Rejestracja w BKR następuje w przypadku pożyczek powyżej 250 euro o okresie spłaty dłuższym niż jeden miesiąc. Dotyczy to pożyczek osobistych, kredytów odnawialnych, abonamentów telefonicznych z urządzeniem, prywatnego leasingu, a nawet debetu, jeśli limit przekracza 250 euro. W przypadku kredytów biznesowych limit wynosi 1000 euro, ale tylko wtedy, gdy przedsiębiorca ponosi osobistą odpowiedzialność. W Dynamiet Nederland codziennie otrzymujemy pytania dotyczące kwoty, od której następuje rejestracja w BKR. Chcesz dowiedzieć się, czym dokładnie jest BKR i jak działa? Przeczytaj, czym jest BKR. Wiele osób jest zaskoczonych, że nawet stosunkowo niewielkie kwoty prowadzą do rejestracji.
Kiedy można uzyskać rejestrację BKR?
Czy jestem zarejestrowany w BKR?
Aby dowiedzieć się, czy jesteś zarejestrowany w BKR, możesz bezpłatnie poprosić o BKR z BKR.
Wyjaśnienie kwot limitu dla rejestracji BKR
W Holandii od dziesięcioleci obowiązuje ta sama zasada: każda pożyczka od 250 euro z terminem spłaty dłuższym niż jeden miesiąc musi zostać zarejestrowana w BKR. Limit ten nie był dostosowywany do inflacji od lat 90-tych, więc coraz więcej codziennych zakupów podlega obowiązkowi rejestracji. W przypadku pożyczek biznesowych, w których jesteś osobiście odpowiedzialny jako przedsiębiorca, limit wynosi 1000 euro.
Nie należy tutaj patrzeć na bieżące zadłużenie, ale na pierwotny limit kredytowy. Na przykład, jeśli masz prawo do 1000 € na czerwono, ale obecnie masz tylko 100 € na czerwono, nadal jesteś zarejestrowany na pełną kwotę 1000 €. Ważne jest, aby to zrozumieć, ponieważ wiele osób uważa, że małe kwoty nie mają wpływu. Wszystkie rejestracje BKR liczą się przy określaniu zdolności pożyczkowej, nawet jeśli jest to stosunkowo niewielka kwota.
Przykład: kupujesz nowy telefon za 500 euro w ramach abonamentu, w ramach którego spłacasz urządzenie w ciągu 24 miesięcy. Ponieważ kwota przekracza 250 euro, a okres spłaty jest dłuższy niż jeden miesiąc, zostaje to zarejestrowane w BKR. Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że taki abonament telefoniczny ma wpływ na ich możliwości finansowe, takie jak uzyskanie kredytu hipotecznego.
"Regularnie widzimy ludzi zaskoczonych faktem, że abonament telefoniczny w wysokości kilkuset euro może kosztować ich tysiące euro kredytu hipotecznego. Limit 250 euro jest tak niski, że codzienne zakupy mogą już ograniczać swobodę finansową".
Deepak - specjalista ds. prawnych
Jakie produkty i usługi są objęte rejestracją BKR?
Otrzymujesz rejestrację BKR dla wszystkich form kredytu powyżej 250 € z okresem spłaty dłuższym niż jeden miesiąc. Obejmuje to kilka produktów finansowych, które nie od razu kojarzą się z kredytem. Wymieniamy najważniejsze z nich:
- Pożyczki osobiste i odnawialne są zawsze rejestrowane, jeśli przekraczają 250 €. Dotyczy to również kart kredytowych spłacanych w ratach. Limit debetu w rachunku bieżącym w banku jest również rejestrowany po przekroczeniu 250 €, niezależnie od tego, czy faktycznie jesteś na minusie.
- Abonament telefoniczny ze słuchawką to często pomijana forma kredytu. Jeśli kupujesz telefon w ramach abonamentu i spłacasz go w ratach, liczy się to jako pożyczka. Gdy wartość urządzenia przekroczy 250 euro, jest ono rejestrowane w BKR.
- Od kwietnia 2022 r. prywatne umowy leasingowe dotyczące samochodów są w 100% rejestrowane w BKR, jeśli miesięczna rata przekracza 250 euro. Wcześniej było to 65%, ale zaostrzenie przepisów ma duży wpływ na zdolność kredytową. Leasing samochodu za 400 euro miesięcznie może zmniejszyć Twoją zdolność kredytową nawet o 45 000 do 115 000 euro.
- Usługi typu "kup teraz, zapłać później", takie jak Klarna i in3, nie są obecnie domyślnie objęte rejestracją BKR, o ile termin płatności nie przekracza trzech miesięcy i nie ma formalnej umowy kredytowej. Jednak od 20 listopada 2026 r. ulegnie to zmianie ze względu na nową europejską dyrektywę kredytową (CCD2). Od tego dnia wszystkie usługi BNPL będą podlegać obowiązkowej rejestracji BKR, niezależnie od kwoty.
Wyjątki: kiedy nie otrzymasz rejestracji BKR?
Nie wszystkie pożyczki są rejestrowane w BKR, nawet jeśli przekraczają limit 250 euro. Istnieje kilka ważnych wyjątków, o których musisz wiedzieć, jeśli chcesz uniknąć wpływu niektórych długów na Twoją zdolność kredytową.
Zadłużenie z tytułu studiów w DUO nie jest rejestrowane w BKR, niezależnie od jego wysokości. Jest to świadomy wybór polityki mający na celu zapewnienie dostępności studiów. Musisz jednak zgłosić swoje zadłużenie z tytułu studiów podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny, ponieważ wlicza się ono do Twojej sytuacji finansowej, ale według korzystniejszego współczynnika ważenia.
Kredyty hipoteczne na własny dom nie są standardowo rejestrowane w BKR. Tylko w przypadku zaległości w spłacie wynoszącej co najmniej 120 dni (około 3 miesięcy) powstajenegatywny wpis w BKR z kodem zaległości.
Prywatne pożyczki od rodziny lub przyjaciół nie podlegają wymogowi rejestracji, ponieważ nie są udzielane przez oficjalnych pożyczkodawców. Może to być alternatywa dla małych pożyczek, ale upewnij się, że masz dobre pisemne umowy, aby uniknąć nieporozumień.
Kredyty na okres krótszy niż jeden miesiąc nie są rejestrowane. W związku z tym karta kredytowa, w przypadku której co miesiąc spłacasz całą pozostałą kwotę, nie doprowadzi do rejestracji BKR, podczas gdy karta kredytowa, w przypadku której spłacasz raty, zostanie zarejestrowana.
Opóźnione płatności na rzecz agencji takich jak urzędy skarbowe, firmy energetyczne, spółdzielnie mieszkaniowe lub ubezpieczyciele zdrowotni nie są rejestrowane w BKR. Mogą one jednak trafić do innych rejestrów, takich jak komercyjne listy windykacyjne, które nadal mogą wpływać na zdolność kredytową.
Wpływ rejestracji BKR od 250 euro na sytuację finansową
Rejestracja BKR, nawet na stosunkowo niewielką kwotę, taką jak 250 euro, może mieć duży wpływ na opcje finansowe. Co najważniejsze, należy odróżnić pozytywną i negatywną rejestrację BKR.
Pozytywna rejestracja BKR ma miejsce, gdy tylko zaciągniesz kredyt powyżej 250 €. Rejestruje Cię to jako osobę, która ma kredyt, ale spłaca go zgodnie z umową. Samo w sobie może to być pozytywne i zwiększyć Twoją wiarygodność jako kredytobiorcy. Jednak nawet pozytywna rejestracja wpływa na zdolność kredytową.
Największy wpływ ma to w momencie ubiegania się o kredyt hipoteczny. Każda zarejestrowana pożyczka liczy się przy obliczaniu maksymalnego kredytu hipotecznego. Według obliczeń doradców hipotecznych, abonament telefoniczny w wysokości 500 euro może prowadzić do zmniejszenia kredytu hipotecznego o 5 000-8 000 euro. W przypadku prywatnego samochodu w leasingu efekty są jeszcze większe. Samochód w leasingu za 400 euro miesięcznie może zmniejszyć zdolność kredytową o ponad 100 000 euro.
Pozytywna rejestracja BKR zmienia się wnegatywną rejestrację BKR gdy tylko zostanie za nią umieszczony kod. Dzieje się tak, gdy nie wywiązujesz się ze swoich zobowiązań płatniczych. Istnieją różne rodzajeKody BKRkażdy z własnym znaczeniem. Najczęstszym z nich jestKod AJeśli zalegasz z płatnościami dłużej niż 60 dni, otrzymasz kod A na swojej rejestracji. Jest to moment, w którym pozytywna rejestracja zmienia się w negatywną. W przypadku utrzymujących się problemów może to eskalować do koduA2 lub nawet3-kodowania w przypadku ostatecznego odpisu.
Oprócz kodowania A istnieje również kodowaniekodowanie Hlub kodowanie odzysku. Jeśli uda Ci się nadrobić zaległości, odzyskane środki są przekazywane do BKR. Gdy dług zostanie w pełni spłacony, wraz z rejestracją umieszczana jest data końcowa.
Negatywna rejestracja w BKR ma znacznie poważniejsze konsekwencje niż pozytywna: możesz nie być w stanie zaciągnąć nowych kredytów lub hipotek, nie będziesz mógł wykupić nowej umowy telefonicznej z telefonem, a nawet wynajmujący mogą odmówić Ci wynajęcia mieszkania. Chcesz wiedzieć, czy mimo rejestracji możesz kupić dom? Przeczytaj artykuł „Kupno domu z BKR”.
Czy wiesz, że 95% wszystkich rejestracji BKR jest pozytywnych? Większość osób spłaca swoje zobowiązania zgodnie z umową. Niemniej jednak wszystkie rejestracje, pozytywne lub negatywne, są domyślnie przechowywane przez pięć lat po zakończeniu pożyczki. Nawet negatywny wpis pozostaje widoczny w BKR przez pięć lat po spłacie zadłużenia. Więcej informacji na temat tych okresów przechowywania można znaleźć na naszej stronie poświęconejjak długo pozostaje rejestracja w BKR. Oznacza to, że nawet niewielka pożyczka w wysokości nieco ponad 250 euro, którą spłaciłeś bez żadnych problemów, będzie miała wpływ na twoją zdolność kredytową przez pięć lat.
Poproś o rozmowę wstępnąJak działa usunięcie rejestracji BKR przez Dynamite Netherlands?
Więcej informacji o tym, jak to działaNasi specjaliści
Najczęściej zadawane pytania o to, od jakiej kwoty rejestracja BKR
Jaki jest limit rejestracji w BKR?
Które długi są zarejestrowane w BKR?
Ile może kosztować telefon bez BKR?
Jak długo trwa rejestracja BKR?
Czy masz rejestrację BKR i chcesz wiedzieć, jakie masz opcje? W Dynamite Netherlands pomogliśmy już tysiącom osób usunąć ich rejestrację BKR. Niezależnie od tego, czy jest to nieuzasadniona rejestracja, czy sytuacja, w której rejestracja ma nieproporcjonalne konsekwencje, z przyjemnością przyjrzymy się Twojej osobistej sytuacji. Umów się na bezpłatną konsultację i dowiedz się, co możemy dla Ciebie zrobić.
Zaplanuj bezpłatną konsultacjęTa strona była ostatnio aktualizowana na:
