A-codering BKR: betekenis, gevolgen en mogelijkheden

Een A-codering bij het BKR kan grote impact hebben op je financiële toekomst. Zo’n registratie betekent dat je een betaalachterstand hebt gehad van twee maanden of langer bij een lening of krediet. In dit artikel leggen we je uit wat een a codering bkr precies inhoudt, welke verschillende soorten er zijn en wat de gevolgen kunnen zijn voor je hypotheekmogelijkheden en andere financiële plannen.

We begrijpen dat een BKR-codering je leven flink kan beperken. Misschien wil je een huis kopen, een auto financieren of een nieuwe telefoon aanschaffen met abonnement, maar word je steeds afgewezen. Dat is niet alleen frustrerend, maar kan ook voelen alsof je vastloopt in je leven. Bij Dynamiet Nederland helpen we je graag met inzicht in je opties en mogelijke oplossingen voor je a codering bkr.

Hoe werkt het verwijderen van een BKR-codering?

De verschillende soorten A-coderingen bij het BKR

Er zijn vijf verschillende soorten A-coderingen (A1 t/m A5), elk met hun eigen betekenis en impact. Het is belangrijk om te weten welke codering jij hebt, omdat dit invloed heeft op je mogelijkheden en de ernst waarmee kredietverstrekkers ernaar kijken.

A1-codering: betalingsregeling

Een A1-codering betekent dat er na het ontstaan van de achterstand een aflossings- of betalingsregeling is getroffen met de kredietverstrekker. Van alle codes bkr in de A-categorie wordt deze vaak gezien als de minst problematische. Sommige hypotheekverstrekkers zijn onder specifieke voorwaarden zelfs bereid om mensen met één A1-codering toch een hypotheek te verstrekken.

A2-codering: opeisbare vordering

Bij een A2-codering is de volledige vordering opeisbaar gesteld door de kredietverstrekker. Dit betekent dat de kredietverstrekker het vertrouwen in jou als klant heeft verloren en het volledige openstaande bedrag in één keer terugeist. Deze codering wordt door vrijwel alle reguliere banken gezien als een serieus probleem en leidt bijna altijd tot afwijzing van kredietaanvragen.

A3-codering: afboeking of kwijtschelding

Een A3-codering geeft aan dat de kredietverstrekker een bedrag van €250 of meer heeft afgeboekt. Dit betekent dat de kredietverstrekker heeft besloten dat (een deel van) de schuld waarschijnlijk niet meer inbaar is. Deze codering wordt door hypotheekverstrekkers gezien als een zeer negatief signaal omdat het aantoont dat je de schuld niet volledig hebt kunnen terugbetalen.
Lees hier mee over welke schulden het BKR registreert. 

A4-codering: onbereikbaarheid

Een A4-codering krijg je wanneer je onbereikbaar bent geweest voor de kredietverstrekker. Dit duidt erop dat je actief betalingsverplichtingen probeerde te ontwijken en wordt door alle hypotheekverstrekkers gezien als een absolute rode vlag die tot afwijzing leidt.

A5-codering: preventieve betalingsregeling

Een A5-codering is specifiek voor hypotheken en duidt op een preventieve betalingsregeling die is getroffen om problemen te voorkomen. Deze codering is tijdelijk en verdwijnt zodra de betalingsregeling succesvol is afgerond. Van alle a codering bkr varianten wordt deze vaak als minst problematisch gezien, omdat het juist verantwoordelijk handelen toont waarbij je proactief in gesprek bent gegaan bij tijdelijke financiële problemen.

De impact van een A-codering op je financiële mogelijkheden

Een a codering bkr heeft vergaande gevolgen voor je financiële mogelijkheden. Het beperkt niet alleen je toegang tot nieuwe kredieten, maar kan ook impact hebben op alledaagse zaken zoals het afsluiten van een telefoonabonnement met toestel.

Hypotheek met een A-codering

De meeste reguliere banken en hypotheekverstrekkers wijzen een hypotheekaanvraag af als je een actieve A-codering hebt, vooral als het een A2, A3 of A4-codering betreft. Bij een A1-codering met H-herstelcodering zijn er soms nog mogelijkheden, maar dan moet je wel aan strenge voorwaarden voldoen.

Er zijn gespecialiseerde hypotheekadviseurs die werken met alternatieve geldverstrekkers die onder bepaalde voorwaarden wel willen financieren. Deze hypotheken hebben echter meestal hogere rentepercentages, variërend van een half tot anderhalf procent boven de marktrente, en er wordt vaak een hogere eigen inbreng gevraagd.

Andere financiële producten

Niet alleen hypotheekaanvragen worden beïnvloed door een A-codering. Ook bij deze financiële producten kun je problemen ondervinden:

• Private lease en autoleningen worden vrijwel altijd afgewezen
• Telefoonabonnementen met toestel worden vaak geweigerd
• Persoonlijke leningen en doorlopende kredieten zijn zeer moeilijk te verkrijgen
• Creditcards worden meestal afgewezen

Zelfs voor zaken als het afsluiten van een nieuw energiecontract of het openen van een nieuwe bankrekening kun je moeilijkheden ondervinden met een actieve A-codering. Sommige bedrijven hanteren namelijk eigen “zwarte lijsten” of maken gebruik van commerciële kredietinformatiediensten die verder gaan dan alleen de BKR-registratie.

Als je een A-codering hebt en toch een hypotheek wilt aanvragen, is het verstandig om eerst te onderzoeken of verwijdering van de codering mogelijk is. Bij Dynamiet Nederland helpen we je graag met een persoonlijke analyse van je situatie.