Stoisz przed złożeniem wniosku o pożyczkę lub leasing prywatny? Prawdopodobnie słyszałeś o EDR i BKR. Obie organizacje odgrywają ważną rolę w holenderskim krajobrazie kredytowym, ale zasadniczo się różnią. Ciekawi Cię różnica między EDR i BKR? Wyjaśniamy, co oznaczają oba rejestry i co to oznacza dla twoich opcji finansowych.
Poproś o rozmowę wstępnąRóżnica między EDR a BKR: jakie są główne różnice?
Co to jest BKR i co to jest EDR? Podstawowe definicje
Zacznijmy od podstaw. BKR to skrót od Bureau Krediet Registratie. Jest to fundacja, która rejestruje wszystkie kredyty Holendrów w Centralnym Systemie Informacji Kredytowej (CKI) od 1970 roku. BKR jest oficjalną agencją wyznaczoną przez prawo, która jako jedyna jest upoważniona do gromadzenia i zarządzania wszystkimi danymi kredytowymi w Holandii.
Z drugiej strony EDR to skrót od Economic Data Resources. Jest to komercyjna agencja informacji kredytowej założona w 2000 roku. EDR przeprowadza przeglądy kredytowe, a także posiada oddział windykacyjny (EDR Debt Collection). Pracuje w imieniu firm takich jak firmy leasingowe, energetyczne, ubezpieczyciele i dostawcy usług telekomunikacyjnych.
Zasadnicza różnica polega więc na statusie prawnym. BKR jest fundacją z monopolem prawnym, podczas gdy EDR jest firmą komercyjną oferującą usługi innym firmom. BKR rejestruje, EDR testuje i doradza.
"Wiele osób uważa, że EDR i BKR to to samo, ale jest to nieporozumienie, które często musimy korygować. BKR jest centralną rejestracją, podczas gdy EDR jest komercyjną agencją, która przeprowadza przeglądy. Ta różnica ma kluczowe znaczenie dla możliwości wyboru w przypadku problemów finansowych".
Deepak - specjalista ds. prawnych
Czym EDR i BKR różnią się pod względem działania i zakresu
BKR rejestruje tylko formalne pożyczki od 250 euro z okresem spłaty dłuższym niż jeden miesiąc. Obejmują one pożyczki osobiste, kredyty hipoteczne, karty kredytowe, abonamenty telefoniczne ze słuchawką i prywatne leasingi. Wszyscy pożyczkodawcy zrzeszeni w BKR są prawnie zobowiązani do zgłaszania tych kredytów.
EDR ma szerszy zakres. Gromadzi również informacje na temat zachowań płatniczych w przypadku umów energetycznych, ubezpieczeń i abonamentów telekomunikacyjnych bez urządzeń. Produkty te nie są automatycznie objęte obowiązkiem rejestracji BKR. EDR pozyskuje również dane ze źródeł publicznych, takich jak rejestr zarządów komisarycznych i rejestry niewypłacalności.
Ta różnica w zakresie oznacza, że możesz napotkać sytuacje, w których jesteś znany EDR z problemami z płatnościami, ale nie BKR. Albo na odwrót: użytkownik jest zarejestrowany w BKR, ale EDR nie ma żadnych negatywnych informacji na jego temat, ponieważ zawsze dokonywał płatności w ich oddziałach.
Dla konsumentów ważne jest, aby wiedzieć, że EDR i BKR konsultują się i prowadzą różne bazy danych. Na przykład, jeśli zostaniesz odrzucony z powodu leasingu prywatnego, może to być spowodowane rejestracją BKR, ale także informacjami znanymi tylko EDR.
Rola EDR w leasingu prywatnym i innych produktach finansowych
EDR odgrywa kluczową rolę w zawieraniu prywatnych umów leasingowych w Holandii. Wiele dużych firm leasingowych, takich jak Athlon, Justlease i BMW Financial Services, zleca proces zawierania umów EDR Credit Services.
W przypadku ubiegania się o leasing prywatny, proces często wygląda następująco:
Po zaakceptowaniu oferty otrzymasz wiadomość e-mail z danymi logowania do portalu konsumenckiego EDR. W tym miejscu należy przesłać różne dokumenty, takie jak dowód tożsamości, odcinek wypłaty i dane bankowe. Następnie EDR zweryfikuje Twoją tożsamość, przeprowadzi kontrolę BKR i obliczy Twoją zdolność kredytową zgodnie ze standardem zdolności Private Lease Quality Mark.
Ważne jest, aby zrozumieć, że EDR działa w imieniu firmy leasingowej i nie zawiera samodzielnie umów. EDR jedynie doradza, czy wniosek powinien zostać zatwierdzony czy odrzucony. Ostateczną decyzję podejmuje firma leasingowa.
Po zatwierdzeniu wniosku o leasing prywatny następuje kolejna ważna rzecz: umowa leasingu jest rejestrowana w BKR przez firmę leasingową. Od kwietnia 2022 r. 100% pełnej kwoty leasingu jest rejestrowane w BKR. EDR nie przeprowadza tej rejestracji, ale sama firma leasingowa jest za to odpowiedzialna.
przy leasing samochodowy odgrywa to ważną rolę, ponieważ musisz wtedy mieć do czynienia z obiema agencjami: EDR w celu akceptacji i BKR w celu ostatecznej rejestracji umowy.
Czy EDR Debt Collection może zarejestrować Cię w BKR?
Powszechnym błędnym przekonaniem jest to, że EDR Debt Collection może zarejestrować Cię bezpośrednio w BKR. Nie jest to prawdą. Tylko pierwotny pożyczkodawca powiązany z BKR może dokonywać rejestracji w systemie BKR.
EDR Debt Collection może zagrozić rejestracją BKR, ale zawsze musi to zrobić za pośrednictwem pierwotnego pożyczkodawcy. Na przykład, jeśli EDR Incasso zbierze niezapłacony rachunek za energię, firma energetyczna może zdecydować się na rejestrację, jeśli jest to kredyt (np. porozumienie w sprawie płatności). Sam EDR Incasso nie ma bezpośredniego dostępu do systemu BKR w celu dokonywania rejestracji.
EDR może jednak przechowywać domyślne informacje w swojej własnej bazie danych. Informacje te są następnie widoczne dla innych firm współpracujących z EDR, ale są oddzielone od pliku BKR.
W związku z tym, jeśli zalegasz z płatnościami wobec organizacji współpracującej z EDR Debt Collection, może to mieć wpływ na przyszłe aplikacje u innych klientów EDR, nawet jeśli nie masz negatywnej rejestracji w BKR.
Bezpłatna konsultacjaCo to oznacza dla opcji finansowych?
Teraz, gdy rozumiesz różnicę między EDR i BKR, ważne jest, aby wiedzieć, co to oznacza dla twoich opcji finansowych.
Negatywna rejestracja w BKR (np. kod A lub A2) ma zazwyczaj większy wpływ na możliwości zaciągnięcia pożyczki niż negatywna ocena w EDR. Wynika to z faktu, że wszyscy pożyczkodawcy w Holandii są powiązani z BKR i mogą zobaczyć Twoją kartotekę.
Odrzucenie przez EDR ma zasadniczo zastosowanie tylko do konkretnego wniosku, w którym EDR został zaangażowany jako recenzent. Nie jest ono automatycznie widoczne dla innych stron, chyba że współpracują one również z EDR. Co więcej, odrzucenie przez EDR może zostać ponownie rozpatrzone w przypadku nowego wniosku, jeśli sytuacja finansowa uległa poprawie.
Rejestracja BKR pozostaje standardowo przez pięć lat, nawet jeśli dług został już spłacony. Przy pożyczając pieniądze z rejestracją BKR można napotkać różnego rodzaju przeszkody. EDR stosuje różne okresy przechowywania, które mogą się różnić w zależności od charakteru informacji.
Jeśli masz problemy związane z rejestracją BKR, Dynamite Netherlands może Ci pomóc. Specjalizujemy się w prawnym radzeniu sobie z nieuzasadnionymi lub nieproporcjonalnymi rejestracjami BKR. W niektórych przypadkach możemy również doradzać w sytuacjach związanych z EDR, chociaż narzędzia prawne są w tych przypadkach różne.
Prawo do kontroli i procedury sprzeciwu w EDR vs BKR
Zarówno w przypadku BKR, jak i EDR użytkownik ma prawo dostępu do przetwarzanych na jego temat danych. Jest to prawo wynikające z ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO).
W BKR możesz przeglądać swoje dane za pośrednictwem mijnkredietoverzicht.nl. Jest to oficjalna usługa, która zapewnia natychmiastowy wgląd online w rejestracje BKR. Za ten wgląd płaci się niewielką opłatę.
Użytkownik może złożyć wniosek o kontrolę do EDR za pośrednictwem strony internetowej. Jako podmiot przetwarzający dane, EDR ma obowiązek zapewnić użytkownikowi dostęp do zgromadzonych przez siebie danych w ciągu jednego miesiąca.
Jeśli nie zgadzasz się z informacjami w BKR, możesz zgłosić sprzeciw. Najpierw z pożyczkodawcą, który dokonał rejestracji, a następnie ewentualnie z samym BKR. Jeśli nie przyniesie to rezultatów, Dynamiet Netherlands może pomóc w podjęciu działań prawnych, w tym w ewentualnym postępowaniu sądowym.
Jeśli EDR posiada nieprawidłowe informacje, użytkownik może złożyć wniosek o ich poprawienie. Jeśli wniosek ten nie zostanie uwzględniony, użytkownik może złożyć skargę do Urzędu Ochrony Danych Osobowych. Droga prawna w przypadku problemów z EDR różni się od tej z BKR, ponieważ EDR, jako spółka handlowa, podlega innym przepisom niż BKR jako fundacja centralna.
Nasi specjaliści
Często zadawane pytania dotyczące różnic EDR i BKR
Czy EDR to to samo co BKR?
Czym jest rejestracja EDR?
Jak działa EDR?
Czym zajmuje się EDR?
Czy utknąłeś z powodu rejestracji BKR i chcesz wiedzieć, jakie masz opcje? W Dynamiet Netherlands mamy wieloletnie doświadczenie w skutecznym radzeniu sobie z problemami BKR. Chętnie przyjrzymy się Twojej konkretnej sytuacji i pomożemy Ci na drodze do wolności finansowej. Zaplanuj bezpłatną konsultację i dowiedz się, co możemy dla Ciebie zrobić.
Bezpłatna konsultacjaTa strona była ostatnio aktualizowana na:
