4.7612 reviews

Hoe lang blijft een BKR-registratie staan? Complete uitleg!

Dynamiet BKR registratie

Een BKR-registratie kan jarenlang je financiële vrijheid beperken. Maar hoe lang blijft zo’n BKR registratie eigenlijk precies staan? In deze complete uitleg laten we je zien wat de wettelijke termijnen zijn voor zowel positieve als negatieve BKR-registraties, wat de uitzonderingen zijn, en wat je kunt doen als je niet zo lang wilt wachten.

We nemen je stap voor stap mee door alle opties en geven je duidelijkheid over jouw situatie. Want weten hoe lang een BKR melding zichtbaar blijft, is de eerste stap naar het terugkrijgen van je financiële vrijheid.

Vrijblijvend adviesgesprek

De standaard bewaartermijn van een BKR registratie

De algemene regel voor hoe lang een BKR registratie blijft staan is als volgt:

  • Zolang je een lopende lening hebt, blijft de BKR-registratie hoe dan ook staan
  • Na het volledig aflossen van je lening of schuld blijft de registratie nog 5 jaar zichtbaar
  • Dit geldt voor zowel positieve als negatieve BKR-registraties

Belangrijk om te weten is dat deze vijfjaarstermijn pas begint te lopen vanaf het moment dat je de volledige schuld hebt afgelost. Bij een betalingsachterstand (A-codering) gaat de termijn van vijf jaar lopen zodra je achterstand is ingelopen en er een herstelcodering (H) bij je registratie wordt geplaatst.

Ken je die frustratie van wachten tot een BKR registratie eindelijk verdwijnt? Veel mensen begrijpen niet waarom ze nog jaren na het aflossen van hun schuld last blijven houden van een registratie. Het BKR zegt dat dit nodig is om kredietverstrekkers een goed beeld te geven van iemands leengedrag. Maar is het echt nodig dat dit vijf jaar duurt?

 

“Ik zie dagelijks mensen die hun leven op orde hebben, alle schulden netjes hebben afbetaald, maar tóch geen hypotheek kunnen krijgen vanwege een oude BKR-registratie. Die vijfjaarstermijn is in veel gevallen buitenproportioneel en onnodig beperkend voor mensen die al hebben bewezen hun financiën weer op orde te hebben.”

Deepak – Juridisch specialist

 

Het goede nieuws is dat er veranderingen op komst zijn. Er wordt momenteel gewerkt aan een wetsvoorstel voor het Stelsel Kredietregistratie waarbij de bewaartermijn voor negatieve registraties waarschijnlijk wordt verkort naar drie jaar. Dit is nog niet definitief, maar laat zien dat er beweging komt in wat veel mensen als een te streng systeem ervaren.

lenen zonder bkr

Verschillende soorten BKR registraties en hun termijnen

Niet elke BKR registratie is hetzelfde. De duur van hoe lang je BKR registratie blijft staan, hangt af van het type registratie en de bijbehorende codering.

De meest voorkomende coderingen en hun termijnen zijn:

Positieve registraties: Dit zijn registraties zonder bijzonderheden. Deze blijven zichtbaar zolang de lening loopt én nog vijf jaar na afloop van de lening. Dit is in feite een bewijs dat je aan je verplichtingen hebt voldaan.

Negatieve registraties (A-codering): Een achterstandscodering blijft staan zolang de schuld niet is ingelopen. Zodra de achterstand is ingelopen en er een herstelcodering (H) is geplaatst, blijven zowel de A als de H nog vijf jaar staan. Daarna verdwijnen beide coderingen.

Schuldhulptrajecten (SR-codering): Tot voor kort bleven deze ook vijf jaar staan na afronding van het traject. Sinds 2025 geldt echter voor succesvolle schuldhulptrajecten een verkorte termijn van slechts zes maanden na afronding. Dit is het resultaat van nieuwe afspraken tussen gemeenten en de VNG.

 

Heb je een 3 codering (definitieve restschuld) of 2 codering (opeisbaarheid)? Dan blijven deze vijf jaar zichtbaar na afbetaling of regeling van de schuld. Deze coderingen worden als zeer serieus gezien door geldverstrekkers.

Het is belangrijk om te begrijpen dat de termijnen voor verschillende soorten registraties kunnen afwijken. Wil je precies weten hoe lang jouw specifieke BKR registratie nog blijft staan? Dan is het verstandig om eerst je eigen BKR registratie op te vragen via het BKR.

Voorbeeld: hoe lang blijft een negatieve BKR registratie staan?

Laten we een praktisch voorbeeld nemen om duidelijk te maken hoe de termijn voor een negatieve BKR registratie werkt. Stel je voor dat je een persoonlijke lening hebt afgesloten voor 10 jaar.

Helaas kun je na 2 jaar tijdelijk je maandelijkse betalingen niet meer voldoen. Je krijgt een betalingsachterstand en daarmee een A codering in het BKR. Deze A-codering maakt je registratie negatief.

Na 4 maanden krijg je je financiën weer op orde en los je de achterstand volledig in. Bij je registratie wordt nu een H-codering (H codering) geplaatst, die aangeeft dat je achterstand is hersteld.

Vanaf dat moment gaat de 5-jaarstermijn lopen voor zowel de A- als de H-codering. Deze blijven dus nog 5 jaar zichtbaar in het BKR, ondanks dat je geen achterstand meer hebt.

Na deze 5 jaar verdwijnen de A- en H-coderingen, maar de lening zelf blijft nog geregistreerd als positieve BKR-registratie tot het einde van de looptijd. Na volledige aflossing van de lening blijft de positieve registratie nog 5 jaar zichtbaar.

Wat betekent dit concreet voor jou? Stel dat je na 8 jaar je lening volledig aflost. Dan is je negatieve registratie al verdwenen (na 5 jaar na het herstellen van de achterstand), maar de positieve registratie blijft nog 5 jaar staan na aflossing. In totaal ben je dan 13 jaar geregistreerd bij het BKR voor deze ene lening.

Waarom blijft een BKR registratie zo lang staan?

Vraag je je af waarom je BKR registratie niet direct verdwijnt na het aflossen van je schuld? Het BKR geeft hiervoor verschillende redenen:

  • Het voornaamste doel van het BKR is het voorkomen van problematische schuldsituaties. Door registraties vijf jaar te bewaren, krijgen kredietverstrekkers een completer beeld van je financiële geschiedenis. Dit moet bescherming bieden tegen overkreditering.
  • Voor positieve registraties geldt dat ze bevestigen dat je betrouwbaar bent in het nakomen van je financiële verplichtingen. De vijf jaar na aflossing werken dan in je voordeel, omdat geldverstrekkers kunnen zien dat je een goede betaler bent.
  • Voor negatieve registraties is de redenering dat kredietverstrekkers moeten kunnen inschatten of jij een risico vormt. Hoewel je je schuld inmiddels hebt afbetaald, beschouwt het BKR de achterstand als relevant voor toekomstige kredietbeslissingen.

Steeds meer mensen en organisaties, waaronder de Autoriteit Persoonsgegevens, vinden deze termijn echter te lang. Vooral als je financiële situatie inmiddels stabiel is, kan een oude registratie onnodig beperkend werken. Je wordt dan in feite nog jarenlang gestraft voor een tijdelijke financiële tegenslag uit het verleden.

Is dit systeem altijd eerlijk? Nee. Soms lopen mensen tegen onvoorziene omstandigheden aan zoals ziekte, baanverlies of een scheiding. Als ze daarna alles netjes hebben afbetaald, blijft de negatieve registratie toch nog vijf jaar staan. Dit kan een grote belemmering vormen voor het krijgen van een hypotheek, autolening of zelfs een telefoonabonnement.

Hoe kunt u eerder van een BKR-registratie afkomen?

Wil je niet vijf jaar wachten tot je BKR registratie vanzelf verdwijnt? In sommige gevallen kun je eerder van je registratie afkomen. Dit geldt voornamelijk voor negatieve registraties die je belemmeren bij het afsluiten van financiële producten.

Hier zijn enkele mogelijkheden om je negatieve registratie vervroegd te laten verwijderen:

  •  Direct verzoek bij de kredietverstrekker
    Je kunt de kredietverstrekker waar je schuld liep direct verzoeken om je BKR-registratie te verwijderen. Dit heeft alleen kans van slagen als je een goede reden kunt aantonen. Bijvoorbeeld als de registratie onevenredig nadelige gevolgen voor je heeft, zoals het mislopen van een woning.
  •  Proportionaliteitstoets
    Onder de AVG-wetgeving moet een BKR-registratie proportioneel zijn. Als je kunt aantonen dat de registratie niet meer in verhouding staat tot het doel ervan, kan deze mogelijk worden verwijderd. Bijvoorbeeld als je financiële situatie nu stabiel is en je aantoonbaar geen risico meer vormt.
  •  Juridische procedure
    Als andere wegen niet slagen, kan een juridische procedure uitkomst bieden. Dit is waar specialistische hulp van grote waarde kan zijn. Dynamiet Nederland heeft jarenlange ervaring met het succesvol aanvechten van disproportionele BKR-registraties.

Het is belangrijk om te weten dat het vervroegd verwijderen van een BKR-registratie maatwerk is. Elke situatie is anders en vereist een specifieke aanpak. Het is niet zo dat iedereen zomaar van zijn registratie af kan komen. Er moet echt sprake zijn van bijzondere omstandigheden of disproportionaliteit.

Wil je weten of jouw BKR-registratie vervroegd kan worden verwijderd? Vraag dan een gratis adviesgesprek aan. Wij beoordelen je situatie en kunnen je precies vertellen wat in jouw geval mogelijk is.

Intakegesprek aanvragen

Onze BKR-registratie specialisten

Deepak Thakoerdien
  • 14 jaar ervaring met juridische procedures
  • Bekend van de media
Jan Doeke Biesheuvel
  • Heeft honderden zaken opgelost zonder tussenkomst van de rechter
  • Inhoudelijk een zeer sterke jurist
Lisa van Gulik
  • Heeft honderden cliënten met succes bijgestaan
  • Start rechtszaken en procedures bij het Kifid
Nurettin Kocak
  • Heeft veel respect verworven binnen de juridische dienstverlening
  • Een daadkrachtige en no-nonsense jurist
Bekijk ons hele team

Veelgestelde vragen over BKR registratie termijnen

Hoe lang duurt het voordat BKR weg is?

Hoeveel jaar blijven je schulden nog zichtbaar bij het BKR?

Hoe kom je af van een BKR-registratie?

Wat gebeurt er na 5 jaar BKR-registratie?

Zit je vast door een BKR-registratie die je belemmert bij het krijgen van een hypotheek of lening? Wij begrijpen hoe frustrerend dat kan zijn. Dynamiet Nederland heeft al duizenden mensen geholpen om sneller van hun BKR-registratie af te komen. Neem contact op voor een persoonlijk advies over jouw specifieke situatie. Samen kijken we naar de mogelijkheden voor jouw financiële vrijheid.

Vrijblijvend adviesgesprek

Klanten over ons

Trustpilot

Kunnen wij u helpen?

Deze pagina is voor het laatst bijgewerkt op:

4.7 612 reviews