BKR ile araç kiralama: seçenekler ve alternatifler

BKR tescilli bir araç kiralamak ilk bakışta zor görünüyor. Leasing şirketlerinin kredi itibarınız söz konusu olduğunda katı olduklarını duymuş olabilirsiniz. Ancak BKR kaydı otomatik olarak araç kiralayamayacağınız anlamına mı gelir? Kesinlikle hayır! Özel durumunuza ve tescil türüne bağlı olarak birkaç seçenek vardır.

Bu kapsamlı kılavuzda, BKR kaydı ile araç kiralamanın tüm yönlerini ele alıyoruz. Hangi seçeneklere sahip olduğunuzu, özel kiralama ile ticari kiralama arasındaki farkların neler olduğunu ve BKR kaydının seçeneklerinizi nasıl etkilediğini keşfedeceksiniz. Size doğru seçimleri nasıl yapacağınız ve sorunlarla karşılaştığınızda ne yapmanız gerektiği konusunda pratik bilgiler veriyoruz.

BKR kaydının kaldırılması nasıl gerçekleşir?

Bir borç veren nelere dikkat eder?

Bir ev satın almak veya başka bir kredi almak mı istiyorsunuz? O zaman ipotek veya kredi veren kuruluş mali harcama kapasitenize bakacaktır. Sadece aldığınız krediler ipotek alma kabiliyetinizi etkilemekle kalmaz, geliriniz de önemlidir. Kredilerin gelire oranı finansal harcama gücünüzü belirler.

Ödenmemiş krediler gelirinize karşı tartılır. Bu şekilde, kredi veren, aylık (ipotek) masrafları karşılamak için yeterli mali kaynağa sahip olup olmadığınızı ve krediyi veya ipoteği alıp alamayacağınızı belirleyebilir.

BKR kaydı nedir ve araç kiralama için ne anlama gelir?

BKR kaydı, Kredi Kayıt Bürosu'ndaki kredi geçmişinizin bir kaydıdır. Bilmeniz önemli: her BKR kaydı negatif değildir. Kredilerinizi ve borçlarınızı düzgün bir şekilde öderseniz, olumlu bir sicile sahip olursunuz. Ancak, leasing şirketleri çoğunlukla ödemelerinizi geciktirdiğinizde ortaya çıkan negatif kayıtlara veya kodlara bakarlar.

Bir araç kiralamak istediğinizde, kiralama şirketi neredeyse her zaman BKR kontrolü yapar. Bunun nedeni, aylık kira ödemelerini ödeyebileceğinizden emin olmak istemeleridir. Ayrıca, Nisan 2022'den bu yana, özel kiralamanın BKR kaydınız üzerindeki etkisi artmıştır. Kira tutarının tamamı artık eskisi gibi %65 yerine %100 olarak kaydedilmektedir. Bu, örneğin bir ipotek başvurusunda bulunurken borçlanma kapasitenizi doğrudan etkiler.

"Birçok kişi BKR kaydının gidecek hiçbir yeriniz olmadığı anlamına geldiğini düşünüyor. Gerçek ise daha nüanslı. Kodlamanın türü, borcun miktarı ve ne kadar zaman önce oluştuğu büyük bir fark yaratıyor. Birçok müşterimiz için hala uygun bir çözüm bulabiliyoruz."

Deepak - Hukuk uzmanı

Önemli bir ayrım, kaydınıza eşlik eden kodlama türüdür. En yaygın olanları A kodları (A1, A2, A3, A4) ve H kodlarıdır. Örneğin, A2 kodlaması borcun tamamının ödenmiş olduğu ağır bir kayıttır, H kodlaması ise önceki bir gecikmenin artık temizlendiğini gösterir. Leasing şirketlerinde bu farklar şansınız için çok önemlidir.

Farklı kiralama şekilleri ve BKR ile ilişkileri

BKR kaydı ile leasing konusunu derinlemesine incelemeden önce, farklı leasing biçimlerini anlamak önemlidir. Bunun nedeni, her bir formun BKR durumunuz ve seçenekleriniz üzerinde farklı etkileri olmasıdır.

Bireyler için özel kiralama

Özel kiralama ile sabit bir aylık tutar karşılığında daha uzun bir süre için bir araç kiralarsınız. Buna genellikle amortisman, sigorta, yol vergisi ve bakım gibi tüm masraflar dahildir. Bu popüler bir seçenektir çünkü önceden büyük bir yatırım yapmadan hemen yeni bir araba kullanabilirsiniz.

Bilmeniz gerekenler: özel kiralama her zaman BKR kaydı. Nisan 2022'den bu yana, kira tutarının tamamı (%100) kaydedilmektedir ve bu da borçlanma kapasiteniz üzerinde büyük bir etkiye sahiptir. Örneğin, ayda 400 € kira ile 45.000 € ila 115.000 € daha az ipotek alabilirsiniz.

Girişimciler için finansal kiralama

Finansal kiralama, kira süresi sona erdikten sonra bir girişimci olarak aracın mülkiyetini aldığınız bir biçimdir. Aracı bilançonuzda aktifleştirirsiniz ve bu aslında bir tür ertelenmiş satın almadır. Bunun kişisel BKR kaydınızı etkileyip etkilemeyeceği iş biçiminize bağlıdır:

• Bir BV ile, özel varlıklarınız ile şirket varlıkları arasında yasal bir ayrım olduğundan, finansal kiralamalar BKR'de sizin adınıza kayıtlı değildir
• Şahıs şirketi veya ortaklık durumunda, finansal kiralama BKR'ye kayıtlıdır çünkü şahıs ve işletme mülkiyeti arasında yasal bir ayrım yoktur

Girişimciler için operasyonel kiralama

Operasyonel kiralamada, bir girişimci olarak aracı daha uzun bir süre için kiralarsınız. Araç, kiralama süresi sona erdikten sonra bile kiralama şirketinin malı olarak kalır. Şirket adına yapılan iş sözleşmelerinde, operasyonel kiralama kişisel olarak sizin için BKR kaydına yol açmaz. Bu, özel mali alanınız korunduğu için birçok tek tüccar ve küçük girişimci için cazip bir seçenek haline getirir.

Negatif BKR ile araç kiralayabilir misiniz?

Muhtemelen sizi en çok ilgilendiren soru: Negatif BKR kaydı olan bir aracı kiralayabilir miyim? Kısa cevap: evet, ancak tüm leasing şirketlerinde değil ve birkaç faktöre bağlı.

Private Lease Quality Mark'a bağlı geleneksel leasing şirketleri genellikle negatif BKR koduna sahip başvuruları reddeder. Özen gösterme yükümlülükleri vardır ve mali sıkıntıya girmenizi önlemek isterler. Bu kalite işaretine sahip olmayan leasing şirketleri bazen daha esnek olabilmekte, ancak daha yüksek peşinat gibi başka koşullar da getirebilmektedir.

Onay alma şansınızı etkileyen faktörler:

• BKR kodlamanızın türü ve ciddiyeti (A1, A2, A3, A4 veya H kodlaması)
• Kaydınızın yaşı: eski bir küçük kayıt, yeni bir büyük birikimden daha az ağırlık taşır
• Mevcut mali durumunuz: istikrarlı bir gelir şansınızı artırır
• İş kiralarken kurumsal formunuz: limited şirket, şahıs şirketine göre daha fazla seçenek sunar

Bir BV ile leasing şirketi esas olarak şirketin kendi rakamlarına bakar. Kişisel BKR kaydınız daha küçük bir rol oynar. Tek tüccarda, siz ve şirketiniz arasında yasal bir ayrım olmadığı için kişisel kredi geçmişiniz değerlendirmede daha önemli bir rol oynar.

Bazı leasing şirketleri BKR kaydı olan girişimciler için özelleştirme konusunda uzmanlaşmıştır. Rakamların ötesine bakarlar ve mevcut finansal istikrarınızı değerlendirirler. Bu şirketler genellikle son yıllık rakamlar, ciro tahmini ve bazen %20-25 öz sermaye hissesi isterler.

BKR private ile araç kiralama: seçenekleriniz nelerdir?

BKR ruhsatına sahip bir birey olarak, özel kiralama seçenekleriniz daha sınırlıdır, ancak imkansız değildir. Göz önünde bulundurabileceğiniz birkaç yol vardır:

Koşullu düzenli leasing şirketleri

Bazı düzenli leasing şirketleri, yenilenmiş bir H kodu veya eski bir küçük kayıt gibi küçük BKR kayıtlarına sahip müşterileri kabul eder. Bu durumda daha katı koşullar uygulamaktadırlar:

Şu anda istikrarlı bir geliriniz olduğunu kanıtlayabilmelisiniz. Kalıcı bir sözleşme burada büyük bir avantajdır. Ayrıca ekstra güvence olarak genellikle daha yüksek bir depozito veya peşinat isterler. Ayrıca, yeni kira tutarı da dahil olmak üzere, gelirinizin sabit giderlerinize oranına eleştirel bir gözle bakarlar.

Alternatif sağlayıcılar

BKR kaydı olan kişilere hizmet veren özel kiralama şirketleri vardır. Bu taraflar standart bir BKR kontrolü yapmaz veya farklı değerlendirme kriterlerine sahiptir. Buna dikkat edin:

Aylık maliyetler genellikle normal leasing şirketlerinden daha yüksektir. Gizli masraflar olabileceğinden hüküm ve koşulları çok dikkatli okuyun. Sağlayıcının iyi bir itibara sahip olup olmadığını kontrol etmek de önemlidir. Şüpheniz varsa, hüküm ve koşullarınızı bir hukuk uzmanına kontrol ettirin.

Bir seçenek olarak Flexlease

Flexlease, uzun vadeli taahhütler içermeyen kısa vadeli bir kiralama şeklidir. Burada, aracı genellikle 1 ila 24 ay arasında kısa bir süre için kiralarsınız. Geçici olarak bir araca ihtiyacınız varsa bu bir çözüm olabilir. Tüm flexlease sağlayıcıları BKR kontrolü yapmaz, bu da bir kaydınız varsa kapıları açabilir.

Esnek kiralamanın genellikle normal kiralamadan daha pahalı olduğunu unutmayın. Yeni finansal sorunlardan kaçınmak için daha yüksek aylık ücretlerin bütçenize uygun olması gerekir.

BKR kaydının kaldırılması: bu ne zaman mümkün olur?

BKR kaydınız araç kiralamanızı engelliyorsa, bunu kaldırmak en iyi çözüm olabilir. Bu her zaman kolay değildir, ancak bazı durumlarda mümkündür. Kaldırma için iki ana kategori vardır:

Gerekçesiz kayıtlar

Kaydınız gerçekte yanlışsa, nispeten kolay bir şekilde kaldırtabilirsiniz. Örneğin, ne zaman:

• Borcun tamamı ödenmiştir ancak hala kayıtlıdır.
• Yanlış tutar veya isim gibi kayıtlı bilgiler yanlıştır.
• Başka birinin sizin adınıza kredi çektiği kimlik dolandırıcılığı söz konusudur.

Bu durumlarda, hem borç verene hem de BKR'nin kendisine itiraz edebilirsiniz. Dynamite Netherlands, uygun yasal adımları atarak bunu yapmanıza yardımcı olabilir.

Orantısız sonuçlar doğuran hatalı kayıtlar

Haklı tesciller bile, tescilin hayatınız üzerinde orantısız bir etkisi varsa bazen kaldırılabilir. Bu, Yüksek Mahkeme'nin Santander kararına dayanmaktadır. Bu, tescilin önemi ile hayatınız üzerindeki etkisi arasındaki çıkarların dengelenmesini içerir.

Bunun başarılı olabileceği durumlara örnekler:

• Mali durumunuz artık istikrarlı olsa bile, kayıt nedeniyle bir ev satın alamaz veya kiralayamazsınız.
• Kayıt, işiniz iyi giderken girişimciliğinizi engeller.
• Borç nispeten küçüktü veya hastalık gibi özel koşullar nedeniyle ortaya çıkmıştı.

Haklı bir kaydın kaldırılması kapsamlı bir yasal yaklaşım gerektirir. Dynamite Netherlands gibi bir uzman, davanızın başarılı olup olmayacağını değerlendirebilir ve tüm süreç boyunca size rehberlik edebilir. Bu, ilk olarak mahkeme dışı bir anlaşma yoluyla kaydı kaldırmaya çalışmayı içerir ve bu başarısız olursa, yasal işlemler takip edebilir.

Araç kiralamanın mortgage başvuruları üzerindeki etkisi

Bir araba kiralamayı düşünüyorsanız ve aynı zamanda gelecekte bir ev satın almak istiyorsanız, kiralamanın mortgage seçenekleriniz üzerindeki etkisini anlamak çok önemlidir.

1 Nisan 2022 tarihinden itibaren bu etki önemli ölçüde artırılmıştır. Önceden, toplam kira tutarının %65'i BKR'ye kaydedilirken, şimdi %100'ü kaydedilmektedir. Bu, maksimum ipotek tutarınızı belirlerken bir kira sözleşmesinin daha ağır sayılacağı anlamına gelir.

Pratik bir hesaplama örneği:

Diyelim ki ayda 400 Avroluk özel bir kiranız var. Independer ve Eigen Huis tarafından yapılan hesaplamalara göre bu, gelirinize ve diğer mali yükümlülüklerinize bağlı olarak ipotek kapasitenizi 45.000 ila 115.000 € azaltabilir. Bu, hayalinizdeki evi satın alıp alamamak arasında fark yaratabilecek önemli bir miktardır.

Yakın zamanda mortgage başvurusunda bulunacağınızı biliyorsanız, öncelikle özel kira sözleşmesi seçiminizi dikkatlice düşünmeniz akıllıca olacaktır. Aşağıdaki gibi alternatifleri göz önünde bulundurun:

Birikmiş fonlarla kullanılmış bir araba satın almak. Bir girişimciyseniz, kişisel BKR'nize kaydedilmeyeceğinden, özel limited şirketiniz aracılığıyla ticari kiralama. Geçici olarak bir arabaya ihtiyacınız varsa esnek bir kısa vadeli kiralama.

Halihazırda bir kira kontratınız varsa ve mortgage başvurusunda bulunmak istiyorsanız, bazı durumlarda kira kontratını erken ödemek mantıklı olabilir. Sizin durumunuzda neyin en avantajlı olduğunu görmek için bu seçeneği leasing şirketinizle ve bir mortgage danışmanıyla görüşün.