Zmagasz się z negatywną rejestracją BKR i pilnie potrzebujesz pożyczki? Nie jesteś sam. Tysiące Holendrów stoi przed tym samym wyzwaniem. Z negatywnym kodem BKR drzwi do instytucji finansowych często wydają się zamknięte. Istnieją jednak opcje pożyczania pieniędzy z ujemnym BKR lub usunięcia rejestracji, aby ponownie uzyskać zdolność kredytową. W tym artykule dowiesz się, jakie masz opcje i jak Dynamite Netherlands może Ci w tym pomóc.
Czy mogę pożyczyć pieniądze z rejestracją BKR?
Co oznacza ujemna rejestracja BKR dla możliwości zaciągnięcia pożyczki?
Negatywna rejestracja BKR ma miejsce, gdy zalegasz ze spłatą zobowiązań finansowych przez co najmniej dwa miesiące. Jest to rejestrowane w Biurze Rejestracji Kredytów (BKR) i pozostaje standardowo widoczne przez pięć lat, nawet jeśli od tego czasu spłaciłeś dług w całości.
Dla konsumenta negatywny wynik BKR ma daleko idące konsekwencje. Zwykłe banki i pożyczkodawcy są zobowiązani na mocy ustawy o nadzorze finansowym do przeprowadzenia testu BKR dla pożyczek powyżej 250 EUR z terminem zapadalności dłuższym niż jeden miesiąc. Jeśli masz negatywną rejestrację, taką jak kod A2, A3 lub A4, prawie automatycznie odrzucą Twój wniosek.
Nawet z kodem windykacyjnym (kod H) trudno jest uzyskać pożyczkę. Pożyczkodawcy często postrzegają to jako sygnał, że w przeszłości miałeś problemy ze spłatą. Nie oznacza to, że nie masz żadnych opcji, ale wymaga to innego podejścia niż w przypadku standardowego wniosku o pożyczkę.
"Wiele osób uważa, że negatywna rejestracja BKR oznacza, że utknęli finansowo. Nie musi tak jednak być. Przy odpowiednim podejściu prawnym nieuzasadniona lub nieproporcjonalna rejestracja może często zostać usunięta, dając ci dostęp do normalnych warunków pożyczki".
Deepak - specjalista ds. prawnych
Jakie masz opcje pożyczania pieniędzy z ujemnym BKR?
Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze z ujemnym BKRmasz kilka możliwości. Poniżej omawiamy najpopularniejsze opcje, w tym ich zalety i wady.
1. Banki pożyczek społecznościowych i pożyczki komunalne
Społeczne banki kredytowe, takie jak Kredietbank Nederland i Volkskredietbank, oferują pożyczki osobom z negatywną rejestracją BKR. Instytucje te mają inne zasady udzielania kredytów niż banki komercyjne i bardziej patrzą na obecną sytuację finansową niż na przeszłość.
Warunki pożyczki z banku społecznościowego są zazwyczaj następujące:
- Masz stabilny dochód (zazwyczaj do 130% płacy minimalnej).
- Masz jasny cel wydatków
- Twoja obecna sytuacja finansowa jest wystarczająco stabilna, aby dokonać spłaty
Zaletą jest to, że stopy procentowe są zwykle niższe niż w przypadku stron komercyjnych, często około 12% rocznie. Wadą jest to, że proces składania wniosków może trwać dłużej i często istnieją listy oczekujących.
2. Mini-pożyczki i pożyczki błyskawiczne
W przypadku niewielkich kwot do 1000 euro istnieją dostawcy mini pożyczek, którzy nie przeprowadzają testu BKR. Pożyczki te mają jednak istotne wady:
- Koszty są niezwykle wysokie, a efektywne roczne stopy procentowe sięgają niekiedy nawet 900%.
- Czas trwania jest bardzo krótki, często wynosi zaledwie 30 dni
- Opóźnienia w spłacie mogą szybko zwiększyć koszty
- Istnieje ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia
Zalecamy tę opcję tylko w nagłych przypadkach i tylko wtedy, gdy masz 100% pewności, że będziesz w stanie spłacić pożyczkę w terminie. Należy pamiętać, że wielu dostawców mini pożyczek działa w szarych strefach prawa.
3. Pożyczanie od rodziny lub przyjaciół
Nieformalna pożyczka od rodziny lub przyjaciół może być alternatywą, jeśli potrzebujesz pieniędzy z ujemnym kodem BKR. Ma to tę zaletę, że nie ma kontroli kredytowej, a warunki są często łagodniejsze.
W przypadku tej opcji zawsze należy zawrzeć jasne umowy dotyczące spłaty, ewentualnych odsetek i tego, co dzieje się w przypadku problemów z płatnościami. Rozsądnie jest spisać te umowy na papierze, aby uniknąć późniejszych nieporozumień i problemów w relacjach.
4. Hipoteka lub pożyczka z poręczycielem
Niektórzy pożyczkodawcy zaakceptują wniosek o kredyt hipoteczny lub pożyczkę osobistą z negatywną rejestracją BKR, jeśli masz wiarygodnego gwaranta. Osoba ta zagwarantuje spłatę w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań.
Oczywiście wymaga to kogoś bliskiego, kto nie tylko jest skłonny podjąć to ryzyko, ale także sam ma dobrą zdolność kredytową. Nie wszyscy pożyczkodawcy oferują taką opcję.
Droga prawna: usunięcie rejestracji BKR
Najbardziej trwałym rozwiązaniem umożliwiającym ponowne zaciągnięcie pożyczki z ujemnym BKR jest usunięcie wpisu. Jest to możliwe, jeśli rejestracja jest nieuzasadniona lub nie spełnia zasady proporcjonalności wynikającej z orzeczenia Sądu Najwyższego w sprawie Santander.
Zgodnie z tym orzeczeniem rejestracje BKR muszą być proporcjonalne. Oznacza to, że musi istnieć rozsądny związek między:
- Stopień i czas trwania zaległości płatniczych
- Wielkość długu
- Okoliczności, które doprowadziły do powstania zaległości
- Wpływ rejestracji na życie użytkownika
Na przykład, jeśli zalegasz z płatnościami z powodu tymczasowych okoliczności, takich jak choroba lub utrata pracy, od tego czasu wszystko ładnie spłaciłeś, ale teraz nie możesz uzyskać kredytu hipotecznego dla swojej rodziny, sędzia może orzec, że wpis jest nieproporcjonalny.
Dynamite Netherlands specjalizuje się w prawnym kwestionowaniu rejestracji BKR. Pomogliśmy już tysiącom osób usunąć ich rejestrację, dając im dostęp do normalnych warunków kredytowych.
Proces ten zasadniczo przebiega w następujący sposób:
- Analiza konkretnej sytuacji i rejestracja BKR
- Ocena, czy istnieją podstawy prawne do usunięcia
- Negocjacje z pożyczkodawcą, który dokonał rejestracji
- W razie potrzeby wszczęcie postępowania sądowego
Zaletą tego podejścia jest to, że nie tylko możesz zaciągnąć pożyczkę teraz, ale w przyszłości ponownie uzyskasz pełną zdolność kredytową na normalnych warunkach i stopach procentowych.
Pan Frank Visser w sprawie usuwania rejestracji BKR
Ostatnie wydarzenia dotyczące rejestracji i udzielania pożyczek BKR
Przepisy dotyczące rejestracji BKR ulegają zmianom. Stwarza to nowe perspektywy dla osób, które chcą pożyczyć pieniądze z negatywną rejestracją.
Ważnym wydarzeniem jest to, że 41 gmin przeszło teraz na krótszy, sześciomiesięczny okres rejestracji projektów redukcji zadłużenia, zamiast standardowych pięciu lat. Daje to osobom, które rozwiązały swoje problemy poprzez umorzenie długów, nową szansę wcześniej.
Planowane są również zmiany legislacyjne, które mogą skrócić okres przechowywania rejestracji BKR z pięciu do trzech lat. Zmiany te nie są jeszcze ostateczne, ale pokazują większe zrozumienie nieproporcjonalnego wpływu, jaki mogą mieć długie rejestracje.
Kolejnym istotnym wydarzeniem jest orzeczenie Sądu Najwyższego, zgodnie z którym rejestracja BKR podlega uzasadnionemu interesowi, a nie obowiązkowi prawnemu. Wzmacnia to Twoje prawo do sprzeciwu wobec rejestracji w ramach AVG, jeśli możesz udowodnić, że Twoje interesy przeważają nad interesami pożyczkodawcy.
Zmiany te oznaczają, że droga prawna do usunięcia rejestracji BKR staje się bardziej obiecująca, zwłaszcza jeśli możesz udowodnić, że Twoja sytuacja finansowa jest teraz stabilna i nieproporcjonalnie ograniczasz rejestrację.
Czego należy bezwzględnie unikać, jeśli chce się zaciągnąć pożyczkę w BKR?
Szukając sposobów na pożyczenie pieniędzy z ujemną rejestracją BKR, należy uważać na kilka pułapek:
Nielegalni pożyczkodawcy
Trzymaj się z dala od dostawców, którzy twierdzą, że zapewniają "gwarantowane" pożyczki bez żadnych kontroli kredytowych. Często działają one poza nadzorem AFM i mogą naliczać bardzo wysokie oprocentowanie i ukryte opłaty. W najgorszym przypadku możesz mieć do czynienia z agresywnymi metodami windykacji.
Pożyczka na spłatę innych długów
Bez odpowiedniego planu, spłacanie długów nowymi długami często prowadzi do spirali zadłużenia. Jeśli masz już długi, zwykle rozsądniej jest szukać pomocy w zakresie zadłużenia za pośrednictwem lokalnej rady.
Nielicencjonowani pożyczkodawcy zagraniczni
Niektórzy zagraniczni pożyczkodawcy reklamują pożyczki bez testu BKR. Jeśli nie są one licencjonowane na rynku holenderskim, nie jesteś chroniony przez holenderskie prawo konsumenckie.
Zabezpieczone pożyczki bez odpowiednich warunków
Uważaj na pożyczki, które wymagają zastawienia cennych aktywów, takich jak samochód lub biżuteria, jako zabezpieczenia. Warunki są często takie, że najmniejsze opóźnienie w płatności spowoduje utratę własności.
Zamiast rozważać te ryzykowne opcje, rozsądniej jest poszukać profesjonalnej pomocy w celu poprawy swojej sytuacji finansowej lub zakwestionować rejestrację BKR, jeśli jest ona nieproporcjonalna.
"Każdego dnia widzę ludzi, którzy z desperacji wybierają drogie pożyczki z lichwiarskim oprocentowaniem, podczas gdy często nawet nie wiedzą, że ich rejestracja BKR może być wątpliwa pod względem prawnym. Zanim zdecydujesz się na ryzykowne pożyczki, zawsze sprawdź, czy Twoja rejestracja jest uzasadniona i współmierna do Twojej obecnej sytuacji".
Deepak - specjalista ds. prawnych
Czy mam rejestrację BKR?
Jesteś ciekawy, czy masz do czynienia z pozytywną czy negatywną rejestracją BKR? W takim razie poproś o Oświadczenie BKR na. Organizacja ta prowadzi rejestr wszystkich zaciągniętych kredytów, pożyczek i kredytów hipotecznych. Szczegóły takie jak zaległości i ustalenia dotyczące płatności są również zgłaszane i rejestrowane w BKR. Więcej informacji na temat BKR , rejestracji BKR i różnych kodów BKR.
Chcesz odzyskać zdolność kredytową? Dowiedz się, co Dynamite Netherlands może dla Ciebie zrobić.
Poproś o pomoc bezpośrednioNasi specjaliści ds. rejestracji BKR
Często zadawane pytania dotyczące pożyczania pieniędzy z ujemnym BKR
Który bank pożyczy pieniądze z ujemnym BKR?
Czy mogę pożyczyć 5000 euro bez testu BKR?
Która aplikacja umożliwia pożyczanie pieniędzy z ujemnym saldem?
Jak mogę pożyczyć pieniądze na spłatę długów?
Czy utknąłeś z negatywną rejestracją BKR i chcesz znów być wolny finansowo? W Dynamite Netherlands rozumiemy Twoją sytuację. Pomogliśmy już tysiącom osób w usunięciu wpisu, aby mogli odzyskać dostęp do normalnych warunków kredytowych. Dowiedz się, czy Twoja rejestracja BKR jest również prawnie zaskarżalna dzięki bezpłatnej konsultacji. Skontaktuj się z nami już dziś i zrób pierwszy krok w kierunku wolności finansowej.
Bezpłatna konsultacja