4.7612 değerlendirme

BKR ile kredi kartı: seçenekleriniz nelerdir?

BKR kaydı olan bir kredi kartına başvurmak zor olabilir. Birçok Hollandalı, Bureau Krediet Registratie'ye kayıtlıyken kredi kartı başvurusunda bulunmak istediklerinde bir ret duvarıyla karşılaşırlar. Yurtdışında bir tatil, çevrimiçi alışverişler veya sadece ekstra finansal güvenlik için olsun, bir kredi kartı bazen günlük yaşamda vazgeçilmezdir. Bu eksiksiz kılavuzda sizi kredi kartları ve BKR kayıtları dünyasına götürüyoruz.

Sadece BKR kaydıyla neyin mümkün olup olmadığını değil, aynı zamanda hangi alternatiflerin olduğunu ve negatif BKR kaydınızdan nasıl kurtulabileceğinizi de öğreneceksiniz. Çünkü olumsuz bir BKR kaydı, finansal seçeneklerinizin sonu anlamına gelmek zorunda değildir.

dynamite kredi kartı

BKR kaydı nedir ve kredi kartı başvurunuzu nasıl etkiler?

Hollanda'da Bureau Krediet Registratie ( BKR), 30 günden fazla süren 250 € üzerindeki tüm tüketici kredilerini kaydeder. Bir kredi kartı için başvurduğunuzda, borç veren her zaman bir BKR testi yapacaktır. Bu test 2007'den beri Finansal Denetim Yasası (Wft) kapsamında zorunludur ve aşırı kredilendirmeyi önlemeyi amaçlamaktadır.

BKR kaydı ile pozitif ve negatif kaydı birbirinden ayırmak çok önemlidir:

Pozitif BKR kaydı: Bu durumda, BKR'de mevcut veya geri ödenmiş bir kredi için kayıtlısınız, ancak ödeme yükümlülüklerinizi her zaman güzel bir şekilde yerine getirdiniz. Bu kayıt genellikle kredi kartı başvurusu için bir engel teşkil etmez.

Negatif BKR kaydı: Eğer 90 günden daha uzun bir süredir borcunuzu ödemiyorsanız bunu alırsınız. Bir kredi kartında, aylık ekstrenizi zamanında ödemezseniz bu olabilir. Negatif bir kayıtla (genellikle A kodu olarak adlandırılır), normal bir kredi kartına başvurmak neredeyse imkansız hale gelir.

 

"Birçok kişi olumlu bir BKR kaydının finansal kapasitenizi de etkileyebileceğinin farkında değil. Çünkü kredi kartınızın limiti, kartı çok az kullanıyor olsanız bile maksimum borçlanma kapasitenize dahil edilir."

Deepak - Hukuk uzmanı

 

Farklı kredi kartı türlerinin BKR kayıtlarını farklı şekilde ele aldığını bilmek önemlidir. Hatta bazı kredi kartları BKR sisteminin dışında kalır, bu da olumsuz bir kayıtla uğraşıyorsanız yeni fırsatlar yaratabilir.

Ücretsiz danışmanlık

BKR kaydı olumlu olan bir kredi kartı için başvuruda bulunmak

Olumlu bir BKR kaydı temelde sadece bir kredi kartı için başvurabilirsiniz. Bankalar ve kredi kartı şirketleri sizi finansal yükümlülüklerini yerine getiren güvenilir bir müşteri olarak görür. Ancak, toplam kredi yükünüzü dikkate alırlar.

Halihazırda birden fazla krediniz veya kredi kartınız varsa, bu durum başvurunuzu etkileyebilir. Bunun nedeni, kredi kartı borç verenlerinin gelirinize göre maksimum bir kredi limiti uygulamasıdır. Değerlendirme yapılırken, kredi kart(lar)ınızın tüm kredi limiti, tamamını kullanmasanız bile dikkate alınacaktır.

Bu, özellikle yakın gelecekte bir ipotek almak istiyorsanız etkilidir. Kredi kartınızın tüm limiti, maksimum ipotek tutarınızın hesaplanmasına dahil edilecektir. Bu, borçlanma kapasitenizde binlerce avro tasarruf sağlayabilir. Bu durumda şunları göz önünde bulundurun:

  • Kredi limitinizi geçici olarak düşürün
  • Geçici olarak ön ödemeli kredi kartına geçiş
  • Gerçekten ihtiyacınız yoksa kredi kartınızı tamamen iptal edin

BKR kaydı olumlu olan bir kredi kartına başvurmak, normal bankalar ve kredi kartı şirketleri aracılığıyla genellikle sorunsuzdur. Bunun için neredeyse tüm Hollanda bankalarının yanı sıra özel kredi kartı sağlayıcılarıyla da iletişime geçebilirsiniz.

Negatif BKR kaydı ile kredi kartı başvurusu yapmak

Negatif bir BKR kaydı ile normal bir kredi kartı başvurusu yapmak çok daha zor hale gelir. Bankalar ve kredi kartı şirketleri negatif BKR kodunu bir risk göstergesi olarak görürler. Geçmişte ödeme sorunları yaşadığınız için size kredi verme konusunda isteksizdirler.

Bununla birlikte, negatif bir kredi kartına ihtiyacınız varsa birkaç seçenek vardır negatif kayıt var:

Ön ödemeli kredi kartları

BKR testi olmadan dünya çapında ödeme yapabilmek istiyorsanız ön ödemeli kredi kartı bir çözüm sunar. Bu kartlarla, karta önceden para yatırırsınız, bu nedenle kredi yoktur. Asla yüklediğiniz tutardan daha fazla harcama yapamazsınız.

Ön ödemeli kredi kartının avantajları:

  • BKR incelemesi veya kaydı yok
  • Normal bir kredi kartı gibi dünya çapında kullanılabilir
  • Borç riski veya ek BKR kayıtları yok
  • Harcamalarınız üzerinde tam kontrol

Bu kartları satın almanın, yeniden doldurmanın ve kullanmanın genellikle daha maliyetli olduğunu unutmayın. Bu nedenle, farklı sağlayıcıların hüküm ve koşullarını dikkatlice karşılaştırın.

Teminata dayalı kredi kartı

Bazı sağlayıcılar, güvenlik depozitosu olarak bir miktar para yatırdığınız bir kredi kartı sunar. Bu tutar, kredi kartı şirketi için güvence görevi görür. Aşağıdaki gibi çalışır:

Örneğin, depozito olarak 1000 € yatırırsınız ve ardından 1000 € limitli bir kredi kartı alırsınız. Ödeme yükümlülüklerinizi yerine getiremezseniz, kredi kartı şirketi borcunuzu kapatmak için depozitonuzu kullanır. Bu yapı Hollanda'da daha az bilinmektedir, ancak yurtdışında daha sık sunulmaktadır.

Bir ortak aracılığıyla kredi kartı başvurusu yapın

Eşinizin olumsuz bir BKR kaydı yoksa, bu kişi kredi kartı başvurusunda bulunabilir ve size aynı hesapta ikinci bir kart verebilir. Bu durumda resmi olarak yüklenici olmayacaksınız ancak kartı kullanmanıza izin verilecektir. Bu durumda, eşinizin tüm masraflardan tamamen sorumlu olmaya devam edeceğini unutmayın.

Bu seçenek tabii ki karşılıklı güven gerektirir, ancak eşlerden birinin BKR sorunlarıyla mücadele ettiği haneler için pratik bir çözüm olabilir.

Kredi kartı için BKR kaydının kaldırılması

Elbette en etkili çözüm, negatif BKR kaydınızın kaldırılmasını sağlamaktır. Negatif BKR kaydı temelde 5 yıl boyunca görünür kalsa da, daha erken kaldırılmasını sağlamak için yasal seçenekler vardır.

Olumsuz bir BKR kaydı ile her zaman 5 yıl beklemek zorunda olduğunuz ısrarlı bir yanlış anlamadır. Bir kaydın orantısız olduğu ve daha erken kaldırılabileceği durumlar vardır. Bu, Yüksek Mahkeme içtihadından kaynaklanan orantılılık testine ('Santander çerçevesi') dayalı olarak yapılır.

 

"Dynamite Netherlands'da her gün BKR kayıtlarına karşı harekete geçmek için gereksiz yere uzun süre bekleyen insanlar görüyoruz. Beş yıl beklemek zorunda olduklarını düşünüyorlar, oysa çoğu durumda kaydı haftalar içinde kaldırabiliyoruz. Bu da normal bir kredi kartının önünü hemen açıyor."

Deepak - Hukuk uzmanı

 

Bir BKR kaydının erken kaldırılabileceği çeşitli gerekçeler vardır:

Orantısızlık: Tescilin sonuçlarının asıl kusur veya koşullarla orantısız olması.

Özel durumlar: Örneğin hastalık, boşanma veya iş kaybı gibi nedenlerden dolayı borçlar ortaya çıkmışsa.

Prosedür hataları: Kayıt BKR'ye doğru prosedürlere göre bildirilmemişse.

Zaman aşımı süresi: Temel talep zaten zaman aşımına uğramışsa ancak kayıt hala aktifse.

Dynamite Netherlands, BKR kayıtlarının yasal gerekçelerle kaldırılması konusunda uzmanlaşmıştır. Yıllara dayanan deneyimimizle, kaydınızın kaldırılma olasılığının olup olmadığını hızlı bir şekilde değerlendirebiliriz. BKR kaydınızın kaldırılmasından sonra, hemen normal bir kredi kartı için başvurabilirsiniz.

Uygulamada kredi kartı ve BKR: Bilmeniz gerekenler nelerdir?

Kredi kartı kullanıyorsanız veya kullanmayı düşünüyorsanız, bunun BKR sistemiyle nasıl bir ilişkisi olduğunu anlamak önemlidir. Dikkate alınması gereken bazı pratik hususlar vardır:

Kredi kartından her zaman BKR kaydı alıyor musunuz?

Hayır, her zaman değil. Kredi kartının türüne ve ödeme davranışınıza bağlıdır:

Otomatik ödemeli kredi kartları: Her ay tutarın tamamını tek seferde (30 gün içinde) öderseniz, BKR kaydı alamazsınız. Hollanda bankalarının birçok standart kredi kartında durum böyledir.

Taksitli ödemeli kredi kartları: Taksitle ödeme yaparsanız veya 'rotatif kredi' özelliğini kullanırsanız, BKR kaydı alırsınız çünkü bu durumda rotatif kredi olarak kabul edilir.

Bir kredi kartı kaydı ne zaman olumsuz hale gelir?

Kredi kartı faturanızı 90 günden daha uzun bir süre ödemediyseniz negatif BKR kaydı (A kodu) alırsınız. Bu şu durumlarda gerçekleşebilir:

  •  Aylık borcun tersine çevrilmesini sağlayın
  •  Otomatik ödeme için yeterli bakiyeniz yok
  •  Faturayı kasıtlı olarak ödememek

Kesin süre bir kredi kartı şirketinden diğerine değişebilir, ancak genellikle bir gecikmeyi sorunlu olarak kaydetmeden önce 90 günlük yasal standardı uygularlar.

İpotek ve diğer kredileriniz üzerindeki etkisi

Genellikle göz ardı edilen bir husus, kredi kartının diğer finansal ürünlerle borçlanma kapasiteniz üzerindeki etkisidir. Bu durumda İPOTEK Uygulamada bu limiti hiç kullanmasanız bile, kredi kartınızın tüm kredi limiti hesaplamaya dahil edilir.

Diyelim ki 2.500 € limitli bir kredi kartınız var, ipotek kredisi verenler bu tutarın tamamını çektiğinizi varsayacaktır. Bu da ipotek seçeneklerinizi önemli ölçüde sınırlandırabilir. Makul bir gelirle bu, hızlı bir şekilde 10.000 ila 15.000 € daha az ipotek anlamına gelebilir.

Borçlanma kapasitenizi optimize etmek için ipuçları:

  •  Mortgage başvurusu yapmak istiyorsanız kredi limitinizi geçici olarak düşürün
  •  Sık kullanmıyorsanız kredi kartınızı iptal etmeyi düşünün
  •  Normal bir kredi kartı yerine ön ödemeli bir kredi kartı tercih edin
Ücretsiz danışmanlık

Uzmanlarımız

Deepak Thakoerdien
  • Yasal işlemlerde 14 yıllık deneyim
  • Medya tarafından biliniyor
Jan Doeke Biesheuvel
  • Yüzlerce davayı mahkeme müdahalesi olmadan çözdü
  • Esasen çok güçlü bir avukat
Lisa van Gulik
  • Yüzlerce müvekkili başarıyla temsil etti
  • Kifid'de dava ve işlemlere başlayın
Nurettin Kocak
  • Hukuk hizmetleri sektöründe büyük saygınlık kazanmıştır
  • Kararlı ve saçmalamayan bir avukat

BKR ile kredi kartı hakkında sıkça sorulan sorular

BKR ile kredi kartı alabilir misiniz?

Yine de hangi kredi kartını onaylayacaksınız?

Olumsuz bir BKR kaydının kaldırılması ne kadar sürer?

Kredi kartı mortgage başvurusunu etkiler mi?

BKR kaydı ile sıkışıp kaldınız ve tekrar finansal özgürlük mü istiyorsunuz? Dynamite Netherlands, durumunuzla ilgili kişiselleştirilmiş tavsiyelerle size yardımcı olmaktan mutluluk duyar. 2012 yılından bu yana binlerce kişinin BKR kaydını sildirerek kredi kartı ve ipotek gibi finansal ürünlere yeniden erişim sağlamalarına yardımcı olduk. Şimdi ücretsiz bir danışmanlık planlayın ve sizin için neler yapabileceğimizi öğrenin.

Ücretsiz danışmanlık

Müşterilerimiz Hakkımızda

Trustpilot

Size yardımcı olabilir miyiz?

4.7 612 değerlendirme