A2 kodowanie BKR: co to oznacza i co można z tym zrobić?

Rejestracja Dynamite BKR

Kod A2 w BKR to najpoważniejszy negatywny wpis, jaki można otrzymać w Biurze Rejestru Kredytowego. Kod ten oznacza, że kredytodawca uznał Twoją pożyczkę za w całości wymagalną z powodu poważnych problemów z płatnościami. Posiadanie kodu A2 sprawia, że uzyskanie kredytu hipotecznego, pożyczki lub innego finansowania w tradycyjnych bankach staje się praktycznie niemożliwe. Wpis pozostaje w rejestrze przez 5 lat po całkowitej spłacie zadłużenia, ale usunięcie na drodze prawnej na podstawie RODO może w pewnych warunkach przynieść szybsze rozwiązanie.

Rozumiemy, jak bardzo klasyfikacja A2 może utrudniać Ci życie. Być może z powodu takich okoliczności jak choroba, utrata pracy lub rozwód popadłeś w kłopoty finansowe. Teraz, gdy Twoja sytuacja znów się ustabilizowała, chcesz iść naprzód. Chcesz kupić dom dla swojej rodziny, sfinansować samochód do pracy lub po prostu znów poczuć swobodę finansową. Klasyfikacja A2 Cię powstrzymuje, ale możliwości jest więcej, niż Ci się wydaje.

Deepak Thakoerdien
Napisane 8 lutego 2021 r. przez Deepak Thakoerdien
  • Współzałożyciel i strateg prawny

Najważniejsze wnioski

  • Co oznacza kod A2: najpoważniejszy wpis w rejestrze BKR, w którym kredyt został w całości spłacony
  • Okres ważności wpisu: 5 lat od momentu całkowitej spłaty
  • Możliwości uzyskania kredytu hipotecznego: Bardzo ograniczone, szansa na sukces poniżej 10%
  • Usunięcie danych na podstawie przepisów prawnych: możliwe na mocy RODO w przypadku istnienia ważnego interesu osobistego
  • Warunki sukcesu: spłacony dług, przyczyna zewnętrzna, stabilna sytuacja

Czym dokładnie jest BKR z kodowaniem A2?

Kod A2 składa się z dwóch części, które razem tworzą pełny obraz sytuacji. Litera A oznacza zgłoszenie zaległości. Oznacza to, że masz zaległości w spłacie kredytu. Cyfra 2 to kod szczegółowy wskazujący, że kredyt został w całości uznany za wymagalny. Kredytodawca całkowicie stracił do Ciebie zaufanie i żąda spłaty całej pozostałej kwoty w jednej racie.

Zanim do tego dojdzie, otrzymasz kilka ostrzeżeń. Kredytodawca nie może po prostu przystąpić do egzekucji należności. Najpierw musi wystąpić zaległość w spłacie wynosząca co najmniej od dwóch do czterech miesięcy. Musisz otrzymać kilka wezwań do zapłaty, na które nie odpowiedziałeś ani nie dokonałeś spłaty. Ponadto kredytodawca musi podjąć próbę uzgodnienia z Tobą planu spłaty.

Najważniejsze rozróżnienie dotyczy tego, czy wpis A2 ma datę zakończenia, czy nie. Bez daty zakończenia zadłużenie pozostaje otwarte i wyklucza możliwość uzyskania nowego finansowania. W przypadku daty zakończenia zadłużenie zostało całkowicie spłacone, ale wpis pozostaje w rejestrze przez kolejne 5 lat jako ostrzeżenie dla innych kredytodawców.

Wpływ BKR z kodowaniem A2 na opcje finansowe

Trudno przecenić wpływ kodu A2 na Twoje życie. Ma on wpływ na praktycznie każdą decyzję finansową, jaką chcesz podjąć. Duże banki, takie jak ABN AMRO, ING i Rabobank, automatycznie odrzucają wnioski o kredyt hipoteczny z kodem A2. Również inni kredytodawcy hipoteczni, tacy jak SNS i Obvion, stosują równie rygorystyczne zasady.

Ale to nie tylko kwestia kredytów hipotecznych. Leasing samochodu do celów służbowych stanie się praktycznie niemożliwy. O kredycie osobistym na nieprzewidziane wydatki można zapomnieć. Nawet złożenie wniosku o kartę kredytową lub zawarcie umowy na abonament telefoniczny wraz z telefonem stanie się trudne, ponieważ traktuje się to również jako formę kredytu.

Dla przedsiębiorców konsekwencje są często jeszcze poważniejsze. Kredyty biznesowe są rozpatrywane na podstawie Twojej osobistej zdolności kredytowej. Otrzymanie oceny A2 może więc sparaliżować nie tylko Twoje życie prywatne, ale także działalność firmy. Nowe inwestycje, rozwój, a nawet pokonanie przejściowych problemów z płynnością finansową stają się niezwykle trudne.

Ta sytuacja trwa długo. Kod A2 pozostaje widoczny przez 5 lat od momentu całkowitej spłaty zadłużenia. To pięć lat, podczas których spotykasz się z odmowami i straconymi szansami. Dla wielu osób jest to nieproporcjonalnie surowa kara, zwłaszcza gdy ich sytuacja finansowa już się całkowicie poprawiła.

Uzyskanie kredytu hipotecznego z rejestracją bkr

Uzyskanie kredytu hipotecznego z kodem BKR A2: czy to możliwe?

Uzyskanie kredytu hipotecznego przy kodzie A2 jest niezwykle trudne, ale nie jest całkowicie niemożliwe. Przede wszystkim kod A2 musi mieć datę zakończenia. Bez daty zakończenia, gdy zadłużenie pozostaje nadal otwarte, nie masz żadnych szans u żadnego kredytodawcy hipotecznego.

Jeśli jednak spłaciłeś już swój dług, musisz spełnić bardzo surowe warunki. Musiała istnieć przekonująca przyczyna zewnętrzna Twoich problemów z płatnościami. Mogą to być na przykład poważna choroba, długotrwałe bezrobocie spowodowane zamknięciem zakładu pracy, burzliwy rozwód lub upadłość własnej firmy z powodu sytuacji gospodarczej. Celowe niepłacenie zobowiązań lub systematyczne nadużycia finansowe zawsze skutkują odrzuceniem wniosku.

Twoja obecna sytuacja musi być ponadto całkowicie przejrzysta. Niemal zawsze wymagana jest stała umowa o pracę na czas nieokreślony, najlepiej trwająca co najmniej dwa do trzech lat. Nie mogą pojawić się żadne nowe długi ani zaległości w płatnościach. Musisz też dysponować znacznym wkładem własnym, często wynoszącym od 20% do 40% wartości nieruchomości.

„Wiele osób z kodem A2 uważa, że nie ma szans na uzyskanie kredytu hipotecznego. W 90% przypadków jest to prawda. Widzę jednak również sytuacje, w których ludzie po problemach zdrowotnych lub upadłości całkowicie uporządkowali swoje życie. Dzięki odpowiedniemu podejściu, a przede wszystkim dzięki wstępnemu zbadaniu, czy możliwe jest usunięcie wpisu z rejestru, czasami udaje nam się stworzyć nowe możliwości”.
Deepak, specjalista ds. prawnych w Dynamiet Nederland

Nawet jeśli spełniasz wszystkie warunki, szanse na uzyskanie kredytu są niewielkie. Ponadto wyspecjalizowani kredytodawcy hipoteczni, którzy są gotowi przeanalizować Twoją sytuację, naliczają znacznie wyższe oprocentowanie. W przypadku 30-letniego kredytu hipotecznego może to oznaczać dodatkowe koszty rzędu dziesiątek tysięcy euro.

Pytania dotyczące roszczeń kasynowych

Usunięcie kodu A2: droga prawna

Dla większości osób z kodem A2 prawne usunięcie danych jest najlepszym sposobem na odzyskanie wolności finansowej. Podstawę prawną stanowi tu ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO). Zgodnie z tym europejskim aktem prawnym należy zawsze dokonać wyważenia interesów między interesem osobistym a interesem społecznym, jakim jest rzetelna rejestracja danych kredytowych.

Aby mieć szansę na umorzenie długu, musisz spełnić kilka warunków. Dług musi zostać w całości spłacony, łącznie ze wszystkimi kosztami, takimi jak odsetki i opłaty windykacyjne. Musi istnieć ważny powód osobisty, na przykład chęć zakupu domu dla rodziny lub możliwość kontynuowania działalności gospodarczej. Należy wykazać, że przyczyna problemów z płatnościami nie leży po Twojej stronie. Twoja obecna sytuacja finansowa musi być stabilna i nie mogą pojawić się żadne nowe problemy.

Proces rozpoczyna się od uzyskania wyciągu z rejestru BKR, dzięki czemu dowiesz się dokładnie, jakie informacje tam figurują. Następnie sporządzany jest poparty argumentami prawnymi wniosek skierowany do kredytodawcy. Jeśli ten odmówi, możesz zwrócić się do Kifid lub, w niektórych przypadkach, do sądu.

W Dynamiet Nederland towarzyszymy Ci na każdym etapie tego procesu. Zawsze zaczynamy od bezpłatnej konsultacji, podczas której analizujemy Twoją sytuację i przedstawiamy rzetelną ocenę Twoich szans. Jeśli dostrzeżemy możliwości, nasi specjaliści ds. prawnych przygotują solidną dokumentację i będą Ci towarzyszyć przez cały proces.

Ważne jest, aby zachować realizm. Nie każdy wpis z kodem A2 można usunąć. Jednak przy odpowiednim podejściu, przekonującej historii osobistej i solidnym uzasadnieniu prawnym z pewnością istnieją możliwości usunięcia wpisu z rejestru BKR.

Praktyczne kroki przy kodowaniu A2

Jeśli masz do czynienia z kodem A2, ważne jest, aby działać w sposób strategiczny. Pierwszym krokiem jest zawsze dokładna analiza swojej sytuacji. Poproś o pełny wyciąg z rejestru BKR, aby dokładnie wiedzieć, jakie informacje są tam zarejestrowane, w tym kwoty, daty i terminy.

Następnie sprawdź, czy dane są poprawne. Czasami zdarzają się błędy w kwotach lub datach albo spłata nie została prawidłowo zaksięgowana. Jeśli zauważysz błędy, możesz poprosić o ich poprawienie. Wydaje się to drobnym szczegółem, ale może mieć kluczowe znaczenie dla Twoich dalszych możliwości.

Nie spłaciłeś jeszcze długu? Sprawdź, czy istnieje możliwość zawarcia ugody w sprawie spłaty. Wiele osób nie wie, że kredytodawcy często są skłonni udzielić znacznych rabatów, jeśli możesz spłacić dług jednorazowo. Rabat w wysokości od 30% do 50% nie jest wyjątkiem, zwłaszcza w przypadku starszych długów.

Czy spłaciłeś już zadłużenie, ale kod A2 utrudnia realizację Twoich planów? Nie zaczynaj więc samodzielnie pisać pism do kredytodawców. Z naszego doświadczenia wynika, że samodzielne próby często przynoszą efekt odwrotny do zamierzonego. Odmowa tworzy precedens, który utrudnia późniejsze skorzystanie z profesjonalnej pomocy.

Planujesz kupić dom? Zacznij sprawdzać dostępne opcje co najmniej 6 miesięcy przed planowanym zakupem. Procedury prawne wymagają czasu, ale dzięki korzystniejszym warunkom kredytu hipotecznego mogą ostatecznie pomóc Ci zaoszczędzić sporo pieniędzy.

Masz kłopoty z kodem A2 i nie wiesz, od czego zacząć? W Dynamiet Nederland bezpłatnie przeanalizujemy Twoją sytuację i udzielimy Ci rzetelnej porady dotyczącej dostępnych możliwości. Niezależnie od tego, czy chodzi o prawne umorzenie długu, negocjacje w sprawie zadłużenia, czy też znalezienie odpowiednich możliwości finansowania, chętnie pomożemy Ci w drodze do finansowej wolności.

Nasi specjaliści od kodowania A2

Deepak Thakoerdien
  • 14 lat doświadczenia w postępowaniach sądowych
  • znany z programu AVROTROS Radar
Jan Doeke Biesheuvel
  • Ponad 8 lat doświadczenia w branży prawniczej
  • Rozwiązał setki spraw bez interwencji sądu
Lisa van Gulik
  • Z powodzeniem reprezentował setki klientów
  • Rozpoczynanie spraw sądowych i postępowań w Kifid
Nurettin Kocak
  • Zdobył wielki szacunek w branży usług prawnych
  • Zdecydowany i rozsądny prawnik
Zobacz cały nasz zespół

Często zadawane pytania dotyczące kodowania A2 BKR

Czy mogę otrzymać kredyt hipoteczny z kodem A2?

Jak długo kod A2 pozostaje na swoim miejscu?

Ile kosztuje usunięcie kodu A2?

Czy każde oznaczenie A2 można usunąć?

Jaka jest różnica między oznaczeniem A2 a innymi oznaczeniami?

Klienci o nas

Trustpilot

W czym możemy pomóc?

Ta strona była ostatnio aktualizowana na: