Creditcard met BKR: wat zijn je mogelijkheden?

Met een BKR registratie kun je in bepaalde gevallen wel een creditcard krijgen. Bij een positieve BKR registratie (zonder betalingsachterstanden) accepteren de meeste banken je aanvraag gewoon. Bij een negatieve registratie zijn prepaid creditcards het beste alternatief, omdat deze geen BKR toetsing vereisen. De meest effectieve oplossing is je negatieve BKR registratie juridisch laten verwijderen, waarna alle reguliere creditcards weer beschikbaar worden.

Een creditcard is voor veel mensen onmisbaar geworden. Of je nu online wilt winkelen, een auto wilt huren in het buitenland of gewoon wat extra financiële zekerheid zoekt, zonder creditcard loop je tegen praktische problemen aan. We begrijpen hoe frustrerend het is als je door een BKR registratie wordt afgewezen. Gelukkig zijn er meer mogelijkheden dan je misschien denkt. We nemen je mee in alle opties die je hebt, van prepaid alternatieven tot het definitief oplossen van je BKR probleem.

Belangrijkste inzichten

Positieve BKR registratie: Geen belemmering voor reguliere creditcard aanvraag
Negatieve registratie: Prepaid creditcards bieden direct een werkend alternatief
Kredietlimiet telt mee: Bij hypotheekaanvraag kan dit duizenden euro’s schelen
Verwijdering mogelijk: Negatieve registratie kan vaak binnen enkele weken weg
Direct debit cards: Geen BKR registratie bij volledig afbetalen binnen 30 dagen

Wat is een BKR registratie en waarom is dit belangrijk?

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt in Nederland alle kredieten bij van consumenten boven de 250 euro die langer dan 30 dagen lopen. Wanneer je een creditcard aanvraagt, voert de verstrekker altijd eenBKR check uit. Deze toetsing is sinds 2007 verplicht onder de Wet op het financieel toezicht en voorkomt dat mensen te veel lenen.

Bij creditcards maken we onderscheid tussen twee soorten registraties. Een positieve BKR registratie betekent dat je wel geregistreerd staat voor een lopend of afgelost krediet, maar altijd netjes je betalingen hebt gedaan. Deze registratie vormt meestal geen probleem voor nieuwe creditcard aanvragen. Een negatieve BKR registratie krijg je als je betalingsachterstanden hebt van meer dan 90 dagen. Met zo’nA codering wordt het vrijwel onmogelijk om via de reguliere weg een creditcard te krijgen.

Veel mensen weten niet dat ook een positieve registratie invloed heeft op je financiële ruimte. De volledige kredietlimiet van je creditcard telt namelijk mee in je maximale leencapaciteit, zelfs als je de kaart nauwelijks gebruikt. Dit kan vooral bij een hypotheekaanvraag vervelende gevolgen hebben. Bij een modaal inkomen kan een creditcard met 2500 euro limiet je hypotheek al met 10.000 tot 15.000 euro verlagen.

Vrijblijvend adviesgesprek

Creditcard aanvragen met positieve BKR registratie

Met een positieveBKR registratie kun je gewoon een creditcard aanvragen bij de meeste banken en creditcardmaatschappijen. Ze zien je als een betrouwbare klant die zijn verplichtingen nakomt. Wel kijken ze naar je totale kredietlast in verhouding tot je inkomen.

Als je al meerdere leningen of creditcards hebt, kan dit je nieuwe aanvraag beïnvloeden. Creditcardverstrekkers hanteren namelijk een maximale kredietlast. Hierbij tellen ze de volledige kredietlimieten mee van al je creditcards, ook als je deze limieten in de praktijk niet volledig benut. Dit beschermt je tegen overkreditering maar kan soms ook beperkend werken.

Ben je van plan binnenkort eenhypotheek aan te vragen? Dan is het slim om kritisch naar je creditcards te kijken. Je kunt overwegen om je kredietlimiet tijdelijk te verlagen, over te stappen naar een prepaid creditcard of de kaart helemaal op te zeggen als je deze niet echt nodig hebt. Zo maximaliseer je je hypotheekmogelijkheden zonder dat je direct zonder creditcard komt te zitten.

Creditcard mogelijkheden met negatieve BKR registratie

Met eennegatieve registratie wordt het lastiger om een creditcard te krijgen, maar het is niet hopeloos. Banken zien een negatieve BKR codering als risico indicator en wijzen aanvragen meestal af. Toch zijn er verschillende alternatieven die je direct kunt gebruiken.

Prepaid creditcards zijn de meest praktische oplossing als je snel een werkende creditcard nodig hebt. Bij deze kaarten stort je vooraf geld op de kaart, waardoor er geen sprake is van krediet. Je kunt nooit meer uitgeven dan het bedrag dat je hebt opgeladen. Het grote voordeel is dat er geen BKR toetsing plaatsvindt en je de kaart wereldwijd kunt gebruiken zoals een reguliere creditcard. Je hebt volledige controle over je uitgaven en loopt geen risico op nieuwe schulden of registraties. Houd wel rekening met hogere kosten voor aanschaf, opladen en gebruik vergeleken met reguliere creditcards.

Een andere optie is een creditcard op basis van onderpand. Hierbij stort je bijvoorbeeld 1000 euro als borg, waarna je een creditcard krijgt met dezelfde limiet. Als je niet aan je betalingsverplichtingen kunt voldoen, gebruikt de creditcardmaatschappij je borg om de schuld te vereffenen. Deze constructie is in Nederland minder bekend maar wordt in het buitenland vaker aangeboden.

“We zien dagelijks mensen die denken dat ze 5 jaar moeten wachten met een negatieve BKR registratie. In veel gevallen kunnen we de registratie binnen enkele weken laten verwijderen op juridische gronden. Dit maakt direct de weg vrij voor een reguliere creditcard zonder beperkingen.”
Deepak, juridisch specialist bij Dynamiet Nederland

Als je partner geen negatieve BKR registratie heeft, kan hij of zij een creditcard aanvragen en jou een tweede kaart geven. Je partner blijft dan volledig verantwoordelijk voor alle uitgaven. Deze optie vereist natuurlijk veel wederzijds vertrouwen, maar kan praktisch zijn voor huishoudens waar één partner met BKR problematiek kampt.

Je BKR registratie laten verwijderen voor volledige vrijheid

De meest effectieve oplossing is het laten verwijderen van je negatieve BKR registratie. Hoewel een registratie normaal 5 jaar zichtbaar blijft, zijn er juridische mogelijkheden om deze eerder te laten verwijderen. Het is een hardnekkig misverstand dat je altijd 5 jaar moet wachten.

Er zijn verschillende gronden waarop een registratie vroegtijdig verwijderd kan worden. Bij disproportionaliteit staan de gevolgen van de registratie niet in verhouding tot de oorspronkelijke schuld of omstandigheden. Bijzondere omstandigheden zoals ziekte, echtscheiding of baanverlies kunnen ook een reden zijn voor verwijdering. Soms zijn er procedurefouten gemaakt bij de aanmelding bij het BKR, of is de onderliggende vordering al verjaard terwijl de registratie nog actief is.

Dynamiet Nederland is sinds 2012 gespecialiseerd in het verwijderen van BKR registraties op juridische gronden. We hebben al duizenden mensen geholpen hun financiële vrijheid terug te krijgen. Met onze jarenlange ervaring kunnen we snel beoordelen of jouw registratie kans maakt op verwijdering. Na succesvolle verwijdering kun je direct een reguliere creditcard aanvragen bij elke bank of creditcardmaatschappij.

Het verwijderen van je BKR registratie opent niet alleen de deur naar creditcards, maar ook naar hypotheken, autoleningen en andere financiële producten. Je krijgt je volledige financiële vrijheid terug en kunt weer vooruit met je leven. Veel mensen wachten onnodig lang met het ondernemen van actie, terwijl de oplossing vaak dichterbij is dan ze denken.

Ben je klaar om je BKR problemen definitief achter je te laten? Neem vandaag nog contact met ons op voor eengratis adviesgesprek. We bekijken samen jouw situatie en bespreken welke mogelijkheden er zijn om je registratie te laten verwijderen. Met meer dan 2600 positieve reviews en een gemiddelde score van 9.1 weet je dat je bij ons in goede handen bent.

Intakegesprek aanvragen