Pożyczka dla firm bez BKR i danych rocznych: jakie są opcje?

Szukasz kredytu biznesowego, ale napotykasz dwie przeszkody: rejestrację w BKR i brak rocznych sprawozdań finansowych do przedłożenia. Być może dopiero zaczynasz działalność, a może Twoja firma jest jeszcze młoda. A ta rejestracja w BKR? Prawdopodobnie pochodzi z Twojego życia prywatnego, sprzed rozpoczęcia działalności gospodarczej.

W Internecie można znaleźć oferty, które obiecują pomoc. Pożyczki biznesowe bez BKR, bez rocznych sprawozdań finansowych, szybko załatwione. Brzmi jak idealne rozwiązanie. Jednak zanim zdecydujesz się na tę drogę, warto wiedzieć, co naprawdę otrzymujesz. I czy nie ma lepszego rozwiązania.

Dlaczego szukasz pożyczki bez BKR i bez rocznych wyników finansowych?

Bądźmy szczerzy co do sytuacji, w której się znajdujesz.
Potrzebujesz finansowania dla swojej firmy. Zakup zapasów, inwestycja, kapitał obrotowy na rozwój. Jednak tradycyjne banki odrzucają Twoją prośbę. Z dwóch powodów:

Twoja rejestracja w BKR. Jako osoba prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą, spółkę cywilną lub spółkę partnerską ponosisz osobistą odpowiedzialność. Banki mają obowiązek sprawdzić Twoją rejestrację w BKR w przypadku kredytów powyżej 1000 euro. Ta rejestracja z Twojego życia prywatnego, być może sprzed lat, blokuje teraz Twoje plany biznesowe.

Brakujące dane roczne. Banki chcą zobaczyć dane historyczne. Dwa, trzy lata sprawozdań finansowych. Jako początkująca lub młoda firma po prostu ich nie masz. Możesz pokazać, że obecnie dobrze prosperujesz, ale dla banków to nie wystarczy.

Szukasz więc alternatywnych rozwiązań, które pozwolą ominąć oba problemy.

„Przedsiębiorcy w tej sytuacji często czują się w potrzasku. Ich firma działa, możliwości są, ale system nie sprzyja. Rejestracja w BKR z innego etapu życia i brak danych rocznych to dwie przeszkody, które hamują rozwój”.
Deepak – specjalista ds. prawnych

Pytanie, które należy sobie zadać

Możesz skorzystać z alternatywnych źródeł finansowania. W niektórych sytuacjach i dla niektórych przedsiębiorców to rozwiązanie sprawdza się. Ale zadaj sobie pytanie: czy chcesz przez kolejne lata płacić za swoją przeszłość w BKR? Wyższe oprocentowanie, ograniczone możliwości, mniej korzystne warunki?

Czy też zajmujesz się problemem u źródła?

„Wielu przedsiębiorców akceptuje swój wpis w rejestrze BKR jako fakt. Uważają, że muszą czekać, aż sam zniknie, lub godzić się na droższe alternatywy. Tymczasem w wielu przypadkach wpis ten wcale nie musi pozostać w rejestrze”.
Deepak – specjalista ds. prawnych

Co się zmieni, gdy zniknie Twoja rejestracja w BKR?

Załóżmy, że Twoja rejestracja zostanie usunięta. Co to oznacza dla Twojej firmy?

Dostęp do normalnego finansowania działalności gospodarczej. Banki oceniają Cię wtedy na podstawie wyników Twojej firmy, a nie na podstawie rejestracji z przeszłości. Niższe oprocentowanie, wyższe kwoty, lepsze warunki.

Jedynym kryterium będą wyniki roczne. Bez rejestracji w BKR wszystko zależy od wyników Twojej firmy. Czy od roku lub dwóch osiągasz dobre wyniki? W takim razie drzwi stoją otworem.

Przestrzeń do rozwoju. Linie kredytowe, kredyty inwestycyjne, a nawet hipoteka na firmę. Nie jesteś już uzależniony od alternatywnych źródeł finansowania, które wiążą się z wyższymi kosztami.

Pozycja negocjacyjna. Dzięki czystej historii kredytowej możesz porównywać oferty i negocjować. Nie jesteś przedsiębiorcą, który musi brać to, co mu się oferuje, ale przedsiębiorcą, który ma wybór.

Dynamiet Nederland pomogło tysiącom osób w usunięciu ich rejestracji w BKR. Wśród nich było wielu przedsiębiorców, którzy dzięki temu mogli sfinansować swoją działalność zgodnie z zamierzeniami.

A co z brakującymi danymi rocznymi?

Oto szczera odpowiedź: jeśli dopiero zaczynasz, będziesz musiał poczekać, aż zbudujesz swoją historię. Nie ma na to szybkiego rozwiązania.

Ale jest jedna różnica. Jeśli Twoja rejestracja w BKR zniknie, wystarczy poczekać na roczne wyniki finansowe. Jedna przeszkoda zamiast dwóch. A gdy tylko będziesz mógł przedstawić pierwsze roczne sprawozdanie finansowe, jako przedsiębiorca bez rejestracji w BKR będziesz w znacznie lepszej sytuacji niż przedsiębiorca z rejestracją.

Najbardziej sprytni przedsiębiorcy zajmują się teraz swoją rejestracją w BKR. Dzięki temu będą gotowi, gdy tylko dostępne będą ich roczne wyniki finansowe.

„Osoba rozpoczynająca działalność gospodarczą, która ma wpis w rejestrze BKR, znajduje się w podwójnie trudnej sytuacji. Nie ma historii kredytowej, a ma wpis w rejestrze. Zajmując się teraz tym wpisem, za rok będziesz musiał przedstawić jedynie swoje wyniki roczne. To znacznie lepsza pozycja wyjściowa”.
Deepak – specjalista ds. prawnych