Karta kredytowa z BKR: jakie masz opcje?

Ubieganie się o kartę kredytową z rejestracją BKR może być wyzwaniem. Wielu Holendrów napotyka na mur odrzucenia, gdy chcą ubiegać się o kartę kredytową zarejestrowaną w Bureau Krediet Registratie. Niezależnie od tego, czy chodzi o wakacje za granicą, zakupy online, czy po prostu dodatkowe zabezpieczenie finansowe, karta kredytowa jest czasami niezbędna w codziennym życiu. W tym kompletnym przewodniku przeprowadzimy Cię przez świat kart kredytowych i rejestracji BKR.

Dowiesz się nie tylko, co jest, a co nie jest możliwe w przypadku rejestracji BKR, ale także jakie są alternatywy i jak możesz pozbyć się negatywnej rejestracji BKR. Ponieważ negatywna rejestracja BKR nie musi oznaczać końca możliwości finansowych.

Ubieganie się o kartę kredytową z negatywną rejestracją BKR

W przypadku negatywnej rejestracji BKR ubieganie się o zwykłą kartę kredytową staje się znacznie trudniejsze. Banki i firmy obsługujące karty kredytowe postrzegają negatywny kod BKR jako wskaźnik ryzyka. Niechętnie udzielą ci kredytu, ponieważ w przeszłości miałeś problemy z płatnościami.

Niemniej jednak, istnieje kilka opcji, jeśli potrzebujesz karty kredytowej z negatywnym wpisem do rejestru. negatywną rejestrację mieć:

Przedpłacone karty kredytowe

Przedpłacona karta kredytowa oferuje rozwiązanie, jeśli chcesz mieć możliwość płacenia na całym świecie bez testowania BKR. W przypadku tych kart pieniądze są wpłacane na kartę z góry, więc nie ma kredytu. Nigdy nie możesz wydać więcej niż kwota, którą pobrałeś.

Zalety przedpłaconej karty kredytowej:

• Brak przeglądu lub rejestracji BKR
• Może być używana na całym świecie jak zwykła karta kredytowa
• Brak ryzyka zadłużenia lub dodatkowych rejestracji BKR
• Pełna kontrola nad wydatkami

Należy pamiętać, że zakup, doładowanie i korzystanie z tych kart zwykle kosztuje więcej. Dlatego należy dokładnie porównać warunki różnych dostawców.

Karta kredytowa oparta na zabezpieczeniu

Niektórzy dostawcy oferują karty kredytowe, w przypadku których wpłaca się pewną sumę pieniędzy jako depozyt zabezpieczający. Kwota ta służy jako zabezpieczenie dla firmy obsługującej kartę kredytową. Działa to w następujący sposób:

Na przykład, wpłacasz 1000 € jako depozyt, po czym otrzymujesz kartę kredytową z limitem 1000 €. Jeśli nie będziesz w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań płatniczych, firma obsługująca kartę kredytową wykorzysta Twój depozyt do uregulowania długu. Ta konstrukcja jest mniej znana w Holandii, ale częściej oferowana za granicą.

Złóż wniosek o kartę kredytową za pośrednictwem partnera

Jeśli Twój partner nie ma negatywnej rejestracji BKR, osoba ta może ubiegać się o kartę kredytową i dać Ci drugą kartę na tym samym koncie. Oficjalnie nie będziesz wtedy kontrahentem, ale będziesz mógł korzystać z karty. Należy pamiętać, że w takim przypadku partner pozostaje w pełni odpowiedzialny za wszystkie wydatki.

Ta opcja wymaga oczywiście dużego wzajemnego zaufania, ale może być praktycznym rozwiązaniem dla gospodarstw domowych, w których jeden z partnerów zmaga się z problemami BKR.

Karta kredytowa i BKR w praktyce: co warto wiedzieć?

Jeśli używasz lub rozważasz kartę kredytową, ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób odnosi się ona do systemu BKR. Należy wziąć pod uwagę kilka praktycznych aspektów:

Czy zawsze otrzymujesz rejestrację BKR z karty kredytowej?

Nie, nie zawsze. Zależy to od rodzaju karty kredytowej i sposobu dokonywania płatności:

Karty kredytowe z poleceniem zapłaty: Jeśli spłacisz całą kwotę każdego miesiąca za jednym razem (w ciągu 30 dni), nie otrzymasz rejestracji BKR. Dotyczy to wielu standardowych kart kredytowych holenderskich banków.

Karty kredytowe z płatnościami ratalnymi: Jeśli spłacasz w ratach lub korzystasz z funkcji "kredytu odnawialnego", otrzymujesz rejestrację BKR, ponieważ jest ona wtedy uważana za kredyt odnawialny.

Kiedy rejestracja karty kredytowej staje się negatywna?

Otrzymasz negatywną rejestrację BKR (kod A), jeśli nie zapłaciłeś rachunku karty kredytowej przez ponad 90 dni. Może się tak zdarzyć, jeśli

•  Cofnięcie miesięcznego obciążenia
•  Niewystarczające saldo dla polecenia zapłaty
•  Celowe niezapłacenie rachunku

Dokładny okres może się różnić w zależności od firmy obsługującej kartę kredytową, ale zazwyczaj stosuje ona standard prawny 90 dni przed zarejestrowaniem zaległości jako problematycznej.

Wpływ na kredyt hipoteczny i inne pożyczki

Często niedocenianym aspektem jest wpływ karty kredytowej na zdolność do zaciągania pożyczek w ramach innych produktów finansowych. W przypadku kredyt hipoteczny pełny limit kredytowy karty kredytowej liczy się w obliczeniach, nawet jeśli w praktyce nigdy go nie wykorzystasz.

Załóżmy, że posiadasz kartę kredytową z limitem 2 500 EUR, a kredytodawcy hipoteczni założą, że wypłaciłeś tę kwotę w całości. Może to znacznie ograniczyć możliwości uzyskania kredytu hipotecznego. Przy umiarkowanym dochodzie może to szybko oznaczać od 10 000 do 15 000 euro mniej kredytu hipotecznego.

Wskazówki dotyczące optymalizacji zdolności kredytowej:

•  Tymczasowe obniżenie limitu kredytowego w przypadku ubiegania się o kredyt hipoteczny
•  Rozważ anulowanie karty kredytowej, jeśli nie korzystasz z niej często.
•  Wybierz przedpłaconą kartę kredytową zamiast zwykłej karty kredytowej