Pożyczka dla jednoosobowej działalności gospodarczej z BKR: dlaczego okrężna droga rzadko jest najlepszym rozwiązaniem

Prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą i potrzebujesz finansowania. Na zapasy, inwestycję lub wykorzystanie okazji do rozwoju. Okazuje się jednak, że przeszkadza Ci rejestracja w BKR. Banki odrzucają Twój wniosek, więc szukasz alternatywnych rozwiązań.

Takie alternatywy istnieją. Ale zanim wybierzesz tę drogę, musisz zrozumieć jedną ważną rzecz: jako jednoosobowa firma jesteś powiązany prywatnie i zawodowo. Dopóki Twoja rejestracja w BKR pozostaje aktualna, będziesz napotykać te same przeszkody. Przy każdym wniosku o finansowanie, przy każdym kroku w kierunku rozwoju.

Bezpłatna konsultacja

Dlaczego rejestracja w BKR jako jednoosobowa działalność gospodarcza jest szczególnie dotkliwa

Jako właściciel jednoosobowej działalności gospodarczej jesteś osobiście odpowiedzialny za wszystkie długi biznesowe. Oznacza to, że nie ma prawnego rozróżnienia między tobą jako osobą fizyczną a twoją firmą. Ta wyjątkowa sytuacja ma istotne konsekwencje dla opcji finansowania, zwłaszcza jeśli masz do czynienia z rejestracją BKR.

Od 2007 r. pożyczkodawcy są prawnie zobowiązani do przeprowadzania testu BKR dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą w przypadku pożyczek powyżej 1000 euro. Dotyczy to również VOF i spółek osobowych, w przypadku których odpowiedzialność osobista odgrywa pewną rolę. Sytuacja jest inna w przypadku BV, ponieważ tam, co do zasady, podmiot prawny ponosi odpowiedzialność, chyba że istnieje osobista gwarancja dyrektorów.

Pozytywne rejestry BKR zazwyczaj nie są przeszkodą w uzyskaniu pożyczki. Wręcz przeciwnie, pokazują, że starannie wywiązałeś się z poprzednich zobowiązań kredytowych. Inaczej jest w przypadku negatywnych wpisów, które często uniemożliwiają uzyskanie tradycyjnego kredytu bankowego.

"Wielu przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą nie zdaje sobie sprawy, że ich osobista przeszłość finansowa ma bezpośredni wpływ na ich możliwości biznesowe. Ta świadomość często przychodzi dopiero wtedy, gdy jest już za późno. Dlatego zawsze zalecam proaktywne sprawdzenie sytuacji BKR przed złożeniem wniosku o finansowanie".

Deepak - specjalista ds. prawnych

Obejścia, które napotkasz

Jeśli wpiszesz w wyszukiwarkę „pożyczka dla jednoosobowej działalności gospodarczej BKR”, znajdziesz różne opcje. Powiedzmy sobie szczerze, co tam znajdziesz.

Alternatywni finansiści patrzą dalej niż tylko na historię kredytową. Oceniają wniosek na podstawie aktualnych wyników firmy, przepływów pieniężnych i prognoz dotyczących obrotów. Brzmi dobrze, ale te podmioty rekompensują sobie wyższe ryzyko wyższymi stopami procentowymi. Płacisz premię za swoją historię kredytową w BKR.

Crowdfunding i pożyczki peer-to-peer pozwalają zaprezentować biznesplan potencjalnym inwestorom. Jednak wymaga to czasu, energii i nie ma gwarancji sukcesu. Jesteś zależny od tego, czy inwestorzy uznają Twoją historię za przekonującą.

Faktoring to opcja, w ramach której sprzedajesz niezapłacone faktury firmie faktoringowej. Firma ta wypłaca Ci pieniądze z góry i przejmuje windykację należności. Jest to wygodne rozwiązanie dla przepływów pieniężnych, ale nie stanowi prawdziwego finansowania inwestycji. Ponadto wiąże się to z dodatkowymi kosztami.

Pomocą mogą być poręczyciele. Jest to osoba o dobrej zdolności kredytowej, która poręcza za Twój kredyt. Ale zadaj sobie pytanie: czy chcesz postawić członka rodziny lub przyjaciela w takiej sytuacji? I czy w ogóle masz kogoś, kto może i chce to zrobić?

Istnieją programy rządowe, takie jak BBMKB (kredyt gwarancyjny dla małych i średnich przedsiębiorstw), ale również w tym przypadku rejestracja w BKR nadal odgrywa rolę w ocenie.

Problem z objazdami

Wszystkie te alternatywy mają jedną wspólną cechę: omijają rejestrację w BKR zamiast rozwiązywać problem.

Załóżmy, że otrzymujesz pożyczkę od alternatywnego pożyczkodawcy z oprocentowaniem 12% zamiast 6%, które musiałbyś zapłacić w banku. W przypadku pożyczki w wysokości 50 000 euro na pięć lat różnica wynosi tysiące euro. Pieniądze, które wolałbyś zainwestować w swoją firmę.

Albo załóżmy, że poświęcasz miesiące na kampanię crowdfundingową, która ostatecznie kończy się niepowodzeniem. Czas i energia, których nie zainwestowałeś w swoją firmę.

A w międzyczasie? Twoja rejestracja w BKR pozostaje bez zmian. Przy kolejnej potrzebie finansowania ponownie napotkasz tę samą przeszkodę. Przy wniosku o kredyt hipoteczny na nieruchomość komercyjną. Przy leasingu samochodu służbowego. Przy rozszerzeniu linii kredytowej.

„Często rozmawiam z przedsiębiorcami, którzy od lat przechodzą od jednej alternatywy do drugiej. Droższe pożyczki, skomplikowane konstrukcje, poręczyciele z ich otoczenia. Podczas gdy w wielu przypadkach mogliby po prostu usunąć swój wpis z rejestru BKR. W ten sposób problem zostałby rozwiązany raz na zawsze, zamiast ciągle go omijać”.
Deepak – specjalista ds. prawnych

Bezpłatna rozmowa telefoniczna
pożyczka bez bkr

Kiedy można zakwestionować wpis w rejestrze BKR?

Wiele osób prowadzących działalność gospodarczą nie wie, że wpis w rejestrze BKR nie musi pozostawać tam przez pięć lat. Sąd Najwyższy orzekł, że wpisy muszą być proporcjonalne. Ich wpływ na Twoje życie, a w Twoim przypadku również na Twoją firmę, musi być proporcjonalny do pierwotnego zadłużenia.

Masz podstawy prawne do usunięcia swojej rejestracji, jeśli:

  • Opóźnienie powstało z powodu siły wyższej, takiej jak choroba, zwolnienie z pracy lub rozwód.
  • W międzyczasie całkowicie spłaciłeś zadłużenie.
  • Twoja obecna sytuacja finansowa jest stabilna
  • Rejestracja stanowi dla Ciebie nieproporcjonalną przeszkodę, na przykład w prowadzeniu działalności gospodarczej.
  • Rejestracja jest faktycznie nieprawidłowa lub nie otrzymałeś prawidłowych informacji.

Ten ostatni punkt ma kluczowe znaczenie zwłaszcza dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Rejestracja w BKR, która miała miejsce w zupełnie innym okresie życia, obecnie utrudnia rozwój działalności gospodarczej. Ta nieproporcjonalność jest właśnie przedmiotem orzeczenia Sądu Najwyższego w sprawie Santander.

Co oznacza usunięcie z rejestru BKR dla Twojej jednoosobowej działalności gospodarczej

Załóżmy, że Twoja rejestracja w BKR zostanie usunięta. Co się wtedy zmieni?

Dostęp do normalnego finansowania działalności gospodarczej. Koniec z wyższymi odsetkami u alternatywnych finansistów. Po prostu kredyt biznesowy w banku, na normalnych warunkach.

Brak zależności od poręczycieli. Nie musisz już prosić nikogo o poręczenie. Stajesz na własnych nogach.

Przestrzeń dla rozwoju. Niezależnie od tego, czy chodzi o kredyt, leasing środków trwałych czy kredyt hipoteczny na nieruchomość komercyjną: drzwi znów są otwarte.

Spokój w głowie. Koniec z alternatywnymi trasami i kreatywnymi konstrukcjami. Po prostu działaj.

Dynamiet Nederland pomogło tysiącom osób w usunięciu ich rejestracji w BKR. Wśród nich było wielu przedsiębiorców, którzy dzięki temu mogli rozwijać swoje firmy zgodnie z zamierzeniami.

Deepak Thakoerdien
  • 14 lat doświadczenia w postępowaniach sądowych
  • znany z programu AVROTROS Radar
Jan Doeke Biesheuvel
  • Ponad 8 lat doświadczenia w branży prawniczej
  • Rozwiązał setki spraw bez interwencji sądu
Lisa van Gulik
  • Z powodzeniem reprezentował setki klientów
  • Rozpoczynanie spraw sądowych i postępowań w Kifid
Nurettin Kocak
  • Zdobył wielki szacunek w branży usług prawnych
  • Zdecydowany i rozsądny prawnik
Zobacz cały nasz zespół

Często zadawane pytania na temat pożyczek dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą z BKR

Czy jako osoba samozatrudniona z negatywną historią kredytową w BKR mogę zaciągnąć pożyczkę?

Dlaczego moja prywatna historia kredytowa ma wpływ na mój kredyt biznesowy?

Ile mogę pożyczyć, prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą?

Czy moja rejestracja w BKR może zostać usunięta, aby ułatwić mi zaciągnięcie kredytu?

Wybór należy do Ciebie.

Możesz wybrać okrężną drogę. Alternatywni finansiści, crowdfunding, faktoring, poręczyciele. To może się sprawdzić. Ale zapłacisz więcej, będzie to wymagało więcej wysiłku, a Twoja rejestracja w BKR pozostanie bez zmian.

Albo zajmiesz się problemem u źródła. Sprawdź, czy Twoja rejestracja może zostać usunięta. Jeśli się to uda, będziesz mieć dostęp do finansowania nie tylko teraz, ale także przy każdym przyszłym kroku, który zechcesz podjąć w ramach swojej działalności.

Chcesz wiedzieć, czy Twoja rejestracja w BKR jest podważalna? Umów się już dziś na bezpłatną konsultację i dowiedz się, jakie możliwości stoją przed Tobą i Twoją jednoosobową działalnością gospodarczą.

Bezpłatna konsultacja

Klienci o nas

Trustpilot

W czym możemy pomóc?

Ta strona była ostatnio aktualizowana na: