Coraz częściej spotykamy się z pytaniami o rejestrację BKR w Klarna. Czy otrzymasz rejestrację BKR, jeśli zapłacisz w 3 ratach z Klarna? Co się stanie, jeśli nie zapłacisz Klarna na czas? I czy ma to wpływ na przyszłe opcje pożyczkowe? W tym artykule przedstawiamy wszystko, co musisz wiedzieć o Klarna i możliwych konsekwencjach dla Twojego statusu BKR.
Poproś o niezobowiązującą konsultacjęRejestracja Klarna i BKR: co należy wiedzieć o płatnościach retrospektywnych
Czym jest Klarna i jak działa płatność retrospektywna?
Klarna to popularna usługa płatnicza, którą można znaleźć w coraz większej liczbie sklepów internetowych. Oferuje kilka opcji płatności, z których dwie najbardziej znane to:
- Zapłać później (w ciągu 30 dni od zakupu)
- Płatność w 3 ratach (rozłożonych na 60 dni)
Ta ostatnia opcja, płatność w trzech ratach, jest szczególnie popularna. Pierwszą ratę płaci się natychmiast po zakupie, a kolejne dwie są automatycznie pobierane z konta po 30 i 60 dniach.
Brzmi to atrakcyjnie i niewinnie: kto nie chciałby trochę finansowego oddechu? Ale wiele osób nie wie, że ta forma odroczonej płatności jest uważana za kredyt w pewnych okolicznościach. A to potencjalnie wpływa na rejestrację BKR.
"Codziennie spotykamy się z ludźmi, którzy nie zdają sobie sprawy z tego, że późniejsza płatność może mieć poważne konsekwencje finansowe. Klarna wydaje się nieszkodliwa, ale w niektórych sytuacjach może naprawdę spowodować problemy z przyszłymi wnioskami o finansowanie".
Deepak - specjalista ds. prawnych
Czy Klarna posiada rejestrację BKR? Fakty
Istnieje wiele nieporozumień dotyczących tego, czy Klarna przekazuje rejestrację BKR. Wyjaśnijmy fakty:
Gdy wybierzesz opcję "zapłać później" w ciągu 30 dni w Klarna, w zasadzie nie ma kredytu. Po prostu opóźniasz płatność na krótki czas, podobnie jak w przypadku faktury. Rejestracja BKR nie jest zwykle wykonywana w tym przypadku.
Opcja "płatność w 3 ratach" jest inna. Zgodnie z ustawą o nadzorze finansowym (Wft) ta metoda płatności kwalifikuje się jako kredyt konsumencki, gdy:
- Spłata trwa dłużej niż jeden miesiąc
- Kwota kredytu przekracza 250 euro
Jeśli często korzystasz z Klarna, a Twój limit został zwiększony do ponad 1000 €, może to rzeczywiście prowadzić do rejestracji BKR. Dzieje się tak zwłaszcza w następujących scenariuszach:
- Jeśli masz kilka uruchomionych płatności Klarna, które łącznie przekraczają 1 000 EUR
- Jeśli zalegasz z płatnościami wobec Klarna
- W przypadku przyznania limitu kredytowego przekraczającego 1000 euro
Chociaż Klarna obecnie domyślnie nie zgłasza wszystkich płatności w 3 ratach do BKR, może się to zmienić w przyszłości. AFM (Financial Markets Authority) i BKR coraz bardziej nalegają na rejestrację wszystkich form usług "Kup teraz, zapłać później" (BNPL), aby zapobiec nadmiernemu kredytowaniu.
Kontrola kredytowa Klarna i jej wpływ na ocenę kredytową
Gdy zdecydujesz się zapłacić za pomocą Klarna, zawsze przeprowadzają oni pewną formę kontroli kredytowej. Kontrola ta różni się w zależności od wybranej metody płatności:
- W przypadku opcji "zapłać później" (w ciągu 30 dni) Klarna przeprowadza ograniczoną, miękką kontrolę kredytową. Sprawdza dane osobowe użytkownika i sprawdza, czy dokonał on wcześniejszych płatności na rzecz Klarna w terminie.
- W przypadku "płatności w 3 ratach" przeprowadzana jest nieco bardziej szczegółowa kontrola. Następnie Klarna sprawdza zdolność kredytową za pomocą własnego systemu wewnętrznego, a czasem za pośrednictwem zewnętrznych dostawców danych, ale bez oficjalnego testu BKR.
Te wewnętrzne kontrole kredytowe przeprowadzane przez Klarna zasadniczo nie mają wpływu na oficjalną ocenę kredytową w BKR. Klarna sama nazywa to "miękkim testem", który nie jest widoczny dla innych pożyczkodawców.
Uwaga: Klarna śledzi zachowanie użytkownika w zakresie płatności w swoich systemach. Jeśli regularnie płacisz z opóźnieniem lub zalegasz z płatnościami, może to wpłynąć na Twoje przyszłe wnioski do Klarna. Na przykład możesz otrzymać niższy limit lub nawet odmówić skorzystania z ich usług.
W przypadku wyższych kwot, wielu trwających kredytów w Klarna lub gdy limit zostanie strukturalnie zwiększony powyżej 1000 EUR, może nastąpić rejestracja w BKR. W takim przypadku nie jest to już miękki test, ale twarda kontrola kredytowa, która wpływa na oficjalną ocenę kredytową.
Bezpłatna konsultacjaCo się stanie, jeśli nie zapłacisz Klarna?
Niespłacanie rat Klarna może mieć poważne konsekwencje. Twoja sytuacja finansowa może szybko się pogorszyć z powodu rosnących kosztów i możliwej rejestracji BKR. Oto, co się stanie, jeśli nie zapłacisz Klarna na czas:
- Jeśli przegapisz pierwszy termin płatności z "płatnością w 3 ratach", Klarna spróbuje ponownie obciążyć kwotę w ciągu 2-7 dni roboczych. W tym czasie można uzupełnić saldo bankowe lub dokonać płatności za pośrednictwem aplikacji.
- Czy drugie pobranie również nie powiodło się? W takim przypadku otrzymasz przypomnienie o dodatkowych kosztach: 7,50 € dla kwot poniżej 20 € lub 13,50 € dla wyższych kwot.
- A jeśli nadal nie zapłacisz w ciągu 14 dni? Twoje roszczenie zostanie przekazane do agencji windykacyjnej. W tym momencie zostaną doliczone koszty windykacji w wysokości 15% ponad należną kwotę, z minimum 40 €. To szybko się sumuje!
- Czy masz długoterminowe zaległości? Jeśli tak, prawdopodobnie otrzymasz negatywną rejestrację BKR. Klarna zgłasza długoterminowe zaległości do BKR, co skutkuje kodowaniem z "cechą szczególną". Jest to negatywne oznaczenie, które pozostaje widoczne przez 5 lat, nawet po spłaceniu długu.
Negatywna rejestracja BKR ma poważne konsekwencje. Może to skutkować brakiem możliwości zaciągnięcia kredytu hipotecznego lub pożyczki w przyszłości. Możesz również napotkać problemy z wykupieniem abonamentu telefonicznego lub leasingiem samochodu.
Dlatego w przypadku zaległości w płatnościach w Klarna ważne jest, aby płacić na czas, aby uniknąć dodatkowych opłat i negatywnej rejestracji BKR. Masz już kłopoty? W takim razie pomoc prawna przy rejestracji BKR może zaoferować rozwiązanie.
Przyszły rozwój: dlaczego rejestracja Klarna w BKR jest prawdopodobna?
Przepisy dotyczące usług Kup Teraz, Zapłać Później (BNPL), takich jak Klarna, ulegają zmianom. Wiele wskazuje na to, że w najbliższej przyszłości wszystkie usługi BNPL będą podlegać bardziej rygorystycznym zasadom, w tym obowiązkowej rejestracji BKR.
Urząd Nadzoru Rynków Finansowych (AFM) już kilkakrotnie wzywał do jednolitej rejestracji wszystkich form odroczonych płatności. Ostrzega przed ryzykiem "niewidzialnego kredytu konsumenckiego", który może prowadzić do problematycznych długów.
Banki i organizacje konsumenckie wzywają również do większej przejrzystości i lepszej rejestracji usług BNPL. Wskazują one na rosnący problem nadmiernego kredytowania, gdzie konsumenci pożyczają więcej niż są w stanie spłacić, ponieważ nie wszystkie długi są widoczne w BKR.
Od 2021 r. obowiązują już bardziej rygorystyczne obowiązki prawne dotyczące pożyczek i kredytów odnawialnych, w tym opcja "3 rat" w określonych okolicznościach. Tendencja wyraźnie zmierza w kierunku większego nadzoru i rejestracji.
Unia Europejska pracuje nad nowymi przepisami dotyczącymi usług BNPL, które prawdopodobnie doprowadzą do bardziej jednolitych obowiązków rejestracyjnych we wszystkich państwach członkowskich, w tym w Holandii.
Dla Ciebie jako konsumenta oznacza to, że powinieneś wziąć pod uwagę, że korzystanie przez Ciebie z Klarna i podobnych usług prawdopodobnie zostanie zarejestrowane w BKR w przyszłości, nawet jeśli nie ma to jeszcze miejsca obecnie.
Czy jesteś uzależniony od dobrego statusu BKR, na przykład dlatego, że wkrótce będziesz mieć kredyt hipoteczny chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny? Jeśli tak, rozsądnie jest zachować ostrożność przy korzystaniu z usług po dokonaniu płatności, takich jak Klarna.
"Przepisy dotyczące usług BNPL, takich jak Klarna, pozostają w tyle za praktyką. Widzimy, że organy regulacyjne przyglądają się temu coraz bardziej krytycznie. To tylko kwestia czasu, zanim usługi te zostaną objęte pełnym nadzorem BKR. Uważaj więc na to, co bierzesz teraz, ponieważ może to wpłynąć na twoje przyszłe opcje pożyczkowe".
Deepak - specjalista ds. prawnych
Wskazówki, jak uniknąć problemów z rejestracją w Klarna i BKR
Rozumiemy, że płacenie po fakcie może być czasami wygodne, ale ważne jest, aby robić to mądrze. Oto kilka praktycznych wskazówek, które pozwolą uniknąć problemów z Klarna i ewentualnej rejestracji BKR:
- Bądź świadomy swoich całkowitych zobowiązań finansowych. Kuszące jest dokonywanie wielu zakupów za pośrednictwem Klarna, ale uważnie obserwuj, ile masz zaległych płatności. Jeśli ich suma przekracza 1000 euro, zwiększa to szanse na rejestrację BKR.
- Ustaw przypomnienie w swoim kalendarzu lub telefonie dla każdej daty płatności. Zapobiegnie to przypadkowemu pominięciu terminu, co może prowadzić do opłat za przypomnienie i ostatecznie kosztów windykacji.
- Regularnie sprawdzaj pocztę e-mail, w tym folder spamu, pod kątem wiadomości od Klarna. Czasami ważne przypomnienia lub alerty trafiają do skrzynki spamu.
- Masz tymczasowe problemy z płatnościami? W takim razie skontaktuj się z Klarna, zanim zaczniesz zalegać z płatnościami. Za pośrednictwem ich aplikacji lub obsługi klienta często można dokonać ustaleń dotyczących płatności, które są bardziej korzystne niż proces windykacji.
- Zastanów się, czy naprawdę potrzebujesz płatności po terminie. Jeśli możesz również zapłacić kwotę od razu, unikniesz ryzyka późniejszych problemów.
- Skorzystaj z aplikacji Klarna, aby śledzić wszystkie oczekujące płatności i raty. Aplikacja wyraźnie pokazuje, co i kiedy należy jeszcze zapłacić.
- Jeśli masz już zmartwienia finansowe lub korzystasz z innych pożyczek, zachowaj szczególną ostrożność przy spłacaniu zaległości. Może to jeszcze bardziej skomplikować twoją sytuację, zwłaszcza jeśli planujesz wkrótce ubiegać się o kredyt hipoteczny lub inną pożyczkę.
Czy nadal masz kłopoty z ujemną rejestracją BKR? Dynamite Netherlands może Ci pomóc. Mamy bogate doświadczenie w kwestionowaniu i usuwaniu nieuzasadnionych lub nieproporcjonalnych rejestracji BKR.
Nasi specjaliści
Często zadawane pytania dotyczące rejestracji Klarna i BKR
Czy Klarna posiada rejestrację BKR?
Czy rejestracja BKR jest płatnością retrospektywną?
Co się stanie, jeśli nie zapłacisz Klarna?
Których długów BKR nie rejestruje?
Masz problemy z rejestracją BKR z powodu Klarna lub innych usług opóźnionych płatności? Chętnie pomożemy. W Dynamite Netherlands mamy duże doświadczenie w usuwaniu rejestracji BKR i możemy ocenić Twoją sytuację. Poproś o bezpłatną konsultację już teraz aby omówić, co możemy dla Ciebie zrobić. W ciągu jednego dnia roboczego dowiesz się, na czym stoisz i jakie są opcje w Twojej konkretnej sytuacji.
Bezpłatna konsultacjaTa strona była ostatnio aktualizowana na:
