A1 kodlama BKR: ne anlama geliyor ve bu konuda ne yapabilirsiniz?

BKR'deki A1 kodu, bir kredide ödeme gecikmesi yaşadığınızı, ancak kredi veren kurumla bir ödeme planı üzerinde anlaştığınızı belirten bir kayıttır. "A" gecikme bildirimi anlamına gelir ve "1" ise gecikmeyi kapatmak için bir anlaşma yapıldığı anlamına gelir. Bu kayıt, borcunuzun tamamı ödendiği andan itibaren beş yıl boyunca görünür kalır.

BKR kaydınızda bir A1 kodu olduğunu fark ettiniz mi? O halde, bunun finansal geleceğiniz için tam olarak ne anlama geldiğini merak ediyor olabilirsiniz. A1 kodu, borcunuzun sorumluluğunu üstlendiğinizi gösterse de, bu kayıt, kredi, kredi kartı veya ipotek başvurusu yaparken yıllarca başınıza bela olabilir. BKR'deki A1 kodu hakkında bilmeniz gereken her şeyi ve özellikle de bu koddan kurtulmak için hangi seçeneklerin olduğunu size anlatacağız.

BKR ile A1 kodlaması nedir?

A1 kodu, Kredi Kayıt Bürosu’nun bir krediyle ilgili durumun tam olarak ne olduğunu belirtmek için kullandığı özel kodlardan biridir. Tüm olumsuz BKR kodları arasında A1 kodu genellikle en hafif olanı olarak kabul edilir. Zira bu kod, borcunuzun sorumluluğunu üstlendiğinizi ve bir çözüm bulunması için aktif olarak işbirliği yaptığınızı gösterir.

Uygulamada, A1 kodu genellikle şu şekilde oluşur: Bir krediniz, kredi kartınız veya başka bir kredi borcunuz vardır ve bazı koşullar nedeniyle bir süreliğine aylık taksitlerinizi ödeyemezsiniz. İki aylık gecikme sonrasında, kredi veren kurum bunu BKR’ye bildirir ve bu da kayıtlarınıza bir A kodu eklenmesine neden olur. Ardından kredi veren kurumla iletişime geçip, gecikmeyi telafi etmek için bir anlaşma yaparsınız. Bu noktada kayıt, A1 koduna dönüşür.

Kredi verenler bunu, örneğin borcun tamamının tahsil edildiği A2 kodlamasından veya borcun bir kısmının silindiği A3 kodlamasından daha olumlu değerlendirir. Yine de A1 kodlaması da mali imkanlarınız üzerinde ciddi sonuçlar doğurabilir.

A1 kodlamasının kaldırılması nasıl çalışır?

BKR A1 kodlaması ile ipotek: seçenekleriniz nelerdir?

Ev satın almak istiyor ama A1 kodunuz mu var? O halde, belirli koşullar altında konut kredisi almanın kesinlikle mümkün olduğunu bilmeniz önemlidir. Bu konudaki uygulamalar banka bankaya büyük farklılıklar gösterir ve çeşitli faktörlere bağlıdır.

ABN AMRO, Aegon, BLG Wonen, Obvion ve Rabobank gibi bankalar, belirli koşullar altında A1 koduna sahip kişilere yine de mortgage kredisi vermeye hazırdır. Bu durumda, kodun H-düzeltme koduna sahip olup olmadığına, kaydın ne kadar eski olduğuna, gecikmenin nedenine ve mevcut mali durumunuza özellikle dikkat ederler. Hastalık veya boşanma gibi tek seferlik bir aksilik, finansal sorunların tekrarlandığı bir durumdan farklı olarak değerlendirilir.

Ancak, daha az elverişli koşulları dikkate almalısınız. Bankalar genellikle faiz oranı üzerinden %0,5 ila %1,5 arasında değişen bir risk primi almaktadır. 300.000 Avroluk bir ipotek için 30 yıl boyunca %1 ekstra faiz 60.000 Avrodan fazla ekstra faiz maliyetine yol açabilir. Ayrıca, bankalar genellikle daha yüksek bir öz sermaye katkısı gerektirir ve belirli ipotek formları mevcut değildir.

Bir alternatif, mortgage başvurusu yapmadan önce A1 kodlamanızı hukuki yollardan sildirmektir. Bu işlem başarılı olursa, daha sonra herhangi bir kısıtlama olmaksızın tüm bankalara başvurabilir ve normal faiz oranlarından yararlanabilirsiniz. Bunun getirdiği mali avantaj, genellikle hukuki işlem masraflarından çok daha fazladır.

A1 kodlamasını kaldırtabilir misiniz?

Evet, bazı durumlarda A1 kodunun BKR kaydınızdan erken kaldırılması mümkündür. Bu, sizin çıkarlarınız (krediye erişim ve konut piyasası) ile kredi verenlerin çıkarları (diğer tarafların uyarılması) arasında bir çıkar dengesinin kurulduğu yasal bir prosedürle yapılır.

Borçlar kanıtlanabilir dış koşullardan kaynaklandığında başarılı bir şekilde kaldırılma şansı en yüksektir. Hastalık, boşanma, beklenmedik iş kaybı veya kontrolünüz dışında gelişen diğer felaketleri düşünün. Bu durumlarda, durumun normal mali davranışınızı temsil etmediği iddia edilebilir.

Tescilin sonuçları asıl borçlarla orantısız olduğunda da kaldırma mümkündür. Diyelim ki telefon aboneliğine olan nispeten küçük bir borç, geliriniz fazlasıyla yeterli olmasına rağmen ev satın almanızı engelliyor. Bu durumda mahkeme kaydı sürdürmenin mantıksız olduğuna karar verebilir.

Yüksek Mahkeme’nin 2011 tarihli çığır açan Santander kararı, bu konuda önemli bir hukuki temel oluşturmuştur. Yüksek Mahkeme, her BKR kaydında bireysel bir menfaat dengeleme yapılmasına karar vermiştir. Dynamiet Nederland olarak, A1 kodlamalarına karşı başarılı bir şekilde itiraz etme konusunda geniş deneyime sahibiz. Sizinle birlikte, özel durumunuzdaki olasılıkları memnuniyetle değerlendiririz.

A1 kodu, finansal hayallerinizin sonu anlamına gelmek zorunda değildir. Doğru yaklaşım ve profesyonel yardımla, genellikle düşündüğünüzden çok daha fazlası mümkündür. Seçeneklerinizi öğrenmek ister misiniz? Ücretsiz danışmanlık görüşmesi için bizimle iletişime geçin. Durumunuzu birlikte inceleyip, size en iyi fırsatları sunan yolun hangisi olduğunu görüşelim.