Czy mogę pożyczyć pieniądze z rejestracją BKR?

Tak, zaciągnięcie pożyczki pomimo wpisu w rejestrze BKR jest możliwe za pośrednictwem banków społecznych, w ramach pożyczek gminnych lub z poręczycielem. Najlepszym rozwiązaniem jest jednak prawne usunięcie wpisu, jeśli jest on nieproporcjonalny. W Dynamiet Nederland rozumiemy, jak frustrujące jest to, że z powodu wpisu w rejestrze BKR nie można uzyskać zwykłej pożyczki. Tysiące Holendrów stoi przed tym samym wyzwaniem, ale możliwości jest więcej, niż się wydaje. Przedstawimy Ci wszystkie opcje i pokażemy, w jaki sposób pomagamy już ponad 2000 osobom rocznie w odzyskaniu pełnej zdolności kredytowej.

Napisane 6 sierpnia 2019 r. przez Deepak Thakoerdien

Współzałożyciel i strateg prawny

Najważniejsze wnioski

Wpis w rejestrze BKR pozostaje aktywny przez 5 lat: Nawet po spłacie zadłużenia wpis pozostaje widoczny dla kredytodawców
Banki kredytów społecznych akceptują dane z BKR: Oferują one pożyczki o niższych stopach procentowych niż komercyjne alternatywy
Często możliwe jest usunięcie wpisu na drodze prawnej: Na podstawie wyroku w sprawie Santander można zaskarżyć nieproporcjonalne wpisy
Mikropożyczki są niebezpieczne: Oprocentowanie sięgające nawet 900% może pogłębić Twoje problemy finansowe
Gminy oferują pomoc: 41 gmin stosuje krótsze terminy rejestracji w ramach programów pomocy w spłacie zadłużenia

Jak wpłynie negatywny wpis w rejestrze BKR na Twoje możliwości uzyskania kredytu?

Negatywny wpis w BKR pojawia się, gdy zalegasz z płatnościami zobowiązań finansowych przez co najmniej dwa miesiące. Biuro Rejestracji Kredytowej odnotowuje to za pomocą specjalnych kodami BKR , takich jak A2, A3 lub A4. Wpis ten pozostaje widoczny standardowo przez pięć lat, nawet jeśli dług został w całości spłacony.

Dla Ciebie, jako konsumenta, ma to daleko idące konsekwencje. Tradycyjne banki i instytucje kredytowe są prawnie zobowiązane do przeprowadzenia weryfikacji w BKR w przypadku kredytów powyżej 250 euro. W przypadku negatywnego wpisu niemal automatycznie odrzucają Twój wniosek. Dotyczy to kredytów osobistych, kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych, a nawet kart kredytowych.

Nawet z kodem naprawczym (kod H) uzyskanie kredytu nadal jest trudne. Kredytodawcy traktują to jako sygnał, że w przeszłości miałeś problemy ze spłatą. Ale czy wiesz, że wiele wpisów w rejestrze BKR można podważyć na drodze prawnej? Zwłaszcza jeśli wpis ten nie jest proporcjonalny do Twojej obecnej sytuacji.

„Wiele osób uważa, że negatywny wpis w rejestrze BKR oznacza, że nie mają już możliwości uzyskania finansowania. Jednak nie musi tak być. Dzięki odpowiedniemu podejściu prawnemu często można usunąć niesłuszny lub nieproporcjonalny wpis, co pozwala ponownie uzyskać dostęp do standardowych warunków kredytowych”.
Deepak, specjalista ds. prawnych w firmie Dynamiet Nederland

Ponad 2400 pozytywnych recenzji

Zobacz recenzje i filmy wideo klientów

Jakie masz opcje pożyczania pieniędzy z ujemnym BKR?

Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze, mając negatywną historią w BKR, masz do wyboru kilka opcji. Poniżej omówimy najczęściej spotykane możliwości wraz z ich zaletami i wadami.

Banki kredytów społecznych i pożyczki gminne

Banki kredytowe o charakterze społecznym, takie jak Kredietbank Nederland i Volkskredietbank, oferują pożyczki osobom z negatywnym wpisem w rejestrze BKR. Instytucje te stosują inną politykę kredytową niż banki komercyjne. Zwracają większą uwagę na aktualną sytuację finansową wnioskodawcy niż na jego przeszłość.

Warunki zazwyczaj obejmują posiadanie stałego dochodu w wysokości do 130% płacy minimalnej, jasno określony cel wydatków oraz wystarczająco stabilną sytuację finansową, aby spłacać raty. Zaletą jest to, że oprocentowanie jest niższe niż w przypadku podmiotów komercyjnych i często wynosi około 12% w skali roku. Wadą jest to, że proces składania wniosku trwa dłużej i często występują listy oczekujących.

Mikropożyczki to niebezpieczna pułapka

W przypadku niewielkich kwot, do maksymalnie 1000 euro, istnieją firmy oferujące minipożyczki, które nie przeprowadzają weryfikacji w BKR. Zdecydowanie odradzamy skorzystanie z tej opcji. Koszty są niezwykle wysokie, a efektywna roczna stopa oprocentowania sięga nawet 900%. Okres spłaty jest bardzo krótki, często wynosi zaledwie 30 dni. W przypadku opóźnienia w spłacie koszty mogą szybko wzrosnąć, co może doprowadzić do popadnięcia w spiralę zadłużenia.

Tę opcję zalecamy wyłącznie w sytuacjach absolutnej konieczności i tylko wtedy, gdy masz stuprocentową pewność, że uda Ci się spłacić pożyczkę w wyznaczonym terminie. Wielu dostawców minipożyczek działa w szarej strefie prawnej.

Pożyczki od rodziny lub znajomych

Nieformalna pożyczka od rodziny lub znajomych może stanowić alternatywę, jeśli potrzebujesz pieniędzy, a masz negatywny wpis w rejestrze BKR. Zaletą takiego rozwiązania jest to, że nie przeprowadza się weryfikacji zdolności kredytowej, a warunki są często bardziej elastyczne.

W przypadku tej opcji zawsze należy zawrzeć jasne umowy dotyczące spłaty, ewentualnych odsetek i tego, co dzieje się w przypadku problemów z płatnościami. Rozsądnie jest spisać te umowy na papierze, aby uniknąć późniejszych nieporozumień i problemów w relacjach.

Kredyt hipoteczny lub pożyczka z poręczycielem

Niektórzy kredytodawcy przyjmują wnioski o kredytu hipotecznego lub pożyczki osobistej z negatywnym wpisem w rejestrze BKR, jeśli masz wiarygodnego poręczyciela. Osoba ta poręcza spłatę kredytu w przypadku, gdybyś nie wywiązał się ze swoich zobowiązań. Wymaga to oczywiście, aby ktoś z Twojego otoczenia był nie tylko gotowy podjąć to ryzyko, ale także sam posiadał dobrą zdolność kredytową.

Prawna droga do wolności finansowej

Najbardziej trwałym rozwiązaniem pozwalającym na ponowne zaciągnięcie pożyczki jest usunięcie wpisu z rejestru BKR. Jest to możliwe, jeśli wpis został dokonany niesłusznie lub nie spełnia zasady proporcjonalności wynikającej z orzeczenia Sądu Najwyższego w sprawie Santander.

Zgodnie z tym wyrokiem wpisy w rejestrze BKR muszą być proporcjonalne. Musi istnieć rozsądna proporcja między powagą i czasem trwania zaległości w płatnościach, wysokością zadłużenia, okolicznościami, które doprowadziły do powstania zaległości, a wpływem, jaki wpis ten wywiera na życie danej osoby.

Załóżmy, że z powodu tymczasowych okoliczności, takich jak choroba lub utrata pracy, zaległeś z płatnościami. W międzyczasie spłaciłeś już wszystko zgodnie z planem, ale obecnie nie możesz uzyskać kredytu hipotecznego dla swojej rodziny. Sędzia może wówczas orzec, że wpis do rejestru jest nieproporcjonalny.

W Dynamiet Nederland specjalizujemy się w prawnym kwestionowaniu wpisów w rejestrze BKR. Pomogliśmy już tysiącom osób w usunięciu ich wpisów. Proces ten przebiega zasadniczo w następujący sposób: analiza konkretnej sytuacji klienta, ocena, czy istnieją podstawy prawne do usunięcia wpisu, negocjacje z kredytodawcą oraz, w razie potrzeby, postępowanie sądowe.

Zaletą takiego podejścia jest to, że nie tylko możesz zaciągnąć pożyczkę teraz, ale także w przyszłości ponownie uzyskasz pełną zdolność kredytową na normalnych warunkach i przy standardowych stopach procentowych. Odzyskujesz swobodę finansową bez żadnych kompromisów.

Pan Frank Visser w sprawie usuwania rejestracji BKR

Najnowsze zmiany, które mogą Ci pomóc

Przepisy dotyczące wpisów w rejestrze BKR ulegają obecnie znacznym zmianom. Otwiera to nowe perspektywy dla osób, które chcą zaciągnąć pożyczkę pomimo negatywnego wpisu w rejestrze. Istotną zmianą jest to, że 41 gmin przeszło już na krótszy, sześciomiesięczny okres rejestracji w ramach programów pomocy w spłacie zadłużenia. Dzięki temu osoby, które rozwiązały swoje problemy w ramach pomocy w spłacie zadłużenia, szybciej otrzymują nową szansę.

Planowane są również zmiany w przepisach, które mogą skrócić okres przechowywania wpisów w rejestrze BKR z pięciu do trzech lat. Zmiany te nie są jeszcze ostateczne, ale wskazują na rosnącą świadomość nieproporcjonalnego wpływu, jaki mogą wywierać długotrwałe wpisy.

Kolejnym istotnym wydarzeniem jest orzeczenie Sądu Najwyższego, zgodnie z którym wpisy w rejestrze BKR wynikają z uzasadnionego interesu, a nie z obowiązku prawnego. Wzmacnia to Twoje prawo do wniesienia sprzeciwu wobec wpisu na podstawie RODO. Możesz wykazać, że Twoje interesy mają większą wagę niż interesy kredytodawcy.

Te zmiany sprawiają, że droga prawna prowadząca do usunięcia wpisu z rejestru BKR staje się coraz bardziej obiecująca. Zwłaszcza jeśli uda Ci się wykazać, że Twoja sytuacja finansowa jest obecnie stabilna, a wpis ten w nieproporcjonalny sposób ogranicza Twoje możliwości.

Czego zdecydowanie należy unikać

Szukając możliwości zaciągnięcia pożyczki przy negatywnej historii kredytowej w BKR, należy uważać na różne pułapki. Nielegalni pożyczkodawcy często obiecują gwarantowane pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej. Działają oni poza nadzorem AFM i mogą naliczać niezwykle wysokie odsetki oraz ukryte opłaty. W najgorszym przypadku możesz mieć do czynienia z agresywnymi metodami windykacji.

Zaciąganie pożyczek w celu spłaty innych długów często prowadzi, bez odpowiedniego planu, do spirali zadłużenia. Jeśli masz już jakieś długi, zazwyczaj rozsądniej jest skorzystać z pomocy w zakresie obsługi zadłużenia oferowanej przez gminę. Niebezpieczni są również zagraniczni kredytodawcy, którzy nie posiadają zezwolenia na działalność na rynku holenderskim. W takim przypadku prawie w ogóle nie chroni cię holenderskie prawo konsumenckie.

Uważaj na pożyczki, które wymagają zastawienia cennych aktywów, takich jak samochód lub biżuteria, jako zabezpieczenia. Warunki są często takie, że najmniejsze opóźnienie w płatności spowoduje utratę własności.

Zamiast rozważać te ryzykowne opcje, rozsądniej jest zwrócić się o profesjonalną pomoc. Najpierw sprawdź, czy wpis w rejestrze BKR można zakwestionować na gruncie prawnym. Często okazuje się, że wpisy są nieproporcjonalne i można je usunąć. Wówczas znów uzyskasz dostęp do normalnych warunków kredytowych bez ryzyka związanego z wątpliwymi kredytodawcami.

Masz negatywny wpis w rejestrze BKR i chcesz odzyskać swobodę finansową? W Dynamiet Nederland rozumiemy Twoją sytuację. Pomogliśmy już tysiącom osób w usunięciu ich wpisów. Sprawdź, czy Twój wpis w rejestrze BKR również podlega zaskarżeniu na drodze prawnej, korzystając z bezpłatnej konsultacji. Skontaktuj się z nami już dziś i zrób pierwszy krok w kierunku wolności finansowej.

Poproś o pomoc bezpośrednio