A1 codering BKR: wat betekent het en wat kun je eraan doen?

Heb je ontdekt dat er een A1 codering in je BKR-registratie staat? Dan vraag je je waarschijnlijk af wat dit precies betekent en welke gevolgen het heeft voor je financiële toekomst. Een A1 codering is een specifieke BKR-registratie die aangeeft dat je ooit een betalingsachterstand hebt gehad, maar dat je een regeling hebt getroffen om dit op te lossen. Hoewel dit klinkt als iets positiefs, kan zo’n registratie je nog jarenlang dwarszitten bij het aanvragen van een lening, creditcard of hypotheek.

We nemen je mee door alles wat je moet weten over de A1 codering BKR. Je ontdekt hoe deze codering ontstaat, hoelang hij blijft staan, wat de gevolgen zijn en vooral: welke mogelijkheden je hebt om er weer vanaf te komen. Want ook al voelt het misschien alsof je vastzit, er zijn meer opties dan je denkt.

BKR-registratie verwijderen

Wat is een A1 codering bij het BKR?

Een A1 codering is een van de zogenaamde bijzonderheidscodes die het BKR (Bureau Krediet Registratie) gebruikt om aan te geven wat er precies aan de hand is met een krediet. De letter “A” staat voor achterstandsmelding. Dit betekent dat er op enig moment een betalingsachterstand is ontstaan van minimaal twee maanden op een lopend krediet. Het cijfer “1” geeft vervolgens aan dat je met de kredietverstrekker een betalingsregeling hebt getroffen om deze achterstand in te lopen.

In de praktijk ontstaat een A1 codering vaak als volgt: je hebt een lening, creditcard of ander krediet en door omstandigheden lukt het je een periode niet om de maandelijkse aflossing te betalen. Na twee maanden achterstand meldt de kredietverstrekker dit bij het BKR, waardoor er een A-codering in je registratie komt. Vervolgens neem je contact op met de kredietverstrekker en spreek je samen een regeling af om de achterstand in te halen. Op dat moment verandert de registratie in een A1 codering.

Van alle negatieve BKR-coderingen wordt de A1 codering vaak gezien als de minst zware variant. Het laat namelijk zien dat je verantwoordelijkheid hebt genomen voor je schuld en actief hebt meegewerkt aan een oplossing. Dit wordt door kredietverstrekkers positiever beoordeeld dan bijvoorbeeld een A2 codering (waarbij de volledige vordering is opgeëist) of een A3 codering (waarbij een deel van de schuld is afgeboekt).

 

“Een A1 codering vertelt eigenlijk twee verhalen tegelijk: ja, er zijn financiële problemen geweest, maar ook: deze persoon heeft de verantwoordelijkheid genomen om het op te lossen. Die nuance maakt juridisch een groot verschil wanneer we een registratie aanvechten.”

Deepak – Juridisch specialist

    Hoelang blijft een A1 codering staan?

    Een vraag die we vaak horen is hoelang een A1 codering zichtbaar blijft in je BKR-registratie. Het antwoord is helaas: vijf jaar. Deze termijn gaat pas lopen vanaf het moment dat de achterstand volledig is ingelopen en de schuld is afgelost. Zolang er nog een openstaand bedrag is, blijft de codering sowieso staan.

    Wanneer je de achterstand volledig hebt ingelopen, wordt er een H-codering (herstelmelding) aan je registratie toegevoegd. Dit geeft aan dat de situatie is hersteld. Echter, zowel de A1 codering als de H-codering blijven samen nog vijf jaar zichtbaar. Voor kredietverstrekkers is dit een belangrijk onderscheid: een A1 codering mét een H erbij laat zien dat je je problemen hebt opgelost.

    Deze vijf jaar kunnen aanvoelen als een eeuwigheid, vooral als je financiële situatie inmiddels compleet is veranderd. Misschien heb je nu een stabiel inkomen, heb je je financiën perfect op orde en is de situatie van destijds totaal niet meer representatief voor wie je nu bent. Toch word je door die oude registratie nog steeds beoordeeld op een verleden dat niet meer bij je past. Gelukkig zijn er mogelijkheden om hier iets aan te doen, maar daarover later meer.

    Lees meer over hoe lang een BKR registratie blijft staan .

    Gevolgen van een A1 codering BKR

    Een A1 codering kan behoorlijk wat gevolgen hebben voor je financiële mogelijkheden. Hoewel het de minst zware negatieve codering is, merken veel mensen in de praktijk dat deuren die eerst open stonden, ineens gesloten zijn.

    Het meest directe gevolg is dat kredietverstrekkers terughoudender worden bij nieuwe aanvragen. Wanneer je een lening, creditcard of andere vorm van krediet aanvraagt, controleert de verstrekker altijd je BKR-registratie. Een A1 codering is dan een signaal dat er in het verleden betalingsproblemen zijn geweest. Sommige kredietverstrekkers wijzen je op basis hiervan direct af, terwijl anderen strengere voorwaarden hanteren.

    Ook bij het afsluiten van bepaalde abonnementen of contracten kan een A1 codering problemen opleveren. Denk aan een telefoonabonnement met een duur toestel, private lease voor een auto of zelfs bepaalde energiecontracten. Steeds meer bedrijven doen een BKR-check voordat ze een contract met je aangaan.

    Een van de meest ingrijpende gevolgen is de impact op je mogelijkheden om een huis te kopen. Een hypotheek met BKR A1 codering is weliswaar niet onmogelijk, maar je opties zijn beperkter en de voorwaarden vaak minder gunstig. Sommige banken wijzen je categorisch af, terwijl anderen hogere rentes rekenen of meer eigen geld vragen. We gaan hier verderop dieper op in.

    Dynamiet Nederland diensten

    Hypotheek met BKR A1 codering: wat zijn je opties?

    Wil je een huis kopen maar heb je een A1 codering? Dan is het belangrijk om te weten dat een hypotheek met BKR-registratie onder bepaalde voorwaarden wel degelijk mogelijk is. Het beleid verschilt sterk per bank en hangt af van verschillende factoren.

    Banken zoals ABN AMRO, Aegon, BLG Wonen, Obvion en Rabobank zijn onder specifieke voorwaarden bereid om mensen met een A1 codering toch een hypotheek te verstrekken. Ze kijken dan vooral naar of de codering is voorzien van een H-herstelcode, hoe oud de registratie is, wat de oorzaak was van de achterstand en hoe je huidige financiële situatie eruitziet. Een eenmalige tegenslag door ziekte of scheiding wordt anders beoordeeld dan een patroon van financiële problemen.

    Wel moet je rekening houden met minder gunstige voorwaarden. Banken rekenen vaak een risico-opslag op de rente, variërend van 0,5% tot 1,5% extra. Bij een hypotheek van €300.000 kan 1% extra rente over 30 jaar leiden tot meer dan €60.000 aan extra rentekosten. Ook vragen banken vaak een hogere eigen inbreng en zijn bepaalde hypotheekvormen niet beschikbaar.

    Een alternatief is om je A1 codering eerst juridisch te laten verwijderen voordat je een hypotheek aanvraagt. Als dit succesvol is, kun je daarna zonder beperkingen bij elke bank terecht en profiteer je van normale rentetarieven. Het financiële voordeel hiervan is vaak vele malen groter dan de kosten van de juridische procedure.

    Bekijk onze werkwijze en de kosten van BKR verwijderen voor meer informatie.

    Kun je een A1 codering laten verwijderen?

    Ja, het is in bepaalde gevallen mogelijk om een A1 codering vervroegd te laten verwijderen uit je BKR-registratie. Dit gebeurt via een juridische procedure waarbij een belangenafweging wordt gemaakt tussen jouw belang (toegang tot krediet en de woningmarkt) en het belang van kredietverstrekkers (het waarschuwen van andere partijen).

    De kansen op succesvolle verwijdering zijn het grootst wanneer de achterstand is ontstaan door aantoonbare externe omstandigheden. Denk aan ziekte, een echtscheiding, onverwacht baanverlies of andere calamiteiten die buiten je invloed lagen. In deze gevallen kan worden betoogd dat de situatie niet representatief is voor je normale financiële gedrag.

    Ook wanneer de gevolgen van de registratie onevenredig zwaar zijn in verhouding tot de oorspronkelijke achterstand, is verwijdering mogelijk. Stel dat een relatief kleine achterstand op een telefoonabonnement je nu verhindert om een huis te kopen, terwijl je inkomen ruim voldoende is. Dan kan de rechter oordelen dat het onredelijk is om de registratie te handhaven.

    Het baanbrekende Santander-arrest van de Hoge Raad uit 2011 heeft hiervoor een belangrijke juridische basis gelegd. De Hoge Raad oordeelde dat bij elke BKR-registratie een individuele belangenafweging moet plaatsvinden. Bij Dynamiet Nederland hebben we ruime ervaring met het succesvol aanvechten van A1 coderingen en helpen we je graag om te beoordelen wat de mogelijkheden in jouw situatie zijn.

     

    “Wat veel mensen niet weten, is dat een BKR-registratie geen automatisme is waar je machteloos tegenover staat. De wet biedt ruimte voor een belangenafweging, en die afweging kan in jouw voordeel uitvallen. Elke situatie is uniek, en daarom bekijken we altijd zorgvuldig wat de beste aanpak is.”

    Deepak – Juridisch specialist

    Maak kennis met onze BKR-specialisten

    Jan Doeke Biesheuvel
    • Heeft honderden zaken opgelost zonder tussenkomst van de rechter
    • Inhoudelijk een zeer sterke jurist
    Lisa van Gulik
    • Heeft honderden cliënten met succes bijgestaan
    • Start rechtszaken en procedures bij het Kifid
    Nurettin Kocak
    • Heeft veel respect verworven binnen de juridische dienstverlening
    • Een daadkrachtige en no-nonsense jurist
    Deepak Thakoerdien
    • 14 jaar ervaring met juridische procedures
    • Bekend van de media
    Bekijk ons team

    Veelgestelde vragen over A1 codering BKR

    Hoelang blijft een A1 codering staan bij het BKR?

    Kan ik een hypotheek krijgen met een A1 codering?

    Is het mogelijk om een A1 codering te laten verwijderen?

    Wat betekent A1 codering BKR?

    Wil je weten wat de mogelijkheden zijn in jouw situatie? Wij helpen je graag verder. Met onze juridische expertise hebben we al duizenden mensen geholpen om van hun BKR-registratie af te komen en hun financiële vrijheid terug te krijgen. Plan een gratis adviesgesprek waarin we jouw specifieke situatie beoordelen en je precies vertellen wat wij voor je kunnen betekenen.

    Intakegesprek aanvragen

    Klanten over ons

    Trustpilot

    Kunnen wij u helpen?

    Deze pagina is voor het laatst bijgewerkt op: