BKR ile tek kişilik işletme kredisi: dolambaçlı yolun nadiren en iyi yol olduğu nedenleri

Tek kişilik bir işletme işletiyorsunuz ve finansmana ihtiyacınız var. Stok, yatırım veya büyüme fırsatını değerlendirmek için. Ancak BKR kaydınız engel teşkil ediyor. Bankalar sizi reddediyor ve siz alternatifler aramaya başlıyorsunuz.

Bu alternatifler mevcuttur. Ancak bu yolu seçmeden önce, önemli bir şeyi anlamanız gerekir: tek kişilik işletme olarak, özel hayatınız ve iş hayatınız birbirine bağlıdır. BKR kaydınız devam ettiği sürece, aynı engelle karşılaşmaya devam edeceksiniz. Her finansman talebinde, her büyüme adımında.

Ücretsiz danışmanlık

Neden BKR kaydı tek kişilik işletme olarak size daha fazla zarar veriyor?

Bir şahıs şirketinin sahibi olarak, tüm ticari borçlardan şahsen sorumlusunuz. Bu, bir birey olarak siz ve işletmeniz arasında yasal bir ayrım olmadığı anlamına gelir. Bu benzersiz durum, özellikle BKR kaydıyla karşı karşıyaysanız, finansman seçenekleriniz üzerinde önemli etkilere sahiptir.

2007 yılından bu yana, kredi verenlerin 1.000 avronun üzerindeki krediler için tek tüccarlara BKR testi yapmaları kanunen zorunludur. Bu aynı zamanda kişisel sorumluluğun rol oynadığı VOF'lar ve ortaklıklar için de geçerlidir. Bir BV için durum farklıdır, çünkü burada yöneticiler tarafından kişisel garanti verilmediği sürece prensip olarak tüzel kişilik sorumludur.

Olumlu BKR kayıtları genellikle bir kredi için engel teşkil etmez. Aksine, önceki kredi yükümlülüklerinizi düzgün bir şekilde yerine getirdiğinizi gösterirler. Geleneksel banka kredilerini genellikle imkansız hale getiren negatif kayıtlarla farklı bir hikaye haline gelir.

"Şahıs şirketi sahibi pek çok girişimci, kişisel mali geçmişlerinin iş fırsatlarını doğrudan etkilediğinin farkında değildir. Bu farkındalık genellikle çok geç olduğunda ortaya çıkıyor. Bu nedenle, finansman başvurusunda bulunmadan önce BKR durumunuzu proaktif olarak kontrol etmenizi her zaman tavsiye ederim."

Deepak - Hukuk uzmanı

Karşılaştığınız dolambaçlı yollar

"BKR tek kişilik işletme kredisi" araması yaptığınızda, çeşitli alternatifler bulabilirsiniz. Bu alternatifler hakkında dürüst olalım.

Alternatif finansörler, sadece kredi geçmişinize bakmazlar. Başvurunuzu, mevcut şirket performansınız, nakit akışınız ve ciro tahminlerinize göre değerlendirirler. Kulağa hoş geliyor, ancak bu taraflar daha yüksek risklerini daha yüksek faiz oranlarıyla telafi ederler. BKR geçmişiniz için bir prim ödersiniz.

Kitle fonlaması ve eşler arası borç verme, iş planınızı potansiyel yatırımcılara sunmanızı sağlar. Ancak bu, zaman ve enerji gerektirir ve başarı garantisi yoktur. Yatırımcıların hikayenizi ikna edici bulmasına bağlısınız.

Faktoring, ödenmemiş faturalarınızı bir faktoring şirketine satma seçeneğidir. Şirket, parayı önceden öder ve tahsilatı üstlenir. Nakit akışı için kullanışlıdır, ancak yatırımlar için gerçek bir finansman değildir. Ayrıca maliyetleri de yüksektir.

Teminat verenler bir çözüm sunabilir. Bu, kredi notu iyi olan ve krediniz için kefil olan bir kişidir. Ancak kendinize şunu sorun: Bir aile üyesini veya arkadaşınızı bu duruma sokmak ister misiniz? Ve bunu yapabilecek ve yapmak isteyen birini tanıyor musunuz?

BBMKB (KOBİ'ler için teminat kredisi) gibi devlet düzenlemeleri mevcuttur, ancak burada da BKR kaydınız değerlendirmede hala önemli bir rol oynamaktadır.

Dolambaçlı yollardaki sorun

Tüm bu alternatiflerin ortak bir özelliği var: sorunu çözmek yerine BKR kaydınızı atlatıyorlar.

Alternatif bir finansörden, bankada ödeyeceğiniz %6 faiz yerine %12 faizle kredi aldığınızı varsayalım. Beş yıllık 50.000 avroluk bir kredi için bu, binlerce avroluk bir fark demektir. Bu parayı şirketinize yatırmayı tercih edersiniz.

Ya da aylarca zaman harcadığınız bir kitle fonlaması kampanyasının sonunda başarısızlıkla sonuçlandığını düşünün. İşinize harcamadığınız zaman ve enerji.

Peki bu arada? BKR kaydınız aynı kalır. Bir sonraki finansman ihtiyacınızda yine aynı engelle karşılaşırsınız. Ticari bir gayrimenkul için ipotek başvurusu yaparken. Ticari araç kiralamada. Kredi limitinizin artırılmasında.

“Yıllardır alternatiflerden alternatiflere atlayan girişimcilerle sık sık konuşuyorum. Daha pahalı krediler, karmaşık yapılar, çevrelerinden kefil bulma. Oysa çoğu durumda BKR kayıtlarını sildirtebilirlerdi. Böylece sorun bir kerede çözülür, sürekli olarak atlatılmaya çalışılmazdı.”
Deepak – Hukuk uzmanı

Ücretsiz telefon alımı
bkr olmadan ödünç al

BKR kaydınız ne zaman itiraz edilebilir?

Birçok girişimcinin bilmediği bir şey: BKR kaydı beş yıl boyunca kalmak zorunda değildir. Yüksek Mahkeme, kayıtların orantılı olması gerektiğine karar vermiştir. Kayıtların hayatınız ve sizin durumunuzda işletmeniz üzerindeki etkisi, orijinal borcunuzla makul bir orantı içinde olmalıdır.

Aşağıdaki durumlarda kayıtlarınızın silinmesi için yasal gerekçeniz vardır:

  • Bu gecikme, hastalık, işten çıkarılma veya boşanma gibi mücbir sebeplerden kaynaklanmıştır.
  • Borcunuzu tamamen ödemiş olmanız
  • Mevcut mali durumunuz istikrarlıdır.
  • Kayıt işlemi sizi orantısız bir şekilde engelliyorsa, örneğin girişimcilik faaliyetlerinizde
  • Kayıt bilgileri gerçeklere aykırıysa veya doğru bilgilendirilmediyseniz

Bu son nokta, özellikle tek kişilik işletme sahibi girişimciler için çok önemlidir. Hayatınızın tamamen farklı bir döneminde yapılan bir BKR kaydı, şimdi işinizin büyümesini engelliyor. Bu orantısızlık, Yüksek Mahkeme'nin Santander kararıyla ilgili olan konunun tam da özüdür.

BKR silinmesinin tek kişilik işletmeniz için anlamı

BKR kaydınız silinirse ne değişir?

Normal ticari finansmana erişim. Alternatif finansörlerden daha yüksek faiz oranları yok. Normal koşullarda bir bankadan ticari kredi.

Kefil gereksinimi yoktur. Artık kimseye kefil olmasını rica etmenize gerek yoktur. Kendi ayaklarınız üzerinde duruyorsunuz.

Büyüme için alan. İster kredi olanağı, ister işletme araçları için kiralama, ister ticari gayrimenkul için ipotek olsun: kapılar yeniden açıldı.

Kafanızda huzur. Alternatif rotalar ve yaratıcı çözümlerle uğraşmak yok artık. Sadece işinize odaklanın.

Dynamiet Nederland, binlerce kişinin BKR kaydını sildirmesine yardımcı olmuştur. Bunların arasında, daha sonra işlerini istedikleri gibi büyütme fırsatı bulan birçok girişimci de bulunmaktadır.

Deepak Thakoerdien
  • Yasal işlemlerde 14 yıllık deneyim
  • AVROTROS Radar programından tanınan
Jan Doeke Biesheuvel
  • Hukuk alanında 8 yılı aşkın deneyim
  • Yüzlerce davayı mahkeme müdahalesi olmadan çözdü
Lisa van Gulik
  • Yüzlerce müvekkili başarıyla temsil etti
  • Kifid'de dava ve işlemlere başlayın
Nurettin Kocak
  • Hukuk hizmetleri sektöründe büyük saygınlık kazanmıştır
  • Kararlı ve saçmalamayan bir avukat
Tüm ekibimizi görüntüleyin

BKR ile tek tüccarlara yönelik krediler hakkında sıkça sorulan sorular

BKR'de olumsuz bir kayıt bulunan serbest meslek sahibi olarak kredi alabilir miyim?

Özel BKR'm neden ticari kredimi etkiliyor?

Tek kişilik işletme ile ne kadar kredi alabilirim?

Kredi almamı kolaylaştırmak için BKR kaydım silinebilir mi?

Seçim sizin

Dolambaçlı yoldan gidebilirsiniz. Alternatif finansörler, kitle fonlaması, faktoring, kefil. İşe yarayabilir. Ancak daha fazla ödeme yaparsınız, daha fazla çaba sarf edersiniz ve BKR kaydınız devam eder.

Ya da sorunu kökünden çözersiniz. Kayıtlarınızın silinip silinemeyeceğini araştırın. Bu başarılı olursa, sadece şu anda değil, işletmenizle gelecekte atmak istediğiniz her adımda da finansmana erişebileceksiniz.

BKR kaydınızın itiraz edilebilir olup olmadığını öğrenmek ister misiniz? Bugün ücretsiz bir danışma görüşmesi ayarlayın ve sizin ve tek kişilik şirketiniz için olanakları keşfedin.

Ücretsiz danışmanlık

Müşterilerimiz Hakkımızda

Trustpilot

Size yardımcı olabilir miyiz?

Bu sayfa en son şu tarihte güncellenmiştir: