Hipoteka z BKR: jakie masz opcje?

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego z wpisem do rejestru BKR wydaje się dla wielu osób zadaniem niemożliwym do wykonania. Odrzucanie kolejnych wniosków o kredyt hipoteczny powoduje frustrację i może zniweczyć marzenia o posiadaniu własnego domu. W Dynamite Netherlands rozumiemy aż za dobrze, jakie to uczucie. W rzeczywistości pomogliśmy już tysiącom osób z problemami BKR w zakupie wymarzonego domu.

W tym kompleksowym przewodniku przeprowadzimy Cię przez wszystkie aspekty kredytu hipotecznego z BKR. Dowiesz się dokładnie, co oznacza wpis do BKR, jakie ma konsekwencje dla Twojego wniosku o kredyt hipoteczny, a przede wszystkim: jakie są Twoje konkretne opcje, aby nadal móc kupić wymarzony dom. Przeanalizujemy przy tym różne scenariusze, w zależności od tego, czy masz pozytywny czy negatywny wpis do rejestru.

Z naszej wieloletniej pracy z problemami BKR wiemy, że prawie zawsze jest jakieś wyjście. Nawet w przypadku rejestracji BKR istnieją możliwości uzyskania kredytu hipotecznego. Czasami jest to możliwe u zwykłego pożyczkodawcy, w innych przypadkach pomocne może być najpierw uporanie się z rejestracją. W tym przewodniku dzielimy się naszą wiedzą i doświadczeniem, abyś mógł podjąć konkretne kroki w kierunku własnego domu.

Które banki udzielają kredytów hipotecznych z wpisem do BKR?

Jeśli posiadasz rejestrację BKR, ważne jest, aby wiedzieć, które banki i inni pożyczkodawcy hipoteczni są skłonni udzielić ci kredytu hipotecznego. Różni się to znacznie w zależności od banku i zależy od rodzaju posiadanej rejestracji.

Przy pozytywnej rejestracji BKR większość banków głównego nurtu jest skłonna udzielić kredytu hipotecznego, chociaż, jak wspomniano wcześniej, zdolność kredytowa będzie niższa ze względu na istniejące opłaty kredytowe. Poniżej znajduje się przegląd opcji dla różnych typów rejestracji:

Hipoteka z pozytywnym wpisem do rejestru BKR:

Prawie wszystkie banki i pożyczkodawcy hipoteczni udzielają kredytów hipotecznych z pozytywną rejestracją. Wielkie marki, takie jak ABN AMRO, Rabobank, ING, Nationale Nederlanden, a także mniejsi pożyczkodawcy nie mają z tym problemu, o ile masz wystarczający dochód, aby ponieść hipotekę i istniejące opłaty kredytowe.

Hipoteka z kodowaniem H1 (kod odzyskiwania po uzgodnieniu płatności):

Niektóre banki i tak są skłonne udzielać kredytów hipotecznych pod pewnymi warunkami. Są to często bardziej elastyczne strony, takie jak NIBC, Venn Hypotheken, Bijbouwe, Florius i Dynamic Credit. Warunkiem jest zwykle prawidłowe przestrzeganie harmonogramu płatności przez długi czas i wystarczający dochód.

Hipoteka z kodowaniem H2, H3 lub H4:

To staje się o wiele trudniejsze. Większość banków głównego nurtu odrzuci te kody. Istnieje kilka niszowych graczy, takich jak Hypotrust, IQWOON lub BLG Wonen, którzy mogą zapewnić rozwiązania dostosowane do konkretnych przypadków, ale spodziewaj się wyższych stóp procentowych i bardziej rygorystycznych warunków.

Hipoteka z aktywnym kodem A:

Z aktywnym raportem o zaległościach, uzyskanie kredytu hipotecznego w zwykłym banku jest prawie niemożliwe. W takich przypadkach zaleca się najpierw uregulowanie zaległości lub usunięcie wpisu.

Co również wpływa na ocenę banków:

• Wiek wpisu: Im dawniej wystąpiły problemy i im dłużej wywiązywałeś się ładnie ze swoich zobowiązań, tym bardziej prawdopodobne, że bank będzie chciał przejąć twój wpis do BKR.
• Kwota zaległości: W przypadku małych zaległości banki są często bardziej pobłażliwe niż w przypadku dużych kwot.
• Przyczyna zaległości: Jeśli masz jasne i zrozumiałe wyjaśnienie swoich problemów z płatnościami (takich jak choroba, bezrobocie lub rozwód), może to pomóc w złożeniu wniosku.
• Obecna sytuacja finansowa: Im bardziej stabilny jest Twój obecny dochód i im niższe są Twoje obecne wydatki, tym większe masz szanse.

Jeśli nie masz pewności co do swoich opcji, rozsądnie jest najpierw zasięgnąć porady doradcy hipotecznego, który ma doświadczenie w kwestiach BKR. Dynamite Netherlands może również pomóc, oceniając, czy rejestracja BKR może być nieuzasadniona i może zostać usunięta.