Leasing samochodu z BKR: opcje i alternatywy

Leasing samochodu przy wpisie w rejestrze BKR jest możliwy, ale możliwości są ograniczone. W przypadku pozytywnego wpisu w rejestrze BKR bez kodów można po prostu skorzystać z leasingu. Jeśli wpis zawiera kod negatywny, taki jak A1, A2 lub A3, standardowe firmy leasingowe zazwyczaj odrzucają wniosek. Leasing dla firm za pośrednictwem spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (BV) oferuje więcej możliwości, ponieważ wówczas osobisty wpis w rejestrze BKR nie ma znaczenia. Najlepszym rozwiązaniem jest często najpierw doprowadzenie do prawnego usunięcia wpisu z rejestru BKR.

Rozumiemy, jak frustrujące jest to, gdy Twoja mobilność jest ograniczona przez Twoją przeszłość finansową. Być może potrzebujesz samochodu do pracy lub dla rodziny. W Dynamiet Nederland codziennie obserwujemy, jak ludzie zmagają się z tą sytuacją. Na szczęście możliwości jest więcej, niż Ci się wydaje. Przedstawimy Ci wszystkie opcje – od różnych form leasingu po ostateczne rozwiązanie Twojego problemu z BKR.

Jak działa usunięcie rejestracji BKR?

Na co zwraca uwagę pożyczkodawca?

Chcesz kupić dom lub zaciągnąć inny kredyt? W takim przypadku kredyt hipoteczny lub pożyczkodawca przyjrzy się Twoim możliwościom finansowym. Nie tylko zaciągnięte kredyty wpływają na zdolność do zaciągnięcia kredytu hipotecznego, ale ważny jest również dochód. Stosunek kredytów do dochodów określa Twoją zdolność do wydawania pieniędzy.

Niespłacone pożyczki są porównywane z dochodami. W ten sposób pożyczkodawca może określić, czy posiadasz wystarczające środki finansowe, aby sprostać miesięcznym opłatom (hipotecznym) i czy możesz zaciągnąć pożyczkę lub kredyt hipoteczny.

Co oznacza wpis w rejestrze BKR w przypadku leasingu samochodowego?

Wpis w rejestrze BKR to zapis historii kredytowej w Biurze Rejestracji Kredytowej. Warto wiedzieć, że nie każdy wpis ma charakter negatywny. Jeśli regularnie spłacasz swoje kredyty, masz pozytywny wpis, który nie stanowi żadnego problemu. Firmy leasingowe zwracają uwagę przede wszystkim na negatywne adnotacje wynikające z zaległości w spłatach.

Jeśli chcesz wziąć samochód w leasing, firma leasingowa prawie zawsze przeprowadzasprawdza Twoją historię kredytową w BKR. Chce mieć pewność, że będziesz w stanie opłacać miesięczne raty leasingowe. Rodzaj kodu w dużej mierze decyduje o Twoich szansach. Kodkod A1 za niewielkie zaległości ma mniejsze znaczenie niżkod A2 , w przypadku której zażądano spłaty całego zadłużenia.

Od kwietnia 2022 r. leasing prywatny ma większy wpływ na status w rejestrze BKR. Cała kwota leasingu jest obecnie rejestrowana w 100%, podczas gdy wcześniej było to 65%. Ma to bezpośredni wpływ na Twoją zdolność kredytową, zwłaszcza w przypadku przyszłego wniosku o kredyt hipoteczny. Umowa leasingowa opiewająca na 400 euro miesięcznie może zmniejszyć Twoje możliwości uzyskania kredytu hipotecznego o dziesiątki tysięcy euro.

Różne formy leasingu i ich wpływ na BKR

Istnieje kilka możliwości leasingu samochodu, a każda z nich ma swoje zalety i wady w kontekście Twojej sytuacji w BKR. Wyjaśnimy najważniejsze różnice, abyś mógł podjąć świadomą decyzję.

Wynajem prywatny dla osób fizycznych

W ramach leasingu prywatnego osoba fizyczna wynajmuje samochód na dłuższy okres za stałą opłatą miesięczną. W kwocie tej zawarte są wszystkie koszty, takie jak ubezpieczenie, podatek drogowy i konserwacja. Rozwiązanie to cieszy się popularnością, ponieważ pozwala na korzystanie z nowego samochodu bez konieczności ponoszenia dużych nakładów finansowych.

Leasing prywatny jest zawsze rejestrowany w BKR. Odbywa się to automatycznie z chwilą wejścia w życie umowy. Jeśli masz negatywny wpis w BKR, standardowe firmy leasingowe posiadające certyfikat „Keurmerk Private Lease” zazwyczaj nie przyjmują Twojego wniosku. Mają one obowiązek dbania o interesy klientów i chcą zapobiec Twoim problemom finansowym.

Leasing biznesowy dla przedsiębiorców

Jako przedsiębiorca masz więcej możliwości, zwłaszcza jeśli prowadzisz spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością (BV). W przypadku leasingu biznesowego za pośrednictwem spółki BKR umowa leasingowa jest zawierana w imieniu firmy. Twoja osobista historia kredytowa w BKR nie ma wówczas znaczenia, ponieważ istnieje prawny rozdział między tobą a twoją firmą. Firma leasingowa ocenia przede wszystkim kondycję finansową twojej firmy.

W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej lub spółki cywilnej (VOF) sytuacja wygląda inaczej. Ponieważ nie ma prawnego rozdzielenia spraw prywatnych od biznesowych, Twoja osobista rejestracja w BKR ma znaczenie. W tym przypadku leasing finansowy jest również rejestrowany w BKR na Twoje nazwisko. Leasing operacyjny może być lepszym rozwiązaniem, ponieważ samochód pozostaje własnością firmy leasingowej.

„Często spotykamy się z sytuacją, w której przedsiębiorcy nie wiedzą, że mogą skorzystać z leasingu za pośrednictwem swojej spółki z ograniczoną odpowiedzialnością bez weryfikacji w BKR. Dla wielu naszych klientów prowadzących własną działalność gospodarczą jest to idealne rozwiązanie tymczasowe, podczas gdy pracujemy nad usunięciem ich osobistych wpisów z rejestru”.

Deepak, specjalista ds. prawnych w firmie Dynamiet Nederland

Możliwości w przypadku negatywnego wpisu w rejestrze BKR

W przypadku negatywnego wpisu w rejestrze BKR Twoje możliwości są ograniczone, ale na pewno istnieją pewne rozwiązania. To, która opcja jest dla Ciebie dostępna, zależy od powagi wpisu oraz Twojej aktualnej sytuacji finansowej.

Niektóre firmy leasingowe akceptują klientów z niewielkimi wpisami w rejestrze, takimi jakkod H. Jest to wyczyszczona historia kredytowa, w której spłaciłeś zaległości. Czasami akceptowane są również stare, niewielkie wpisy. Musisz jednak być w stanie wykazać, że obecnie masz stabilne dochody. Umowa na czas nieokreślony znacznie pomaga w ocenie wniosku.

Istnieją również wyspecjalizowane firmy, które kierują swoją ofertę do osób figurujących w rejestrze BKR. Stosują one inne kryteria oceny lub nie przeprowadzają standardowej weryfikacji w BKR. Należy jednak pamiętać, że miesięczne koszty są często wyższe, a warunki mogą być niekorzystne. Zawsze należy zapoznać się z drobnym drukiem, a w razie wątpliwości zasięgnąć porady prawnej.

Flexlease może stanowić rozwiązanie tymczasowe. Samochód leasingujesz na krótki okres od 1 do 24 miesięcy bez długoterminowych zobowiązań. Nie wszyscy dostawcy usług flexlease sprawdzają historię kredytową w BKR. Miesięczne raty są jednak wyższe niż w przypadku zwykłego leasingu, więc dokładnie sprawdź, czy mieści się to w Twoim budżecie.

Usunięcie wpisu z rejestru BKR jako ostateczne rozwiązanie

Usunięcieusunięcie wpisu z rejestru BKR jest często najlepszym rozwiązaniem problemów związanych z leasingiem. Dzięki temu odzyskujesz pełną swobodę finansową i dostęp do wszystkich form leasingu po standardowych stawkach. Istnieją dwie główne drogi usunięcia wpisu.

W przypadku nieprawidłowych wpisów usunięcie ich jest stosunkowo proste. Chodzi na przykład o sytuacje, w których zadłużenie zostało spłacone, ale nadal figuruje w rejestrze, lub gdy dane są nieprawidłowe. Również w przypadku oszustwa związanego z tożsamością można doprowadzić do usunięcia wpisu. Należy złożyć odwołanie do kredytodawcy oraz do BKR. Chętnie pomożemy Ci w podjęciu odpowiednich kroków prawnych.

Uzasadnione wpisy mogą czasami zostać usunięte, jeśli mają one nieproporcjonalny wpływ na Twoje życie. Wynika to z istotnego orzecznictwa, w ramach którego dokonuje się wyważenia interesów. Na przykład gdy wpis utrudnia Ci prowadzenie działalności gospodarczej, mimo że Twoja firma dobrze prosperuje, lub gdy nie możesz kupić mieszkania, mimo że Twoja sytuacja finansowa jest obecnie stabilna.

Usunięcie uzasadnionego wpisu wymaga wiedzy prawniczej. Najpierw oceniamy, czy Twoja sprawa ma szanse powodzenia. Następnie staramy się doprowadzić do polubownego rozstrzygnięcia w drodze negocjacji. Jeśli to się nie uda, może nastąpić postępowanie sądowe. W Dynamiet Nederland pomogliśmy już tysiącom osób w usunięciu ich wpisów.

Wpływ leasingu samochodowego na możliwości uzyskania kredytu hipotecznego

Jeśli w przyszłości chceszdom z wpisem w rejestrze BKR, musisz dobrze przemyśleć kwestię leasingu samochodu. Od 2022 r. znacznie wzrosła jego wpływ na Twoje możliwości uzyskania kredytu hipotecznego. Podczas gdy wcześniej rejestrowano 65% kwoty leasingu, obecnie jest to 100%.

Praktyczny przykład: w przypadku prywatnej umowy leasingowej opiewającej na 400 euro miesięcznie Twoja zdolność kredytowa na kredyt hipoteczny może zmniejszyć się o kwotę od 45 000 do 115 000 euro. Zależy to od Twoich dochodów i innych zobowiązań finansowych. Dla wielu osób oznacza to różnicę między możliwością zakupu wymarzonego domu a jej brakiem.

Jeśli wiesz, że wkrótce zamierzasz ubiegać się o kredyt hipoteczny, rozważ alternatywne rozwiązania. Zakup używanego samochodu za środki z oszczędności pozwala uniknąć wpisu do rejestru BKR. Jako przedsiębiorca możesz skorzystać z leasingu służbowego za pośrednictwem swojej spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (BV) bez wpływu na osobisty wpis w rejestrze BKR. Możesz też zdecydować się na rozwiązanie tymczasowe, takie jak elastyczna umowa najmu na krótki okres.

Czy masz już umowę leasingową i chcesz złożyć wniosek o kredyt hipoteczny? W takim razie rozważ przedterminową spłatę umowy. Omów dostępne możliwości z firmą leasingową i doradcą hipotecznym. Czasami opłata za przedterminową spłatę jest niższa niż utrata zdolności kredytowej.

Czy zmagasz się z wpisem w rejestrze BKR, który utrudnia Ci leasing samochodu? W Dynamiet Nederland w pełni rozumiemy Twoją sytuację. Pomogliśmy już ponad 2000 osobom odzyskać wolność finansową. Niezależnie od tego, czy chodzi o znalezienie tymczasowych rozwiązań, czy o ostateczne usunięcie wpisu z rejestru, jesteśmy do Twojej dyspozycji. Skontaktuj się z nami już dziś, aby umówić się nabezpłatnej konsultacji , podczas której omówimy Twoją konkretną sytuację i od razu sprawdzimy, jakie rozwiązanie jest dla Ciebie możliwe.