Negatif BKR kaydı ile mücadele ediyor ve acil bir krediye mi ihtiyacınız var? Yalnız değilsiniz. Binlerce Hollandalı aynı zorlukla karşı karşıya. Negatif bir BKR koduyla, finans kurumlarının kapıları genellikle kapalı görünür. Yine de, negatif BKR ile borç para almak veya kaydınızı kaldırmak için seçenekler vardır, böylece tekrar krediye uygun hale gelirsiniz. Bu makalede, hangi seçeneklere sahip olduğunuzu ve Dynamite Netherlands'ın bunu yapmanıza nasıl yardımcı olabileceğini keşfedeceksiniz.
BKR kaydı ile borç para alabilir miyim?
Negatif BKR kaydı borçlanma seçenekleriniz için ne anlama geliyor?
Negatif BKR kaydı, finansal yükümlülüklerinizi en az iki ay geciktirdiğinizde ortaya çıkar. Bu durum Kredi Kayıt Bürosu'na (BKR) kaydedilir ve borcun tamamını ödemiş olsanız bile standart olarak beş yıl boyunca görünür kalır.
Bir tüketici olarak sizin için olumsuz bir BKR kodunun geniş kapsamlı sonuçları vardır. Düzenli bankalar ve kredi verenler, Finansal Denetim Yasası uyarınca, bir aydan uzun vadeli 250 EUR üzerindeki krediler için BKR testi yapmakla yükümlüdür. A2, A3 veya A4 kodu gibi olumsuz bir kaydınız varsa, başvurunuzu neredeyse otomatik olarak reddedeceklerdir.
Bir kurtarma kodu (kod H) olsa bile, kredi almak zor olmaya devam eder. Kredi verenler genellikle bunu geçmişte geri ödeme sorunları yaşadığınızın bir işareti olarak görürler. Bu, seçeneğiniz olmadığı anlamına gelmez, ancak standart kredi başvurusundan farklı bir yaklaşım gerektirir.
"Birçok kişi negatif BKR kaydının mali açıdan sıkıştıkları anlamına geldiğini düşünüyor. Ancak durum böyle olmak zorunda değil. Doğru yasal yaklaşımla, haksız veya orantısız bir kayıt genellikle kaldırılabilir ve normal kredi koşullarına tekrar erişmenizi sağlar."
Deepak - Hukuk uzmanı
Negatif BKR ile borç almak için ne gibi seçenekleriniz var?
Negatif faizle borç para almak istiyorsanız BKR kaydıbirkaç seçeneğiniz vardır. Aşağıda, artıları ve eksileri de dahil olmak üzere en yaygın seçenekleri tartışıyoruz.
1. Sosyal kredi bankaları ve belediye kredileri
Kredietbank Nederland ve Volkskredietbank gibi sosyal kredi bankaları negatif BKR kaydı olan kişilere kredi sunmaktadır. Bu kurumların ticari bankalardan farklı sigortalama politikaları vardır ve geçmişinizden çok mevcut mali durumunuza bakarlar.
Bir sosyal kredi bankasından kredi almak için gerekli koşullar genellikle şunlardır
- Sabit bir geliriniz var (genellikle asgari ücretin %130'una kadar)
- Net bir harcama hedefiniz var
- Mevcut mali durumunuz geri ödeme yapabilecek kadar istikrarlı
Avantajı, faiz oranlarının genellikle ticari taraflara göre daha düşük olması, genellikle yıllık %12 civarında olmasıdır. Dezavantajı ise başvuru sürecinin daha uzun sürebilmesi ve genellikle bekleme listelerinin olmasıdır.
2. Mini krediler ve flaş krediler
1,000€'ya kadar olan küçük tutarlar için BKR testi yapmayan mini kredi sağlayıcıları vardır. Ancak bu kredilerin önemli dezavantajları vardır:
- Zaman zaman %900'e varan efektif yıllık faiz oranları ile maliyetler son derece yüksektir
- Süre çok kısadır, genellikle sadece 30 gündür
- Geç ödemeler masrafları hızla artırabilir
- Borç sarmalına düşme riskiniz var
Bu seçeneği yalnızca mutlak acil durumlarda ve yalnızca son ödeme tarihi içinde geri ödeyebileceğinizden %100 eminseniz öneririz. Birçok mini kredi sağlayıcısının yasaların gri alanlarında faaliyet gösterdiğini unutmamak önemlidir.
3. Aile veya arkadaşlardan ödünç alma
Negatif BKR koduyla paraya ihtiyacınız varsa, ailenizden veya arkadaşlarınızdan gayri resmi kredi almak bir alternatif olabilir. Bu, kredi kontrolü olmaması ve koşulların genellikle daha yumuşak olması avantajına sahiptir.
Bu seçenekle, geri ödeme, olası faiz ve ödeme sorunları durumunda ne olacağı konusunda her zaman net anlaşmalar yapın. Daha sonra yanlış anlaşılmaları ve ilişkisel sorunları önlemek için bu anlaşmaları kağıda dökmek akıllıca olacaktır.
4. İpotek veya kefilli kredi
Bazı kredi verenler bir kredi başvurusunu kabul edecektir. İPOTEK veya güvenilir bir kefiliniz varsa negatif BKR kaydı ile kişisel kredi. Bu kişi, temerrüde düşmeniz durumunda geri ödemeyi garanti edecektir.
Elbette bunun için sadece bu riski almaya istekli değil, aynı zamanda iyi bir kredi notuna sahip olan bir yakınınızın olması gerekir. Tüm kredi verenler bu seçeneği sunmamaktadır.
Yasal yol: BKR kaydının kaldırılmasını sağlamak
Negatif BKR ile tekrar borç alabilmenin en kalıcı çözümü kaydınızın kaldırılmasıdır. Bu, kaydınızın gerekçesiz olması veya Yüksek Mahkeme'nin Santander kararındaki orantılılık ilkesini karşılamaması durumunda mümkündür.
Bu karara göre, BKR tescilleri orantılı olmalıdır. Bu, aralarında makul bir ilişki olması gerektiği anlamına gelir:
- Borçlarınızın ciddiyeti ve süresi
- Borcun büyüklüğü
- Birikmiş iş yüküne yol açan koşullar
- Kayıt işleminin hayatınız üzerindeki etkisi
Örneğin, hastalık veya iş kaybı gibi geçici koşullar nedeniyle borçlandıysanız, o zamandan beri her şeyi güzelce ödediyseniz, ancak şimdi aileniz için bir ipotek alamıyorsanız, bir yargıç kaydın orantısız olduğuna karar verebilir.
Dynamite Netherlands, BKR kayıtlarına yasal olarak meydan okuma konusunda uzmanlaşmıştır. Şimdiden binlerce kişinin kayıtlarının kaldırılmasına yardımcı olduk ve normal kredi koşullarına yeniden erişmelerini sağladık.
Bu süreç genel olarak şu adımları takip eder:
- Özel durumunuzun analizi ve BKR kaydı
- Uzaklaştırma için yasal gerekçelerin olup olmadığının değerlendirilmesi
- Kaydı yapan borç veren ile müzakere
- Gerekirse yasal işlemleri başlatın
Bu yaklaşımın avantajı, sadece şimdi borç alabilmeniz değil, gelecekte normal vade ve faiz oranlarıyla tekrar tamamen kredibiliteye sahip olmanızdır.
Bay Frank Visser BKR kayıtlarının silinmesi hakkında
BKR kayıtları ve kredilendirmeye ilişkin son gelişmeler
BKR kayıtlarını çevreleyen düzenlemeler değişiyor. Bu, bir kredi kartı ile borç para almak isteyen insanlar için yeni umutlar sunuyor. negatif kayıt.
Önemli bir gelişme de 41 belediyenin artık borç erteleme projeleri için standart beş yıl yerine altı ay gibi daha kısa bir kayıt süresine geçmiş olmasıdır. Bu da borç erteleme yoluyla sorunlarını çözmüş olan kişilere daha erken bir zamanda yeni bir şans vermektedir.
BKR kayıtlarının saklama süresini beş yıldan üç yıla indirebilecek yasal değişiklikler de planlanmaktadır. Bu değişiklikler henüz nihai olmamakla birlikte, uzun süreli kayıtların yaratabileceği orantısız etkinin daha iyi anlaşıldığını göstermektedir.
Konuyla ilgili bir diğer gelişme de Yüksek Mahkeme'nin BKR kayıtlarının yasal görev değil meşru menfaat kapsamına girdiğine karar vermesidir. Bu, çıkarlarınızın borç verenin çıkarlarından daha ağır bastığını kanıtlayabilmeniz halinde AVG kapsamında bir kayda itiraz etme hakkınızı güçlendirmektedir.
Bu gelişmeler, özellikle mali durumunuzun artık istikrarlı olduğunu ve kaydı orantısız bir şekilde sınırlandırdığınızı kanıtlayabilirseniz, BKR kaydınızın kaldırılmasına yönelik yasal yolun daha umut verici hale geldiği anlamına gelir.
BKR ile borçlanmak istiyorsanız nelerden kesinlikle kaçınmalısınız?
Negatif BKR kaydı ile borç para almanın yollarını ararken, dikkat edilmesi gereken birkaç tuzak vardır:
Yasadışı kredi verenler
Herhangi bir kredi kontrolü olmaksızın "garantili" kredi sağladığını iddia eden sağlayıcılardan uzak durun. Bunlar genellikle AFM denetimi dışında faaliyet gösterir ve son derece yüksek faiz oranları ve gizli ücretler talep edebilir. En kötüsü, agresif tahsilat yöntemleriyle uğraşmak zorunda kalabilirsiniz.
Diğer borçları ödemek için borçlanma
Düzgün bir plan olmadan, borçları yeni borçlarla ödemek genellikle aşağı doğru bir sarmala yol açar. Mevcut borçlarınız varsa, genellikle yerel belediyeniz aracılığıyla borç yardımı almak daha akıllıca olacaktır.
Lisanssız yabancı kredi kuruluşları
Bazı yabancı borç verenler BKR testi olmadan kredi reklamı yapmaktadır. Bunlar Hollanda pazarı için lisanslı değilse, Hollanda tüketici yasaları tarafından neredeyse hiç korunmazsınız.
Uygun koşullar olmaksızın teminatlandırılmış krediler
Arabanız veya mücevherleriniz gibi değerli varlıklarınızı teminat olarak göstermenizi gerektiren krediler konusunda dikkatli olun. Şartlar genellikle en ufak bir ödeme gecikmesinin mallarınızı kaybetmenize neden olacağı şekildedir.
Bu riskli seçenekleri değerlendirmek yerine, mali durumunuzu iyileştirmek için profesyonel yardım almak veya orantısızsa BKR kaydınıza itiraz etmek daha akıllıca olacaktır.
"Her gün çaresizlikten tefeci faiz oranlarıyla pahalı krediler seçen insanlar görüyorum, ancak genellikle BKR kayıtlarının yasal olarak sorgulanabilir olabileceğini bile bilmiyorlar. Riskli kredilere karar vermeden önce, her zaman kaydınızın haklı olup olmadığını ve mevcut durumunuzla orantılı olup olmadığını inceletin."
Deepak - Hukuk uzmanı
BKR kaydım var mı?
Olumlu veya olumsuz bir BKR kaydı ile karşı karşıya olup olmadığınızı merak ediyor musunuz? O zaman talep edin BKR açıklaması açık. Bu kuruluş, alınan tüm kredilerin, borçların ve ipoteklerin kaydını tutar. Gecikmiş borçlar ve ödeme düzenlemeleri gibi ayrıntılar da BKR'ye bildirilir ve kaydedilir. BKR, BKR kayıtları ve farklı BKR kodları hakkında daha fazla bilgi edinin.
Tekrar kredibiliteye sahip olmak ister misiniz? Dynamite Netherlands'ın sizin için neler yapabileceğini öğrenin.
Doğrudan yardım talep edinBKR kayıt uzmanlarımız
Negatif BKR ile borçlanma hakkında sıkça sorulan sorular
Hangi banka negatif BKR ile kredi verir?
BKR testi olmadan 5000 Euro borç alabilir miyim?
Hangi uygulama eksi bakiye ile borç almanıza izin verir?
Borçlarımı ödemek için nasıl borç alabilirim?
Negatif bir BKR kaydı ile sıkışıp kaldınız ve tekrar finansal olarak özgür olmak mı istiyorsunuz? Dynamite Netherlands'da durumunuzu anlıyoruz. Şimdiden binlerce kişinin normal kredi koşullarına yeniden erişebilmeleri için kayıtlarının kaldırılmasına yardımcı olduk. BKR kaydınızın da yasal olarak itiraz edilebilir olup olmadığını öğrenin ücretsi̇z danişma. Bugün bizimle iletişime geçin ve finansal özgürlüğe doğru ilk adımı atın.
Ücretsiz danışmanlık