4.7612 reviews

Lening eenmanszaak BKR: mogelijkheden voor ondernemers met een registratie

Een eigen bedrijf runnen terwijl je te maken hebt met een BKR-registratie? Dan weet je hoe uitdagend het kan zijn om financiering te regelen voor je eenmanszaak. Je bent niet alleen in deze situatie. Veel ondernemers lopen tegen dezelfde muur aan wanneer ze willen groeien of investeren. We nemen je mee in de mogelijkheden die er wél zijn voor een lening voor je eenmanszaak met een BKR-registratie.

Als zelfstandig ondernemer met een eenmanszaak val je in een bijzondere categorie. Je staat persoonlijk garant voor je bedrijfsschulden, waardoor een BKR-registratie grote invloed heeft op je zakelijke financieringsmogelijkheden. Gelukkig zijn er oplossingen, zelfs als je te maken hebt met een negatieve BKR-registratie.

Vrijblijvend adviesgesprek

De bijzondere positie van een eenmanszaak bij BKR

Als eigenaar van een eenmanszaak ben je persoonlijk aansprakelijk voor alle zakelijke schulden. Dit betekent dat er geen juridisch onderscheid bestaat tussen jou als persoon en je bedrijf. Deze unieke situatie heeft belangrijke gevolgen voor je financieringsmogelijkheden, vooral als je te maken hebt met een BKR-registratie.

Sinds 2007 zijn kredietverstrekkers wettelijk verplicht om bij eenmanszaken een BKR-toets uit te voeren voor leningen boven 1000 euro. Dit geldt ook voor VOF’s en maatschappen, waar persoonlijke aansprakelijkheid een rol speelt. Voor een BV ligt dit anders, omdat daar in principe de rechtspersoon aansprakelijk is, tenzij er sprake is van persoonlijke borgstelling door bestuurders.

Positieve BKR-registraties vormen meestal geen belemmering voor een lening. Ze tonen juist aan dat je eerdere kredietverplichtingen netjes hebt nagekomen. Het wordt een ander verhaal bij negatieve registraties, die traditionele bankleningen vaak onmogelijk maken.

 

“Veel ondernemers met een eenmanszaak beseffen niet dat hun persoonlijke financiële verleden direct invloed heeft op hun zakelijke mogelijkheden. Dit besef komt vaak pas als het te laat is. Daarom adviseer ik altijd om proactief je BKR-situatie te checken voordat je financiering gaat aanvragen.”

Deepak – Juridisch specialist

Mogelijkheden voor een zakelijke lening met BKR

Het hebben van een BKR-registratie hoeft niet het einde te betekenen van je financieringsmogelijkheden. Er zijn verschillende routes die je kunt bewandelen als je op zoek bent naar een zakelijke lening met BKR. Welke optie voor jou het meest geschikt is, hangt af van je specifieke situatie.

Alternatieve financiers vormen een interessante optie. Deze kijken verder dan alleen je krediethistorie en beoordelen je aanvraag op basis van je huidige bedrijfsprestaties, cashflow en omzetprognoses. Het financieringslandschap heeft zich de afgelopen jaren sterk ontwikkeld, met fintech-aanbieders die andere risicoprofielen hanteren dan traditionele banken.

Crowdfunding en peer-to-peer lending platforms kunnen eveneens uitkomst bieden. Hier presenteer je je bedrijfsplan aan potentiële investeerders die gezamenlijk je project financieren. Je kunt ook kijken naar overheidsregelingen zoals het BBMKB (Borgstellingskrediet MKB), waarbij de overheid garant staat voor een deel van de lening.

Factoring is een andere methode waarbij je openstaande facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij. Zij schieten het geld voor en nemen de inning over. Dit kan een oplossing zijn als je niet wilt wachten op betalingen van klanten om je bedrijf te laten groeien.

Geld lenen voor zzp'ers met negatieve BKR

Als zzp’er met een negatieve BKR-registratie sta je voor een grotere uitdaging, maar er zijn nog steeds mogelijkheden om geld te lenen met een negatieve BKR. Het is belangrijk te weten dat deze opties doorgaans wel hogere rentepercentages en striktere voorwaarden hebben.

Enkele gespecialiseerde kredietverstrekkers richten zich specifiek op ondernemers met een minder perfecte krediethistorie. Zij hanteren een risicogebaseerde benadering, waarbij je betrouwbaarheid als ondernemer zwaarder weegt dan je verleden. Deze aanbieders kijken vooral naar je huidige inkomsten, zakelijke prestaties en toekomstperspectief.

Een borgsteller kan eveneens uitkomst bieden. Dit is iemand met een goede kredietwaardigheid die garant staat voor je lening. Deze persoon neemt daarmee een deel van het risico op zich, waardoor de kredietverstrekker eerder geneigd is je een lening te verstrekken.

Het kan ook lonen om contact op te nemen met je huidige bank, vooral als je daar al langere tijd een zakelijke rekening hebt. Banken kunnen soms bereid zijn om maatwerk te bieden aan bestaande klanten, zelfs als ze te maken hebben met een negatieve BKR-registratie.

Vrijblijvend telefonisch intakegesprek
lenen zonder bkr

Het verbeteren van je leenmogelijkheden

Naast het zoeken naar alternatieve financieringsvormen, kun je ook werken aan het verbeteren van je uitgangspositie. Als je een negatieve registratie hebt bij BKR, is het verstandig om te onderzoeken of deze terecht is en of deze mogelijk verwijderd kan worden.

Het komt regelmatig voor dat BKR-registraties onterecht zijn of disproportioneel lang blijven staan. In sommige gevallen is het mogelijk om via juridische weg een registratie te laten verwijderen. Dit kan je kansen op een lening aanzienlijk verbeteren.

Voor je bedrijfsfinanciën is het belangrijk om een duidelijke scheiding aan te brengen tussen zakelijk en privé. Overweeg ook om een ondernemingsplan op te stellen dat inzicht geeft in je bedrijfsmodel, marktpotentieel en toekomstige cashflow. Een goed doordacht plan kan potentiële financiers overtuigen van je betrouwbaarheid als ondernemer.

Werk aan het opbouwen van een positieve krediethistorie door bijvoorbeeld kleinere leningen tijdig af te lossen of gebruik te maken van een zakelijke creditcard waarvan je de rekening elke maand volledig betaalt. Dit laat zien dat je verantwoordelijk met krediet kunt omgaan.

Deepak Thakoerdien
  • 14 jaar ervaring met juridische procedures
  • Bekend van de media
Jan Doeke Biesheuvel
  • Heeft honderden zaken opgelost zonder tussenkomst van de rechter
  • Inhoudelijk een zeer sterke jurist
Lisa van Gulik
  • Heeft honderden cliënten met succes bijgestaan
  • Start rechtszaken en procedures bij het Kifid
Nurettin Kocak
  • Heeft veel respect verworven binnen de juridische dienstverlening
  • Een daadkrachtige en no-nonsense jurist
Bekijk ons hele team

Veelgestelde vragen over leningen voor eenmanszaken met BKR

Kan een zzp'er met een negatieve BKR geld lenen?

Welke bank leent geld zonder BKR toetsing?

Hoeveel kan je lenen met een eenmanszaak?

Kan je zomaar een zakelijke lening krijgen?

Zit je vast met een BKR-registratie en wil je toch financiering voor je eenmanszaak? Bij Dynamiet Nederland helpen we ondernemers dagelijks om hun financiële vrijheid terug te krijgen. We kunnen je adviseren over de beste opties in jouw situatie of zelfs helpen om een onterechte BKR-registratie te laten verwijderen. Plan vandaag nog een gratis adviesgesprek en ontdek wat er mogelijk is voor jouw onderneming.

Vrijblijvend adviesgesprek

Klanten over ons

Trustpilot

Kunnen wij u helpen?

4.7 612 reviews