De concrete gevolgen van een A1 codering
Het overzicht van uw leningen en schulden dat het BKR inhoudt, is inzichtelijk voor andere krediet- en lening verstrekkers. De belangrijkste reden achter het overzicht is namelijk om particulieren te beschermen tegen schulden of leningen die zij niet kunnen dragen.
Dat is natuurlijk heel positief: het voorkomt dat mensen zich in onverantwoorde schulden steken.
Het nadeel is echter dat een BKR registratie vijf jaar zichtbaar blijft nadat het volledige bedrag is terugbetaald. Dat betekent dat ook nog vijf jaar lang zichtbaar blijft dat er sprake was van betalingsproblemen.
We bespreken hier kort de twee meest voorkomende situaties waarop dit invloed heeft.
Geld lenen met A1 codering
U zult begrijpen dat het vrijwel onmogelijk is om geld te lenen met een A1-codering. Die registratie geeft immers aan dat u elders nog een betalingsachterstand heeft.
Dat drukt niet alleen uw besteedbaar inkomen, het maakt u ook een risico in de ogen van kredietverstrekkers.
Heeft u de lening volledig terugbetaald, dan is de derving van uw besteedbaar inkomen niet langer een probleem. Helaas blijft dan – zoals we hebben gezien – nog wel zichtbaar dat er sprake was van achterstand. De A codering is immers vervangen door de H, die aangeeft dat er een achterstand was die is ingelopen.
U blijft dus nog steeds een risico in de ogen van toekomstige kredietverstrekkers, zelfs als de achterstand jaren geleden is en u inmiddels financieel veel gezonder bent. Dat maakt geld lenen lastig, of betekent dat u bijvoorbeeld een hoger rentepercentage moet betalen dan zonder de codering het geval was geweest.
A1 codering en hypotheekverstrekking
Het afsluiten van een hypotheek met A1-codering is een lastige opgave. Ook weer vanwege het risico dat de achterstand betekent voor kredietverstrekkers, maar ook door de extra betalingsverplichtingen van de getroffen regeling.
Dat laatste geldt voor elke openstaande lening of krediet. Ook positieve BKR registraties. En zelfs voor schulden die niet geregistreerd worden, zoals een studieschuld. Doordat u maandelijkse aflossing verschuldigd bent, houdt u minder inkomen over voor het terugbetalen van uw hypotheekschuld en kunt u dus minder lenen.
En ook hier krijgt u er zelfs na volledig terugbetalen nog mee te maken dat zichtbaar blijft dat de schuld er was. Wat ook weer gevolgen heeft voor het maximale bedrag dat u kunt lenen of voor de rente die u betaalt.
In het ergste geval kan zo’n schuld uit het verleden er zelfs voor zorgen dat de koop van een woning die in kannen en kruiken leek toch niet doorgaat. Het bedrag dat u aanvankelijk dacht te kunnen lenen, wordt dan plotseling toch niet toegekend omdat een A1 codering van drie jaar terug plots boven tafel komt.