Kod A BKR: znaczenie, konsekwencje i możliwości

Kod A w rejestrze BKR oznacza, że miałeś zaległości w płatnościach trwające co najmniej dwa miesiące. Informacja ta pozostaje widoczna przez pięć lat od uregulowania zaległości i ma znaczący wpływ na Twoje możliwości finansowe, takie jak zaciągnięcie kredytu hipotecznego, kredytu samochodowego czy zawarcie umowy abonamentowej na telefon. W niektórych przypadkach istnieje prawna możliwość usunięcia kodu A.

Rozumiemy, jak frustrujące jest ciągłe odrzucanie wniosków z powodu wpisu w rejestrze BKR. Być może od lat marzysz o własnym domu, ale nie możesz uzyskać kredytu hipotecznego. A może potrzebujesz kredytu biznesowego, aby rozwinąć swoją firmę. W Dynamiet Nederland chętnie pomożemy Ci, udzielając indywidualnych porad prawnych dostosowanych do Twojej konkretnej sytuacji. Wspólnie przeanalizujemy możliwości odzyskania Twojej wolności finansowej.

Jak działa usuwanie kodu BKR?

Co dokładnie oznacza oznaczenie „A”?

Kod „A” w rejestrze BKR oznacza zaległość w spłacie. Kod ten jest dodawany do Twojej historii kredytowej, gdy zalegasz z płatnościami przez co najmniej dwa miesiące. Należy pamiętać, że kredytodawcy mają obowiązek najpierw wysłać Ci pisemne ostrzeżenie, zanim nadadzą Ci kod „A”.

Pismo ostrzegawcze powinno dotrzeć do Ciebie co najmniej dwa tygodnie wcześniej. Zawiera ono wyraźną informację, że w przypadku braku płatności nastąpi negatywny wpis do rejestru BKR. Jest to Twoja ostatnia szansa, aby skontaktować się z kredytodawcą i znaleźć rozwiązanie. W tym momencie uzgodnienie planu spłaty często pozwala jeszcze zapobiec wpisowi do rejestru.

Problem z oznaczeniem „A” polega na tym, że pozostaje ono w mocy nawet po spłaceniu zaległości lub całkowitej spłacie kredytu. Oznaczenie to znika automatycznie dopiero po upływie pięciu lat. Może to znacznie utrudnić funkcjonowanie w sferze finansowej, ponieważ kredytodawcy uwzględniają tę informację przy rozpatrywaniu nowych wniosków.

„Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że po otrzymaniu listu ostrzegawczego wciąż mają pewne możliwości. Natychmiastowe skontaktowanie się z nami i uzgodnienie planu spłaty może zapobiec nadaniu kodu A. Gdy wpis zostanie już dokonany, usunięcie go staje się znacznie bardziej skomplikowane pod względem prawnym”.
Deepak, specjalista ds. prawnych w Dynamiet Nederland

Różnica między kodowaniem A a kodowaniem H

Nawet jeśli nadrobisz zaległości lub spłacisz dług, oznaczenie „A” nie zniknie. Zamiast tego zostanie dodane oznaczenie „H ”. Litera „H” oznacza „naprawę” i wskazuje, że problem został rozwiązany.

Oba oznaczenia pozostają aktywne przez pięć lat od momentu uregulowania zadłużenia. Dla kredytodawców to rozróżnienie ma istotne znaczenie. Oznaczenie „A” w połączeniu z oznaczeniem „H” wskazuje, że rozwiązałeś swoje problemy, co jest oceniane bardziej pozytywnie niż samo oznaczenie „A”.

Niektórzy kredytodawcy hipoteczni są nawet gotowi pomóc osobom z jednym kodem A i kodem H, pod warunkiem spełnienia rygorystycznych warunków. Wymagają jednak przekonującego wyjaśnienia przyczyny zaistniałej sytuacji, np. choroby, rozwodu lub utraty pracy. Należy również wykazać, że obecna sytuacja finansowa jest stabilna.

Kiedy można uzyskać prawne usunięcie kodu A?

Na szczęście istnieją prawne możliwości usunięcia oznaczenia „A”. Zwłaszcza od czasu wydania ważnych orzeczeń przez Sąd Najwyższy możliwości konsumentów uległy rozszerzeniu. Chodzi tu o to, czy w konkretnej sytuacji danej osoby rejestracja ta stanowi nieproporcjonalne obciążenie.

Istnieje kilka podstaw, na których możliwe jest usunięcie wpisu. W przypadku nieproporcjonalności skutki wpisu są nieproporcjonalne do wagi zaległości. Przykładem może być niewielka zaległość, która ma ogromne konsekwencje dla przyszłości. Również okoliczności zewnętrzne, takie jak choroba, zwolnienie z pracy lub rozwód, mogą mieć znaczenie.

Ponadto kredytodawca musi właściwie wyważyć interesy. Nie może po prostu ślepo stosować się do protokołu, nie biorąc pod uwagę Twojej osobistej sytuacji. Przepisy dotyczące ochrony danych osobowych (RODO) nakładają również wymogi dotyczące proporcjonalności i konieczności rejestracji danych.

Zebranie odpowiednich dokumentów ma kluczowe znaczenie dla pomyślnego przebiegu postępowania. Cenne są zaświadczenia lekarskie, korespondencja z kredytodawcą oraz dowody potwierdzające Twoje starania o znalezienie rozwiązania. W Dynamiet Nederland pomożemy Ci stworzyć solidną dokumentację.

Nie każdy kod A można usunąć. Jeśli zaległość powstała w wyniku celowego niepłacenia rachunków bez okoliczności łagodzących, usunięcie kodu często nie jest możliwe. Zawsze szczerze informujemy o Twoich szansach i zalecamy wszczęcie postępowania tylko wtedy, gdy dostrzegamy realne możliwości.

Odzyskać swobodę finansową

Kod A nie musi oznaczać końca Twoich marzeń finansowych. Dzięki odpowiedniemu wsparciu prawnemu możliwości są często większe, niż się wydaje. W Dynamiet Nederland od 2012 roku pomogliśmy tysiącom osób w usunięciu wpisu z rejestru i powrocie do normalnego życia.

Rozumiemy, jak trudne jest ciągłe napotykanie zamkniętych drzwi. Niezależnie od tego, czy chcesz kupić dom, rozwinąć swoją firmę, czy po prostu odzyskać swobodę finansową, wspólnie z Tobą przeanalizujemy dostępne możliwości. Nasz zespół składający się z 25 specjalistów jest gotowy, by zapewnić Ci indywidualne wsparcie.

Nie zwlekaj dłużej z podjęciem pierwszego kroku w kierunku finansowej wolności. Skontaktuj się z nami już dziś, aby umówić się na bezpłatną konsultację i dowiedzieć się, jak możemy Ci pomóc. Omówimy Twoją sytuację, przeanalizujemy dostępne możliwości i udzielimy rzetelnej porady dotyczącej najlepszego sposobu postępowania.