Tak, możliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego z wpisem do BKR. Istniejąca rejestracja BKR może jednak wpłynąć na kwotę maksymalnego kredytu hipotecznego, który można uzyskać, ponieważ pożyczka jest wliczana do oceny.
Kredyt hipoteczny z wpisem do BKR przyprawia wiele osób o ból głowy. W związku z tym istnieje prawdopodobieństwo, że będziesz miał wiele pytań, gdy będziesz musiał się z tym zmierzyć.
Na przykład, skąd możesz mieć pewność, że masz do czynienia z rejestracją BKR? Co oznaczają poszczególne kody dla wniosku o kredyt hipoteczny? I czy kredyt hipoteczny z wpisem do BKR jest w ogóle możliwy?
W Dynamite Netherlands mamy wieloletnie doświadczenie w pomaganiu ludziom w uzyskaniu kredytów hipotecznych, nawet z rejestracją BKR. W razie potrzeby możemy również pomóc w usunięciu nieuzasadnionych rejestracji BKR. Jak to zrobić, można przeczytać w tym przewodniku. (Masz mało czasu na czytanie, ale chcesz szybko pozbyć się rejestracji?) Kliknij tutaj, aby uzyskać bezpłatną konsultację.
Film objaśniający dotyczący kredytów hipotecznych autorstwa Franka Vissera i Dynamite Netherlands.
Zastanawiasz się, czy możemy usunąć Twoją rejestrację? Poproś o niezobowiązującą rozmowę wstępną.
Poproś o rozmowę wstępną
W tym kredycie hipotecznym z instrukcją rejestracji BKR:
W Dynamite Netherlands od 2012 roku dążymy do większej przejrzystości w nieprzeniknionej dżungli rejestracji BKR. Dlatego poniżej przedstawiamy wszystko, co należy wiedzieć o zaciąganiu kredytu hipotecznego z rejestracją BKR.
Poproś o rozmowę wstępnąBKR - Bureau Krediet Registratie - prowadzi rejestr pożyczek i kredytów udzielonych każdemu Holendrowi. Umieszczenie pożyczki lub kredytu w tym przeglądzie nazywamy rejestracją BKR.
Różne rejestracje razem są również nazywane czyjąś historią kredytową. Daje to obraz tego, jaką ktoś ma zdolność kredytową. Innymi słowy, jak odpowiedzialne jest przyznanie komuś (nowego) kredytu.
W ten sposób rejestrowane są wszystkie kredyty lub pożyczki o wartości co najmniej 250 euro. (Więcej informacji na ten temat można znaleźć w dalszej części tego przewodnika).
Pierwszą rzeczą, o której tutaj mówimy, jest pozytywna rejestracja BKR. Istnieje pożyczka, ale spłaty zawsze były dokonywane na czas.
Kodowanie
Czy powstają zaległości płatnicze? Wtedy jest to przekształcane w tak zwaną negatywną rejestrację BKR. Można to rozpoznać pokodzie "A" na rejestracji: raport o zaległościach. Czy pożyczka lub kredyt zostały spłacone w całości? Wtedy rejestracja zostaje zamknięta, co można rozpoznać po dacie końcowej i kodzie H (powiadomienie o odzyskaniu). Rejestracja ta pozostaje jednak kontynuowana przez pięć lat.
Zwłaszcza ten ostatni fakt może spowodować nieprzyjemne niespodzianki podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny ze względu na rejestrację.
Dokładny wpływ na kredyt hipoteczny z rejestracją BKR zależy od charakteru rejestracji i wszelkich dodatkowych kodów. Więcej informacji na temat tych kodów można znaleźć w dalszej części tego przewodnika.
W tym miejscu wystarczy zrozumieć różnicę między wpływem pozytywnej i negatywnej rejestracji na wniosek o kredyt hipoteczny. W rzeczywistości zarówno pozytywna, jak i negatywna rejestracja może mieć wpływ.
Na przykład ubieganie się o kredyt hipoteczny z pozytywną rejestracją wpływa na maksymalną kwotę, jaką można pożyczyć.
W rzeczywistości, dopóki pożyczka nie zostanie spłacona i będziesz spłacać miesięczne raty, obniży to Twój zakres finansowy spłaty kredytu hipotecznego. Obniży to obliczenie maksymalnego obciążenia hipotecznego, które możesz ponieść.
Czy pożyczka została spłacona, a pozytywna rejestracja zamknięta? W takim przypadku nie będzie to już miało wpływu na wniosek o kredyt hipoteczny.
Ubieganie się o kredyt hipoteczny z negatywną rejestracją jest zazwyczaj bardziej skomplikowane. Dlatego też przyjrzymy się temu bardziej szczegółowo w następnej części tego przewodnika.
Jak pisaliśmy powyżej, negatywna rejestracja pozostaje widoczna do pięciu lat po zamknięciu pożyczki.
Kodowanie H
Następnie pojawia się tak zwany kod H lub powiadomienie o odzyskaniu należności. Niemniej jednak dla kredytodawców i pożyczkodawców hipotecznych pozostaje widoczne, że w przeszłości zalegałeś ze spłatą.
Może to sprawić, że niechętnie udzielą ci (nowego) kredytu hipotecznego.
To, co sprawia, że zaciągnięcie kredytu hipotecznego z kodowaniem BKR jest jeszcze bardziej skomplikowane, to fakt, że istnieją różne rodzaje negatywnych rejestracji.
W rzeczywistości, oprócz kodów A i H, rejestracja BKR może również zawierać liczbę od 1 do 5. Jest to dodatkowe kodowanie, które - wraz z A lub H - wskazuje status zaległości.
Innymi słowy, litery A lub H wskazują, czy zaległość jest aktywna, czy odzyskana. Liczba przy rejestracji wskazuje na wagę powiadomienia o zaległościach.
Dlatego szanse powodzenia w ubieganiu się o kredyt hipoteczny z rejestracją BKR zależą w dużej mierze od kodowania. Możesz napotkać te kody BK R przy rejestracji negatywnej:
Spośród nich pierwsze cztery kody mają zastosowanie w szczególności do wniosków o kredyt hipoteczny. Poniżej przedstawiamy kombinację trzech najpopularniejszych kodów.
Aby zaciągnąć kredyt hipoteczny z kodowaniem BKR A1, należy najpierw przywrócić kodowanie.
Oznacza to, że zaległości muszą zostać nadrobione, w przeciwnym razie nie ma szans na przyznanie nowego kredytu hipotecznego. Jak widzieliśmy, można to rozpoznać po zawiadomieniu o windykacji (kod H).
Jeszcze lepiej jest, gdy cała pożyczka, której dotyczył kod A1, została już spłacona. Rejestracja BKR jest wówczas zamykana, co można rozpoznać po dacie końcowej.
Jednak nawet w przypadku zamkniętej rejestracji BKR, na której widnieje kod A1, pożyczkodawca hipoteczny może nadal niechętnie udzielić ci pożyczki. Im więcej kodów A1, tym trudniej uzyskać kredyt hipoteczny.
Czy w związku z tym chciałbyś usunąć zamknięte kody A1? Już dziś umów się na bezpłatne, niezobowiązujące spotkanie z jednym z naszych specjalistów.
Uzyskanie kredytu hipotecznego z kodowaniem BKR A2 często staje się już dość trudne. W końcu dla kredytodawcy lub pożyczkodawcy hipotecznego jest to znak, że doszło do poważnego opóźnienia w spłacie.
Nawet jeśli cały dług i kredyt, którego dotyczył, zostały spłacone, kredytodawcy hipoteczni niechętnie udzielą nowego kredytu hipotecznego.
Innymi słowy, BKR A2 z datą wygaśnięcia może również znacznie utrudnić uzyskanie kredytu hipotecznego.
Przy wielu kodach A2 szanse na uzyskanie korzyści z wątpliwości stają się coraz mniejsze. Aby zwiększyć swoje szanse, ważne jest wykonanie następujących czynności:
W tym drugim przypadku ważne jest, aby wykazać, że kodowanie nieproporcjonalnie utrudnia codzienne życie.
Kod 3 sprawia, że ubieganie się o kredyt hipoteczny z rejestracją BKR jest najtrudniejsze.
Kodowanie to oznacza, że część długu została umorzona lub anulowana. Pożyczkodawca robi to tylko w ostateczności, aby odzyskać część pieniędzy.
Przeczytaj więcej o hipotece z BKR A3 tutaj.
Powyżej omówiliśmy, w jaki sposób dochodzi do rejestracji BKR. Następnie omówiliśmy bardziej szczegółowo, dlaczego hipoteka i rejestracja BKR często nie idą w parze.
Mogłeś również przeczytać, jak różne kody wpływają na Twoje szanse na uzyskanie (nowego) kredytu hipotecznego.
Ale co to oznacza dla Ciebie? Jak w praktyce wygląda ubieganie się o kredyt hipoteczny z wpisem do BKR?
Być może trafiłeś na tę stronę, ponieważ posiadasz jeden lub więcej wpisów do rejestru i jesteś zainteresowany możliwościami uzyskania kredytu hipotecznego. Albo Twój doradca hipoteczny doradził Ci, abyś dowiedział się, czy w Twoim przypadku istnieje rejestracja BKR.
Niezależnie od Twojej sytuacji: poniższy plan krok po kroku pomoże Ci uporać się z ubieganiem się o kredyt hipoteczny z rejestracją BKR. Dowiesz się, jak wyjaśnić swoją sytuację, na co zwrócić uwagę i jakie są opcje w Twoim przypadku.
Zaczynamy.
Broker hipoteczny zapytał o to nie bez powodu. W przypadku ubiegania się o kredyt hipoteczny wgląd w rejestrację BKR jest ważny.
W ten sposób unikniesz później nieprzyjemnych niespodzianek. Na przykład może się zdarzyć, że nieświadomie dokonałeś rejestracji na swoje nazwisko, w wyniku czego kwota, którą możesz pożyczyć, jest nagle znacznie niższa niż obliczono.
Jest to jeszcze bardziej irytujące, gdy aplikacja jest inicjowana, a wcześniejsza negatywna rejestracja utrudnia pracę.
Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że posiada rejestrację. Na przykład większość ludzi nie wie, że abonament telefoniczny z darmową słuchawką może już tworzyć rejestrację. Możliwość bycia na minusie na koncie bankowym jest również często pomijana.
Doradca hipoteczny może doradzić w zakresie takich pozytywnych rejestracji BKR. Na przykład, może już pomóc tymczasowo wyłączyć możliwość przejścia na czerwono.
Ludzie często nie zdają sobie również sprawy z tego, że negatywna rejestracja - po niewywiązaniu się z płatności w przeszłości - utrzymuje się przez okres do pięciu lat po całkowitej spłacie pożyczki.
Pozwala to uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek. Krok 1 polega zatem na uzyskaniu wglądu w rejestracje BKR.
Każda pożyczka lub kredyt w wysokości 250 € lub więcej jest rejestrowana w BKR. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawcy są zobowiązani do zgłaszania takich pożyczek do BKR.
Obejmuje również możliwość bycia na minusie, umowę leasingową lub abonament telefoniczny z darmowym urządzeniem o wartości co najmniej 250 euro.
Masz wątpliwości, czy masz (miałeś) zarejestrowane pożyczki? Przeczytaj więcej o tym, kiedy uzyskać rejestrację BKR.
Aby mieć całkowitą pewność, ważne jest, aby poprosić o przegląd rejestracji BKR. Na szczęście możesz poprosić o bezpłatny wgląd w swoje rejestracje za pośrednictwem strony internetowej BKR. Zostanie wyświetlony przegląd wszystkich rejestracji zarejestrowanych na Twoje nazwisko oraz wszelkie kody, które mają do nich zastosowanie.
Przeczytaj, jak łatwo poprosić o oświadczenie BKR tutaj.
Jak widzieliśmy, pierwszą rzeczą, która ma znaczenie dla szans na uzyskanie kredytu hipotecznego, jest to, czy istnieją pozytywne czy negatywne rejestracje. Poniżej krótko podsumowujemy to jeszcze raz.
Pozytywna rejestracja BKR - gdy pożyczka nie została jeszcze w całości spłacona - wpłynie na wysokość kredytu hipotecznego, jaki można uzyskać.
Czy pożyczka została spłacona i czy ma pozytywną rejestrację BKR z datą wygaśnięcia? W takim przypadku zwykle nie będzie to miało wpływu na wniosek o kredyt hipoteczny.
Usunięcie pozytywnej rejestracji BKR nie wchodzi zatem w grę. Aktywna rejestracja nie jest możliwa, podczas gdy zamknięta pozytywna rejestracja nie ma negatywnego wpływu.
Ubieganie się o kredyt hipoteczny z negatywną rejestracją BKR staje się trudniejsze, ponieważ kredytodawca hipoteczny może zobaczyć, że w przeszłości miałeś problemy z płatnościami. Czy zaległości są nadal aktywne (oznaczone kodem A)? Wtedy szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego są zerowe.
Po spłaceniu zaległości (oznaczonych kodem H) szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego zależą głównie od stopnia zaległości. Wskazuje na to kodowanie. Zwłaszcza w przypadku negatywnej rejestracji BKR, dla której pełna kwota pożyczki została już spłacona, usunięcie rejestracji może zaoferować możliwości.
Jak widzieliśmy, nawet w ramach negatywnych rejestracji BKR, jeden kod nie oznacza drugiego. Dlatego, aby lepiej zrozumieć swoją zdolność do zaciągnięcia kredytu hipotecznego z rejestracją BKR, ważne jest, aby zrozumieć różne kody, które można napotkać.
Takie kodowanie jest dodatkiem do rejestracji, który daje więcej informacji o stanie zaległości.
Na przykład litera "A" oznacza, że istnieje (istniała) zaległość. Czy zaległości zostały już usunięte? Wtedy jest to odzwierciedlone przez kod "H" lub raport odzyskiwania.
Szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego zależą w dużej mierze od dokładnego kodowania. W drugiej części tego przewodnika szczegółowo omówiliśmy, co poszczególne kody oznaczają dla szans na uzyskanie kredytu hipotecznego z rejestracją BKR.
Gdy masz już jasny obraz swojej sytuacji, ważne jest, aby zidentyfikować dostępne opcje. W tym celu ponownie odsyłamy do drugiej części tego przewodnika.
Można tam na przykład przeczytać, że w przypadku kredytu hipotecznego z kodowaniem BKR A3 ważne jest, aby mieć wystarczający kapitał własny na pokrycie pozostałego zadłużenia.
Oczywiście chętnie pomożemy Ci wyjaśnić Twoje możliwości i opcje. Aby to zrobić, umów się na bezpłatną, niezobowiązującą rozmowę z jednym z naszych specjalistów.
Podczas rozmowy doradczej wspólnie ze specjalistą z Dynamiet Nederland przeanalizujesz swoje możliwości. Może się okazać, że po usunięciu negatywnej rejestracji BKR zakup domu będzie coraz bardziej prawdopodobny.
Nasi ubezpieczyciele ocenią następnie szanse powodzenia w usunięciu rejestracji BKR.
Czy uważają, że szanse na sukces są realistyczne? W takim przypadku otrzymasz od nas ofertę zainicjowania wniosku o usunięcie. Nawet jeśli uznamy, że szanse powodzenia są niewielkie, zawsze uczciwie o tym poinformujemy, aby stworzyć realistyczny obraz szans powodzenia.
Jeśli zaakceptujesz ofertę, zostanie Ci przydzielony osobisty prawnik, który zainicjuje wniosek o usunięcie rejestracji BKR w Twoim imieniu. Oczywiście będziemy na bieżąco informować o rozwoju sytuacji.
Usunięcie BKR i istnieje pilna potrzeba usunięcia w związku z hipoteką z czynnikami rozpuszczającymi? W większości przypadków prawnik może wszcząć pilną procedurę. Następnie otrzymasz od nas raport z wynikiem procesu.
W wielu przypadkach, po zaangażowaniu Dynamite Netherlands w celu usunięcia rejestracji BKR, będziesz mógł ponownie zaciągnąć kredyt hipoteczny lub pożyczkę. Nie wahaj się więc i już dziś uzyskaj wgląd i spokój ducha dzięki naszej bezpłatnej, niezobowiązującej konsultacji.
Poproś o rozmowę wstępną
