKR i zaleca ich sprawdzenie. Być może sam wylądowałeś na tej stronie po takiej rozmowie. Poniżej znajduje się sposób na odzyskanie wpisu.

Często po takiej rozmowie ludzie po raz pierwszy dowiadują się, że rzeczywiście mają rejestrację BKR. Na przykład, często nie są świadomi, że abonament telefoniczny z darmowym urządzeniem jest już zarejestrowany w BKR.

Wpływ pozytywnego wpisu do hipoteki

Przy pozytywnej rejestracji BKR często nie ma wielu powodów do obaw o kredyt hipoteczny. Co najwyżej może to wpłynąć na wysokość kredytu hipotecznego, jaki można uzyskać. W tym celu wskazane może być na przykład (tymczasowe) wyłączenie opcji bycia na minusie na koncie bankowym. Doradca hipoteczny może doradzić w tej sprawie.

Bardziej irytujące jest to, że nagle pojawia się negatywna rejestracja BKR. Zwłaszcza, gdy są to stare zaległości płatnicze, może to być zaskoczeniem. Dzieje się tak, ponieważ wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że wpis pozostaje widoczny nawet przez pięć lat po spłacie.

Usuwanie rejestracji negatywnej

Czy grożą Ci kłopoty przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny z powodu takiego negatywnego wpisu? Nie martw się, możemy pomóc Ci go usunąć. Inicjując pilną procedurę, często możemy nawet zapobiec sytuacji, w której wniosek o kredyt hipoteczny nie zostanie rozpatrzony. Nie trać więc czasu i umów się na spotkanie już dziś.

Przeczytaj więcej o zaciąganiu kredytu hipotecznego z rejestracją BKR.

Pobieranie BKR

Odzyskaj moje rejestracje BKR

Być może podczas sesji doradztwa hipotecznego powiedziano Ci, że dobrze byłoby sprawdzić, czy masz wpis do BKR. Lub po prostu jesteś ciekawy, czy masz do czynienia z taką rejestracją.

Niezależnie od powodu: na szczęście możesz bardzo łatwo poprosić o przegląd swoich rejestracji BKR.

Przeglądanie rejestracji BKR nie działa - jak często się uważa - za pośrednictwem DigiD. Zamiast tego BKR używa iDIN. Jest to metoda identyfikacji, która działa za pośrednictwem banku.

Możesz poprosić o podsumowanie rejestracji BKR za pośrednictwem tej strony.

Usuwanie rejestracji BKR zgodnie z podejściem Dynamite Netherlands

Wiesz już wszystko, co musisz wiedzieć na ten temat:

  • Rejestracja BKR
  • Różne kodowania
  • Jak ustalane są rejestracje
  • Jaki wpływ mogą mieć na ciebie
  • Gdzie złożyć wniosek o rejestrację BKR

Usunięcie aktywnej rejestracji BKR

Pozostaje nam zakończyć ten podstawowy przewodnik rejestracji BKR tym, z czym w Dynamite Netherlands mamy do czynienia na co dzień. Mianowicie, usuwanie negatywnych rejestracji BKR.

Dotyczy to w szczególności negatywnych rejestracji BKR, ponieważ - jak przeczytałeś - mogą one mieć nieproporcjonalny wpływ na Ciebie jako konsumenta.

Usunięcie aktywnej rejestracji BKR jest istotne, gdy:

  • Masz do czynienia z negatywną rejestracją BKR
  • Zaległości w płatnościach zostały uregulowane
  • Ma to wyraźny, nieproporcjonalny wpływ na twoje życie

Wniosek o usunięcie nie ma szans powodzenia, jeśli nadal istnieje zaległość lub jeśli jest to (zaległa) pozytywna rejestracja.

Przy pozytywnej rejestracji wpływającej na kwotę kredytu hipotecznego można na przykład rozważyć spłatę pozostałej kwoty w całości.

    Plan usuwania kodu BKR krok po kroku

    Czy chcesz usunąć lub zakwestionować negatywną rejestrację BKR? Oto mapa drogowa, przez którą przechodzi Dynamite Netherlands.

    1. Pobór

    Zawsze zaczynamy od (bezpłatnej i niewiążącej) rozmowy wstępnej. W jej trakcie jeden z naszych specjalistów przedstawi Twoją sytuację i wspólnie omówimy Twoje szanse i możliwości.

    Przyspieszenie procesu jest korzystne, jeśli masz już przegląd swoich rejestracji BKR. Jak o to poprosić, przeczytałeś w poprzednim rozdziale tego podstawowego przewodnika.

    2. Ocena wskaźnika sukcesu

    Po rozmowie ze specjalistą nasi ubezpieczyciele oceniają, czy wniosek ma szanse powodzenia.

    Zawsze uczciwie informujemy o tej możliwości, aby nie tworzyć fałszywych oczekiwań i nie generować niepotrzebnych kosztów.

    Czy spodziewamy się pomyślnego usunięcia rejestracji BKR? W takim przypadku wyślemy Ci ofertę. Uwaga: nie jest to gwarancja sukcesu.

    3. Prawnik idzie do pracy dla Ciebie

    Po zaakceptowaniu oferty zostanie ci przydzielony regularny prawnik rejestracyjny BKR, który będzie dla ciebie pracował.

    Oznacza to sporządzenie sprzeciwu lub skargi dotyczącej rejestracji BKR w Twoim imieniu wobec pożyczkodawcy, z żądaniem usunięcia rejestracji. Prawnik uzasadni, dlaczego rejestracja jest nieuzasadniona i nieproporcjonalnie utrudnia życie.

    Czy sprawa jest pilna, np. z powodu wniosku o kredyt hipoteczny, który został zagrożony? W takim przypadku prawnik dołoży wszelkich starań, aby wniosek został rozpatrzony wystarczająco szybko.

    Oczywiście będziemy aktywnie informować o postępach procesu.

    4. Raport końcowy

    Otrzymasz od nas raport końcowy z osiągniętym wynikiem. W wielu przypadkach będziesz mógł ponownie zaciągnąć pożyczkę lub kredyt hipoteczny.

    Czy masz jakieś pytania po przeczytaniu tego przewodnika lub chciałbyś uzyskać dostosowaną poradę bezpośrednio w sprawie rejestracji BKR lub jego usunięcia? W takim razie nie wahaj się z nami skontaktować. Chętnie Ci pomożemy, ponieważ pomogliśmy już tysiącom osób takich jak Ty.

    Poproś o rozmowę ze specjalistą

    Często zadawane pytania dotyczące rejestracji BKR

    Jak długo utrzymuje się ujemny BKR?

    Kiedy otrzymasz rejestrację BKR w abonamencie telefonicznym?

    Czy rejestracja BKR może zostać usunięta?

    Klienci o nas

    Specjaliści od rejestracji BKR

    Sarah van den Berg
    • Należy do absolutnie najlepszych w swojej dziedzinie.
    • Wybrał karierę prawnika zamiast adwokata
    Deepak Thakoerdien
    • 12 lat doświadczenia w postępowaniach sądowych
    • Najbardziej znany holenderski ekspert BKR
    Jan Doeke Biesheuvel
    • Rozwiązał setki spraw bez interwencji sądu
    • Merytorycznie bardzo silny prawnik
    Nurettin Kocak
    • Zdobył wielki szacunek w branży usług prawnych
    • Zdecydowany i rozsądny prawnik
    Poznaj cały nasz zespół
    4.7 514 recenzji