BKR kodları: A'dan Z'ye tam açıklama

BKR kodu tam olarak nedir?

Bir BKR kodu, kredi sicilinizdeki sadece bir harf veya rakamdan ibaret değildir. Bu, kredi veren kurumları, geçmişte bir krediyle ilgili ödeme sorunları yaşandığını konusunda uyaran özel bir işarettir. Sıradan birBKR kaydı nötr bir durumdur ve sadece bir krediniz olduğunu gösterirken, kodlama ise olumsuz bir işaret olarak değerlendirilir.

Kayıt işlemi kendiliğinden gerçekleşmez. Kişisel krediler gibi vadesi belirli kredilerde, iki aylık gecikme sonrasında kayıt işlemi yapılır. Açık krediler ve ipoteklerde bu işlem üç ay sonra, diğer finansal yükümlülüklerde ise tutar 250 avronun üzerinde olduğunda dört ay sonra gerçekleşir. Bilmeniz gereken önemli bir nokta: BKR yönetmeliğine göre, kredi veren kurumun size öncelikle bir ön bildirim göndermesi gerekir. Bu uyarı, olumsuz kayıt fiilen işleme konulmadan önce gecikmeyi telafi etmeniz için size bir şans daha tanır.

Sistem, farklı türdeki durumları birbirinden ayırır. Her kod, kredi veren kurumlara kredinizle ilgili neler yaşandığına dair belirli bir bilgi verir. Ek bir açıklama içermeyen basit bir “A” harfi, bir gecikme olduğunu ancak durumun henüz daha ciddi bir aşamaya gelmediğini gösterir. Buna karşılık, “A2” harfi, kredinin tamamının tahsil edildiğini belirtir; bu da çok daha ciddi bir durumdur.

Mali durumunuz üzerindeki etkileri

BKR kodlamalarının finansal imkânlarınız üzerindeki etkisi oldukça büyüktür ve kodlama türüne göre değişiklik gösterir. Tüm kodlamalar aynı derecede ağır değildir ve bankalar bunları farklı şekilde değerlendirir. H düzeltme koduna sahip tek bir A kodlaması, bazıipotek sağlayıcıları tarafından belirli koşullar altında kabul edilebilir. Ancak, bir A2 veya A3 kodu, neredeyse tüm ipotek olanaklarını engeller.

Kodlamaların ağırlığı genel olarak, bazen kabul edilebilir olan en hafif varyant olan A ile H’den başlayarak, nispeten hafif ve belirli koşullar altında bazen kabul edilebilir olan A1 ile H’ye, ardından ağır olan ve neredeyse her zaman reddedilmeye yol açan son tarih içeren A2’ye doğru artar. Son tarih içeren A3 çok ağırdır ve neredeyse her zaman reddedilir; A4 ise kategorik reddedilme ile en ağır olanıdır.

Mortgage kredilerindeki gecikmeler, kişisel kredilerdekinden daha ağır bir şekilde değerlendirilir; çünkü mortgage ödemesi, en öncelikli toplumsal yükümlülük olarak kabul edilir. Mortgage ödemesindeki bir gecikme, bankalar tarafından örneğin kredi kartı ödemesindeki bir gecikmeden çok daha ciddi bir işaret olarak görülür.

BKR kaydının etkileri sadece ipoteklerle sınırlı değildir. Telefon cihazı dahil abonelik sözleşmeleri yaparken veyaaraba kiralama, sigorta yaptırırken, kredi kartı alırken veya girişimciyseniz işletme finansmanı temin ederken de sorunlarla karşılaşabilirsiniz. Ev sahipleri kredi kontrolü yaptığında, bir ev kiralamak bile daha zor hale gelebilir.

BKR kaydını nasıl sildirebilirsin?

Mali özgürlüğünüzü yeniden kazanmak istiyorsanız, BKR kayıtlarınızdan kurtulmanın çeşitli yolları vardır. İlk adım her zamankayıt bilgilerinizi . Tüm bilgilerin doğru olup olmadığını kontrol edin. Bir hata fark ederseniz, bunu düzeltmek için ilgili kredi kuruluşuyla hemen iletişime geçebilirsiniz.

Kayıtınızın haksız olduğunu veya artık orantılı olmadığını düşünüyorsanız, bu kayda karşı kendiniz itirazda bulunabilirsiniz. Bunun için kredi veren kuruma yazılı bir itiraz mektubu göndererek, kaydın neden silinmesi gerektiğini ve bu konuda hangi kişisel menfaatinizin olduğunu açıklamalısınız. Örneğin, somut bir konut planı veya bir işletme kredisine duyulan ihtiyaç gibi durumları düşünebilirsiniz.

Kendi başınıza bir sonuca varamıyorsanız, hukuki yardım almak genellikle daha etkilidir. Dynamiet Nederland gibi uzmanlar, hem BKR sistemi hem de AVG gibi ilgili mevzuat hakkında derinlemesine bilgi sahibidir. Hukuki dayanağı olan ve çok daha fazla ağırlık taşıyan bir itiraz metni hazırlayabilirler. Kredi verenin menfaati ile sizin kişisel menfaatiniz arasında doğru bir denge kurarlar. Gerekirse, kredi veren kurum işbirliği yapmazsa mahkeme nezdinde bir dava açabilirler.

BKR yönetmeliğine göre, bir kodlama standart olarak beş yıl boyunca kayıtta kalır. Bu süre, devam eden kredilerde H iyileştirme kodunun kaydedildiği tarihten veya kredinin tamamen geri ödenmesi durumunda kredinin fiili bitiş tarihinden itibaren başlar. Ancak bu konuda hukuki bir esneklik söz konusudur. Bu beş yıllık süre, mevzuattan değil, BKR yönetmeliğinden kaynaklanmaktadır. GDPR ve son dönemdeki içtihatlara göre, bu sürenin otomatik olarak uygulanması yasaktır. Kredi verenler, kuralların uygulanması konusundaki kendi çıkarları ile sizin kredi itibarınızı geri kazanma çıkarınız arasında her zaman bireysel bir çıkar dengeleme yapmalıdır.

Başarı şansı, kodlama türüne göre değişir. H kodlu bir A nispeten kolay bir şekilde kaldırılabilirken, A2 kodlaması daha zordur; A3 veya A4 ise çok zordur, ancak imkânsız değildir. Her durum için, kişisel koşulların büyük ölçüde dikkate alındığı özel bir yaklaşım gereklidir.

Sık sık, insanların aslında artık orantılı olmayan bir BKR kaydı nedeniyle yıllarca sıkışıp kaldığını görüyoruz. Yargı, son yıllarda tüketicinin hayatını yeniden kurmasının öneminin, kredi verenin kayıt tutma menfaatinden daha ağır basabileceğini giderek daha net bir şekilde ortaya koymuştur. İşte bu, uzmanların insanlara yardım etmek için kullandıkları hukuki fırsatın tam da kendisidir.

BKR kodu nedeniyle zor durumda mısınız ve seçeneklerinizi öğrenmek mi istiyorsunuz? Dynamiet Nederland ile iletişime geçerekücretsiz danışmanlık görüşmesiiçin Dynamiet Nederland ile iletişime geçin. Uzmanlarımız durumunuzu ayrıntılı olarak inceleyecek ve kodlamanızın kaldırılıp kaldırılamayacağını size bildirecektir.