Wpis do rejestru EVR to zgłoszenie oszustwa, które banki i ubezpieczyciele przekazują sobie nawzajem za pośrednictwem Zewnętrznego Rejestru Odniesień (EVR). Wpis ten pozostaje w systemie przez maksymalnie 8 lat i blokuje praktycznie wszystkie możliwości finansowe, takie jak kredyty, ubezpieczenia, a nawet rachunki bankowe. Różnica w stosunku do wpisu do rejestru BKR polega na tym, że wpis do EVR dotyczy konkretnie domniemanych oszustw, a nie zaległości w płatnościach. Na szczęście! W wielu przypadkach wpis do rejestru EVR można zakwestionować, a jego okres ważności skrócić, a nawet doprowadzić do jego usunięcia. W Dynamiet Nederland od 2012 roku pomogliśmy setkom osób wydostać się z tej finansowej pułapki. Chętnie przedstawimy Ci wszystko, co musisz wiedzieć o wpisach do rejestru EVR i dostępnych opcjach.
Zewnętrzny Rejestr Skierowań (EVR): co to jest i jak z niego korzystać?
Obejrzyj klip EditieNL na temat rejestracji EVR
Najważniejsze wnioski
- Blokada finansowa: EVR blokuje kredyty, ubezpieczenia i konta bankowe na okres 8 lat
- Rejestr oszustw: W odróżnieniu od BKR, EVR zajmuje się konkretnie przypadkami domniemanego oszustwa
- Widoczne dla wszystkich: Wszystkie banki i ubezpieczyciele mogą zobaczyć Twoją rejestrację
- Możliwość wniesienia odwołania: 70–80% odwołań kończy się sukcesem
- Wymóg proporcjonalności: Banki muszą dokonać wyważenia interesów
Rejestracja EVR jako ośmioletnie więzienie finansowe
W świetnym wywiadzie dla NRC, nasza Vera van der Vliet opisała rejestrację EVR jako finansowe więzienie. Poniżej znajduje się fragment wywiadu, o którym mowa.
"EVR to finansowe więzienie", mówi prawniczka Vera van der Vliet. Pracuje ona w Dynamiet Netherlands, firmie, która pomaga ludziom zakwestionować ich wpis do rejestru w bankach, Kifid lub sądach. "Banki mają moc zamykania ludzi w więzieniach finansowych i karania ich. I nie zawsze dzieje się to w uczciwy sposób".
"Prawie zawsze kończysz w rejestrze EVR na osiem lat. Jest to dalece niewspółmierne do tego, co się wydarzyło" - zauważa Van der Vliet. "Jedna osoba angażuje się w pranie pieniędzy jako przestępca, inna błędnie wypełnia pytanie w formularzu".
Obejrzyj nasz film instruktażowy z panem Frankiem Visserem opowiadającym o naszym podejściu.
Poproś o rozmowę wstępną
Czym dokładnie jest rejestracja w EVR?
Zewnętrzny Rejestr Odniesień to centralny rejestr oszustw prowadzony przez fundację CIS (Centralny System Informacyjny). Banki i ubezpieczyciele mogą w nim rejestrować osoby, które ich zdaniem były zamieszane w oszustwa lub poważne naruszenia umów. Chodzi tu na przykład o podanie nieprawdziwych informacji we wniosku kredytowym lub zgłoszeniu szkody ubezpieczeniowej.
Głównym problemem związanym z wpisami w systemie EVR jest to, że są one widoczne dla wszystkich podłączonych instytucji finansowych. Jeśli jeden bank wprowadzi cię do rejestru, wszystkie inne banki, ubezpieczyciele i kredytodawcy będą mieli do tego wgląd. Oznacza to, że wszędzie spotkasz się z odmową. Nie możesz po prostu zwrócić się do innego dostawcy, jak to jest możliwe w przypadku innych problemów.
Wiele osób nie wie, że oprócz EVR istnieje również Wewnętrzny Rejestr Odwołań (IVR). Wpis do IVR jest widoczny wyłącznie w ramach organizacji, która go wprowadziła, i dlatego ma znacznie mniejszy wpływ. Z kolei wpis do EVR funkcjonuje jako czarna lista dla całego sektora finansowego. Dlatego nasza specjalistka ds. prawnych, Vera van der Vliet, opisała wpis do EVR w gazecie NRC jako „8-letnie więzienie finansowe”.
Jak rejestracja w EVR wpłynie na Twoje życie
Rejestracja w EVR oznacza całkowite wykluczenie finansowe. Nie będziesz już mógł uzyskać kredytu hipotecznego, nawet na pierwsze mieszkanie. Wszystkie tradycyjne banki odrzucą Twój wniosek kredytowy, nawet w przypadku niewielkich kwot. Ubezpieczyciele odmówią Ci ubezpieczenia samochodu, mienia domowego, a nawet obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne może stać się problemem. Wiele banków zamknie Twoje dotychczasowe konta, a otwarcie nowych jest praktycznie niemożliwe.
Konsekwencje te są często znacznie poważniejsze, niż uzasadnia to przyczyna. Często zdarza się, że zwykły błąd w formularzu prowadzi do tak samo surowej sankcji, jak umyślne oszustwo. Na przykład jeden z naszych klientów przez pomyłkę podał nieprawidłowe roczne wynagrodzenie, pomylając kwotę brutto z kwotą netto. Spowodowało to wpisanie go do rejestru EVR, co niemal doprowadziło jego firmę do upadłości, ponieważ nie mógł już uzyskać finansowania biznesowego.
Często jedyną alternatywą jest firma De Vereende – ubezpieczyciel, który przyjmuje klientów posiadających rejestrację EVR. Wiąże się to jednak ze znacznie wyższymi składkami i surowymi warunkami. Dla wielu osób jest to finansowo niewykonalne, przez co znajdują się w sytuacji bez wyjścia.
„Wpis do rejestru EVR to dla wielu osób finansowa kara śmierci. Najbardziej bolesne jest to, że wiele wpisów wynika z nieporozumień lub zwykłej pomyłki. Banki często nie biorą pod uwagę intencji, a jedynie wynik. Dlatego kwestionujemy te wpisy i wygrywamy w 70–80% przypadków”.
Deepak, specjalista ds. prawnych w firmie Dynamiet Nederland
Kiedy otrzymuje się rejestrację EVR?
Aby rejestracja w EVR była zgodna z prawem, muszą być spełnione surowe warunki. Konieczne jest udowodnienie umyślnego wykroczenia, a nie zwykłej pomyłki. Bank musi przeprowadzić test proporcjonalności, w ramach którego Twoje interesy zostaną zrównoważone z interesami sektora finansowego. Zachowanie to musi stanowić zagrożenie dla integralności sektora finansowego.
W praktyce rejestracje w systemie EVR mają miejsce przede wszystkim w przypadku przedłożenia nieprawidłowych dokumentów, takich jak sfałszowane odcinki wypłaty lub wyciągi bankowe. Również celowe podanie błędnych informacji w zgłoszeniach ubezpieczeniowych może skutkować rejestracją. Pranie brudnych pieniędzy lub podejrzane przepływy środków pieniężnych są również powodami rejestracji.
Często dochodzi do problemów podczas weryfikacji dokumentów związanych z kredytem. Przedkładasz na przykład zaświadczenia od pracodawcy lub rozliczenia wynagrodzenia. Jeśli podczas kontroli bank stwierdzi, że są one nieprawidłowe, może to bezpośrednio skutkować wpisaniem do rejestru EVR. Problem polega na tym, że banki często wydają zbyt pochopne osądy. Traktują błąd jako oszustwo, nie biorąc pod uwagę twoich intencji ani okoliczności. Wystarczy nawet literówka w dacie lub kwocie.
Zauważamy również, że banki nie przeprowadzają prawidłowo obowiązkowej oceny proporcjonalności. Standardowo wprowadzają wpis na okres 8 lat, nie sprawdzając, czy jest to uzasadnione. W przypadku pierwszego wykroczenia lub niewielkiej kwoty znacznie sprawiedliwszy byłby krótszy okres. Te uchybienia w procedurze stanowią istotne podstawy do zaskarżenia wpisu.
Poproś o rozmowę wstępnąJak długo pozostaje rejestracja w EVR i czy można ją usunąć?
Zgodnie z Protokołem dotyczącym systemu ostrzegania o incydentach w instytucjach finansowych (PIFI) wpis w rejestrze EVR może pozostawać w rejestrze maksymalnie przez 8 lat. Jest to znacznie dłuższy okres niż w przypadkuwpis w BKR , która zazwyczaj znika po 5 latach. Termin ten zaczyna biec od momentu rejestracji, a nie od zdarzeń, które do niej doprowadziły.
Warto wiedzieć, że ten 8-letni okres nie może być stosowany automatycznie. Po przeprowadzeniu obowiązkowej oceny proporcjonalności termin ten może zostać skrócony, na przykład do 4 lat. Niestety w praktyce obserwujemy, że wiele banków standardowo stosuje maksymalny termin bez dokładnej analizy sytuacji. Daje to podstawy prawne do zaskarżenia wpisu.
Istnieją trzy sposoby zakwestionowania wpisu do rejestru EVR. Najpierw można złożyć odwołanie do banku lub ubezpieczyciela, który dokonał wpisu. Jeśli to nie przyniesie rezultatu, można zwrócić się do Instytutu ds. Skarg w zakresie Usług Finansowych (Kifid). Ostatnią możliwością jest wystąpienie do sądu o wszczęcie postępowania w trybie pilnym lub postępowania merytorycznego.
Badania pokazują, że wiele wpisów do rejestru EVR po dokładniejszym zbadaniu okazuje się bezpodstawnych. Sędziowie coraz surowiej oceniają zasadę proporcjonalności. Niezbędne jest solidne uzasadnienie prawne Twojej sprawy. W Dynamiet Nederland dysponujemy wiedzą specjalistyczną pozwalającą ocenić, czy Twój wpis w rejestrze można zakwestionować. Podejmujemy odpowiednie kroki prawne i towarzyszymy Ci przez cały proces.
Podsumowując: rejestracja w EVR zawsze daje nadzieję
Rejestracja w systemie EVR wydaje się finansowym więzieniem, ale z pewnością istnieją sposoby, by się z niego wydostać. Najważniejsze, żebyś się nie poddawał. Wiele rejestracji po weryfikacji prawnej okazuje się bezpodstawnych lub nieproporcjonalnych. Dzięki odpowiedniemu podejściu i wsparciu możesz odzyskać swoją wolność finansową. W Dynamiet Nederland chętnie pomożemy Ci ocenić Twoją sytuację i ustalić najlepszą strategię. Skontaktuj się z nami już dziś, aby umówić się nabezpłatnej konsultacji i dowiedz się, jakie masz możliwości.
Poproś o rozmowę wstępnąNasi specjaliści
Często zadawane pytania dotyczące rejestracji EVR
Jaka jest różnica między EVR a IVR?
Jak mogę sprawdzić, czy figuruję w rejestrze EVR?
Czy każdy bank może po prostu dokonać rejestracji w EVR?
Ile kosztuje zaskarżenie wpisu do rejestru EVR?
Czy posiadając rejestrację EVR, mogę nadal wykupywać ubezpieczenia?
Ta strona była ostatnio aktualizowana na:
