We zien steeds vaker dat mensen vragen hebben over een Klarna BKR-registratie. Krijg je een BKR-registratie als je met Klarna in 3 termijnen betaalt? Wat gebeurt er als je Klarna niet op tijd betaalt? En heeft dit invloed op je toekomstige leenmogelijkheden? In dit artikel nemen we je mee in alles wat je moet weten over Klarna en de mogelijke gevolgen voor je BKR-status.
Vraag een vrijblijvend adviesgesprek aanKlarna en BKR-registratie: wat je moet weten over achteraf betalen
Wat is Klarna en hoe werkt het achteraf betalen?
Klarna is een populaire betaaldienst die je bij steeds meer webshops tegenkomt. Ze bieden verschillende betaalopties, waarvan de twee bekendste zijn:
- Betaal later (binnen 30 dagen na aankoop)
- Betaal in 3 termijnen (gespreid over 60 dagen)
Vooral die laatste optie, betalen in 3 termijnen, is populair. Je betaalt dan de eerste termijn direct bij aankoop, en de volgende twee termijnen worden automatisch van je rekening afgeschreven na 30 en 60 dagen.
Het klinkt aantrekkelijk en onschuldig: wie wil er niet wat financiële ademruimte? Maar wat veel mensen niet weten, is dat deze vorm van uitgesteld betalen onder bepaalde omstandigheden als krediet wordt gezien. En dat heeft mogelijk gevolgen voor je BKR-registratie.
“We zien dagelijks mensen die zich niet realiseren dat achteraf betalen serieuze financiële gevolgen kan hebben. Klarna lijkt onschuldig, maar kan in sommige situaties echt tot problemen leiden bij toekomstige financieringsaanvragen.”
Deepak – Juridisch specialist
Heeft Klarna een BKR-registratie? De feiten
Er bestaat veel verwarring over of Klarna wel of niet een BKR-registratie doorgeeft. Laten we de feiten op een rij zetten:
Als je bij Klarna kiest voor “betaal later” binnen 30 dagen, is er in principe geen sprake van een krediet. Je stelt de betaling gewoon kort uit, vergelijkbaar met een factuur. Hiervoor wordt normaal gesproken geen BKR-registratie gedaan.
Anders ligt het bij de “betaal in 3 termijnen” optie. Volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft) kwalificeert deze betaalmethode als consumentenkrediet wanneer:
- De aflossing langer duurt dan één maand
- Het kredietbedrag hoger is dan €250
Als je vaak gebruik maakt van Klarna en je limiet wordt verhoogd tot boven de €1.000, kan dit wél leiden tot een BKR-registratie. Dit gebeurt met name bij de volgende scenario’s:
- Als je meerdere Klarna-betalingen hebt lopen die samen meer dan €1.000 bedragen
- Als je betalingsachterstanden oploopt bij Klarna
- Als je een kredietlimiet krijgt toegewezen die boven de €1.000 uitkomt
Hoewel Klarna momenteel niet standaard alle betalingen in 3 termijnen meldt bij het BKR, kan dit in de toekomst veranderen. De AFM (Autoriteit Financiële Markten) en het BKR dringen steeds sterker aan op het registreren van alle vormen van ‘Buy Now, Pay Later’ (BNPL) diensten om overkreditering te voorkomen.
Klarna's kredietcheck en de impact op je kredietscore
Wanneer je kiest voor betalen met Klarna, voeren ze altijd een vorm van kredietcheck uit. Deze check varieert afhankelijk van de betaalmethode die je kiest:
- Bij de optie “betaal later” (binnen 30 dagen) doet Klarna een beperkte, zachte kredietcheck. Ze controleren je persoonsgegevens en bekijken of je eerdere betalingen aan Klarna op tijd hebt voldaan.
- Bij “betaal in 3 termijnen” wordt een iets uitgebreidere check gedaan. Klarna controleert dan je kredietwaardigheid via hun eigen interne systeem en soms via externe data-providers, maar zonder een officiële BKR-toets.
Deze interne kredietchecks van Klarna hebben in principe geen impact op je officiële kredietscore bij het BKR. Klarna noemt dit zelf een “zachte toets” die niet zichtbaar is voor andere kredietverstrekkers.
Let op: Klarna houdt wel je betaalgedrag bij in hun eigen systemen. Als je regelmatig te laat betaalt of achterstanden hebt, kan dit je toekomstige aanvragen bij Klarna zelf beïnvloeden. Je kunt bijvoorbeeld een lagere limiet krijgen of zelfs geweigerd worden voor hun diensten.
Bij hogere bedragen, meerdere lopende kredieten bij Klarna, of wanneer je limiet structureel wordt verhoogd tot boven €1.000, kan er wél een registratie bij het BKR plaatsvinden. In dat geval is het niet langer een zachte toets, maar een harde kredietcheck die invloed heeft op je officiële kredietscore.
Vrijblijvend adviesgesprekWat gebeurt er als je Klarna niet betaalt?
Het niet betalen van je Klarna-termijnen kan serieuze gevolgen hebben. Je financiële situatie kan snel verslechteren door oplopende kosten en mogelijke BKR-registratie. Dit is wat er gebeurt als je Klarna niet op tijd betaalt:
- Als je de eerste betalingstermijn mist bij “betaal in 3 termijnen”, probeert Klarna binnen 2 tot 7 werkdagen nogmaals het bedrag af te schrijven. Ze geven je de mogelijkheid om in die periode je banksaldo aan te vullen of via hun app een betalingsregeling te treffen.
- Lukt de tweede incasso ook niet? Dan ontvang je een aanmaning met extra kosten: €7,50 voor bedragen onder €20, of €13,50 voor hogere bedragen.
- Betaal je dan nog steeds niet binnen 14 dagen? Dan wordt je vordering overgedragen aan een incassobureau. Op dat moment komen er incassokosten bij van 15% over het verschuldigde bedrag, met een minimum van €40. Dit loopt snel op!
- Heb je een langdurige betalingsachterstand? Dan is de kans groot dat je een negatieve BKR-registratie krijgt. Klarna geeft langdurige achterstanden door aan het BKR, wat resulteert in een codering met een ‘bijzonderheid’. Dit is een negatieve markering die 5 jaar zichtbaar blijft, ook nadat je de schuld hebt afbetaald.
Een negatieve BKR-registratie heeft grote gevolgen. Het kan ertoe leiden dat je in de toekomst geen hypotheek of lening meer kunt afsluiten. Ook voor het afsluiten van een telefoonabonnement of het leasen van een auto kun je problemen ondervinden.
Bij achteraf betalen met Klarna is het dus cruciaal om op tijd te betalen om extra kosten en een negatieve BKR-registratie te voorkomen. Ben je al in de problemen gekomen? Dan kan juridische hulp bij je BKR-registratie uitkomst bieden.
Toekomstige ontwikkelingen: waarom registratie van Klarna bij BKR waarschijnlijk is
De regelgeving rond Buy Now, Pay Later (BNPL) diensten zoals Klarna is volop in beweging. Er zijn sterke signalen dat alle BNPL-diensten in de nabije toekomst onder striktere regels gaan vallen, waaronder verplichte BKR-registratie.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft al meerdere keren opgeroepen tot uniforme registratie van alle vormen van uitgestelde betaling. Ze waarschuwen voor het risico van “onzichtbaar consumentenkrediet” dat kan leiden tot problematische schulden.
Ook banken en consumentenorganisaties pleiten voor meer transparantie en betere registratie van BNPL-diensten. Ze wijzen op het groeiende probleem van overkreditering, waarbij consumenten meer lenen dan ze kunnen terugbetalen omdat niet alle schulden zichtbaar zijn in het BKR.
Sinds 2021 gelden er al strengere wettelijke verplichtingen voor leningen en doorlopende kredieten, waaronder de “3 termijnen” optie onder bepaalde omstandigheden valt. De trend is duidelijk richting meer toezicht en registratie.
De Europese Unie werkt aan nieuwe regelgeving specifiek gericht op BNPL-diensten, die waarschijnlijk zal leiden tot uniformere registratieverplichtingen in alle lidstaten, inclusief Nederland.
Voor jou als consument betekent dit dat je er rekening mee moet houden dat je gebruik van Klarna en vergelijkbare diensten in de toekomst waarschijnlijk wél geregistreerd zal worden bij het BKR, ook als dat nu nog niet het geval is.
Ben je afhankelijk van een goede BKR-status, bijvoorbeeld omdat je binnenkort een hypotheek wilt aanvragen? Dan is het verstandig om nu al voorzichtig te zijn met het gebruik van achteraf betaaldiensten zoals Klarna.
“De wetgeving rondom BNPL-diensten zoals Klarna loopt achter op de praktijk. We zien dat toezichthouders hier steeds kritischer naar kijken. Het is slechts een kwestie van tijd voordat deze diensten volledig onder BKR-toezicht vallen. Wees dus voorzichtig met wat je nu aangaat, want het kan je toekomstige leenmogelijkheden beïnvloeden.”
Deepak – Juridisch specialist
Tips om problemen met Klarna en BKR-registratie te voorkomen
We begrijpen dat achteraf betalen soms handig kan zijn, maar het is belangrijk om dit verstandig te doen. Hier zijn enkele praktische tips om problemen met Klarna en mogelijke BKR-registratie te voorkomen:
- Wees bewust van je totale financiële verplichtingen. Het is verleidelijk om meerdere aankopen via Klarna te doen, maar houd goed bij hoeveel openstaande betalingen je hebt. Als deze samen boven de €1.000 uitkomen, vergroot dit de kans op een BKR-registratie.
- Zet een herinnering in je agenda of telefoon voor elke betalingsdatum. Zo voorkom je dat je per ongeluk een termijn mist, wat kan leiden tot aanmaningskosten en uiteindelijk incassokosten.
- Controleer regelmatig je e-mail, inclusief je spamfolder, voor berichten van Klarna. Soms komen belangrijke herinneringen of waarschuwingen in je spambox terecht.
- Heb je tijdelijk betalingsproblemen? Neem dan proactief contact op met Klarna voordat je in gebreke bent. Via hun app of klantenservice kun je vaak een betalingsregeling treffen die voordeliger is dan het incassotraject.
- Overweeg of je achteraf betalen echt nodig hebt. Als je het bedrag ook direct kunt betalen, vermijd je het risico op latere problemen.
- Gebruik de Klarna-app om overzicht te houden over al je lopende betalingen en termijnen. De app toont duidelijk wat je nog moet betalen en wanneer.
- Als je al financiële zorgen hebt of andere kredieten loopt, wees dan extra voorzichtig met achteraf betalen. Het kan je situatie verder compliceren, vooral als je van plan bent om binnenkort een hypotheek of andere lening aan te vragen.
Ben je toch in de problemen gekomen met een negatieve BKR-registratie? Dan kan Dynamiet Nederland je helpen. Wij hebben ruime ervaring met het aanvechten en verwijderen van onterechte of disproportionele BKR-registraties.
Onze specialisten
Veelgestelde vragen over Klarna en BKR-registratie
Heeft Klarna een BKR-registratie?
Is achteraf betalen BKR-registratie?
Wat gebeurt er als je Klarna niet betaalt?
Welke schulden registreert BKR niet?
Heb je problemen met een BKR-registratie door Klarna of andere achteraf betaaldiensten? Wij helpen je graag verder. Bij Dynamiet Nederland hebben we ruime ervaring met het verwijderen van BKR-registraties en kunnen we je situatie beoordelen. Vraag direct een gratis adviesgesprek aan om te bespreken wat we voor jou kunnen betekenen. Binnen één werkdag weet je waar je aan toe bent en wat de mogelijkheden zijn in jouw specifieke situatie.
Vrijblijvend adviesgesprekKlanten over ons
Kunnen wij u helpen?
Deze pagina is voor het laatst bijgewerkt op:
