Creditcard met BKR: wat zijn je mogelijkheden?

Een creditcard aanvragen met een BKR-registratie kan een uitdaging zijn. Veel Nederlanders lopen tegen een muur van afwijzingen aan wanneer ze een creditcard willen aanvragen terwijl ze geregistreerd staan bij het Bureau Krediet Registratie. Of het nu gaat om een vakantie in het buitenland, online aankopen of gewoon die extra financiële zekerheid, een creditcard is soms onmisbaar in het dagelijks leven. We nemen je in deze complete gids mee in de wereld van creditcards en BKR-registraties.

Je leert niet alleen wat wel en niet mogelijk is met een BKR-registratie, maar ook welke alternatieven er zijn en hoe je eventueel van je negatieve BKR-registratie af kunt komen. Want een negatieve BKR-registratie hoeft niet het einde te betekenen van je financiële mogelijkheden.

Creditcard aanvragen met een negatieve BKR-registratie

Met een negatieve BKR-registratie wordt het aanvragen van een reguliere creditcard een stuk lastiger. Banken en creditcardmaatschappijen zien een negatieve BKR-codering als een risico-indicator. Ze zijn huiverig om je een krediet te verstrekken omdat je in het verleden betalingsproblemen hebt gehad.

Toch zijn er verschillende mogelijkheden als je een creditcard nodig hebt terwijl je een negatieve negatieve registratie hebt:

Prepaid creditcards

Een prepaid creditcard biedt uitkomst als je wereldwijd wilt kunnen betalen zonder BKR-toetsing. Bij deze cards stort je vooraf geld op de kaart, waardoor er geen sprake is van een krediet. Je kunt nooit meer uitgeven dan het bedrag dat je hebt opgeladen.

Voordelen van een prepaid creditcard:

• Geen BKR-toetsing of registratie
• Wereldwijd te gebruiken zoals een reguliere creditcard
• Geen risico op schulden of extra BKR-registraties
• Volledige controle over je uitgaven

Houd wel rekening met meestal hogere kosten voor aanschaf, opladen en gebruik van deze cards. Vergelijk daarom goed de voorwaarden van verschillende aanbieders.

Creditcard op basis van onderpand

Sommige aanbieders bieden een creditcard aan waarbij je een geldbedrag als borg stort. Dit bedrag dient als zekerheid voor de creditcardmaatschappij. Het werkt als volgt:

Je stort bijvoorbeeld €1000 als borg, waarna je een creditcard krijgt met een limiet van €1000. Mocht je niet aan je betalingsverplichtingen kunnen voldoen, dan gebruikt de creditcardmaatschappij je borg om de schuld te vereffenen. Deze constructie is minder bekend in Nederland maar wordt in het buitenland vaker aangeboden.

Creditcard aanvragen via een partner

Als je partner geen negatieve BKR-registratie heeft, kan die persoon een creditcard aanvragen en jou een tweede kaart geven op dezelfde rekening. Officieel ben jij dan geen contractant maar mag je de kaart wel gebruiken. Let op dat je partner in dit geval volledig verantwoordelijk blijft voor alle uitgaven.

Deze optie vereist uiteraard veel wederzijds vertrouwen, maar kan een praktische oplossing zijn voor huishoudens waar één partner met een BKR-problematiek kampt.

Creditcard en BKR in de praktijk: wat moet je weten?

Als je een creditcard gebruikt of overweegt, is het belangrijk om te begrijpen hoe deze zich verhoudt tot het BKR-systeem. Er zijn enkele praktische aspecten waar je rekening mee moet houden:

Krijg je altijd een BKR-registratie van een creditcard?

Nee, niet altijd. Het hangt af van het type creditcard en je betalingsgedrag:

Direct debit creditcards: Als je elke maand het volledige bedrag in één keer afbetaalt (binnen 30 dagen), krijg je geen BKR-registratie. Dit is het geval bij veel standaard creditcards van Nederlandse banken.

Creditcards met gespreide betaling: Als je in termijnen afbetaalt of gebruik maakt van de ‘revolving credit’ functie, krijg je wel een BKR-registratie omdat het dan als een doorlopend krediet wordt beschouwd.

Wanneer wordt een creditcard-registratie negatief?

Je krijgt een negatieve BKR-registratie (A-codering) als je langer dan 90 dagen je creditcardrekening niet hebt betaald. Dit kan gebeuren als je:

•  De maandelijkse afschrijving laat storneren
•  Onvoldoende saldo hebt voor de automatische incasso
•  De rekening bewust niet betaalt

De exacte termijn kan verschillen per creditcardmaatschappij, maar meestal hanteren zij de wettelijke norm van 90 dagen voordat zij een achterstand als problematisch registreren.

Impact op je hypotheek en andere kredieten

Een vaak onderschat aspect is de invloed van een creditcard op je leencapaciteit bij andere financiële producten. Bij een hypotheek telt de volledige kredietlimiet van je creditcard mee in de berekening, zelfs als je deze limiet in de praktijk nooit benut.

Stel dat je een creditcard hebt met een limiet van €2.500, dan gaan hypotheekverstrekkers ervan uit dat je dit bedrag volledig hebt opgenomen. Dit kan je hypotheekmogelijkheden significant beperken. Bij een modaal inkomen kan dit al snel €10.000 tot €15.000 minder hypotheek betekenen.

Tips om je leencapaciteit te optimaliseren:

•  Verlaag tijdelijk je kredietlimiet als je een hypotheek wilt aanvragen
•  Overweeg je creditcard op te zeggen als je deze niet vaak gebruikt
•  Kies voor een prepaid creditcard in plaats van een reguliere creditcard