Wat betekent kredietwaardig?
De term kredietwaardig wordt vooral toegepast op bedrijven. Een bedrijf is kredietwaardig wanneer het in staat is alle binnenkomende rekeningen netjes op tijd te betalen (en dit uiteraard ook doet). Dit is een belangrijk signaal naar de buitenwereld toe of het wel of niet verstandig is om zaken te doen met het bedrijf in kwestie.
Ook als particulier kunt u wel of niet kredietwaardig zijn. Er wordt dan bijvoorbeeld gekeken naar de leningen die iemand in het verleden is aangegaan en in hoeverre hij of zij in staat was die naar behoren af te lossen. Dergelijke leningen zorgen voor een zogenaamde BKR-registratie.
Loopt u een betalingsachterstand op, dan wordt zo’n registratie een negatieve BKR-registratie. Toekomstige lening verstrekkers kunnen dit inzien en zullen minder geneigd zijn u een (nieuwe) lening te verstrekken. Uw kredietwaardigheid is aangetast.
Zelfs landen zijn in meer of mindere mate kredietwaardig. Ook hier geldt dat het een teken is naar banken hoe risicovol het is om aan het betreffende land geld te lenen.
Waarom weten hoe kredietwaardig u bent belangrijk is
Voor kredietverstrekkers is de kredietwaardigheid van een particulier of bedrijf een belangrijk signaal hoe “veilig” het is om aan u geld te lenen. Hoe kredietwaardig u bent, speelt daarom een belangrijke rol in de hoogte van de lening die u kunt krijgen en onder welke voorwaarden.
Als bedrijf is inzicht in de eigen kredietwaardigheid dus van groot belang met het oog op de groeimogelijkheden en -kansen in de toekomst. Het geeft het bedrijf namelijk inzicht in hoe waarschijnlijk het is dat er een lening kan worden verkregen voor investeringen die gedaan moeten worden.
Als particulier komt de kredietwaardigheid vooral om de hoek kijken bij het afsluiten van een hypotheek. Openstaande schulden of betalingsachterstanden op eerdere leningen zijn van invloed op uw kredietwaardigheid en daarmee op de hoogte van de hypotheek en het verschuldigde rentepercentage.
Weten hoe kredietwaardig uw klanten zijn
Ook kan het verstandig zijn om – als ondernemer – te controleren hoe kredietwaardig potentiële nieuwe klanten of afnemers zijn. Zoals eerder in dit artikel beschreven, wordt voor de kredietwaardigheid van een bedrijf immers onder meer gekeken of de rekeningen netjes op tijd betaald worden.
Een verminderde kredietwaardigheid kan dus een teken zijn om voorzichtig te zijn met dit bedrijf als nieuwe klant of afnemer. Door hier vooraf op te controleren, verkleint u het risico dat u met wanbetalers en openstaande facturen te maken krijgt.
Hoe komt kredietwaardigheid tot stand?
Zoals gezegd is een onderneming, particulier of land kredietwaardig wanneer rekening op tijd betaald kunnen worden en dit ook gebeurt. Het gaat hierbij om de financiële gezondheid van de partij in kwestie.
Bij particulieren komt de kredietwaardigheid tot stand op basis van in het verleden aangegane lening, de betaalhistorie daarop en actieve betaalverplichtingen. Denk hierbij aan maandelijkse hypotheeklasten, afbetalingen op een studieschuld, betalingen voor een private lease contract of de hierboven besproken BKR-registraties.
Bij een bedrijf wordt bijvoorbeeld ook gekeken naar het werkkapitaal en het eigen vermogen van het bedrijf. Ook werken veel beoordelaars met een zogenaamde betaalscore: een schaal van 1 tot 10 die aangeeft hoe adequaat een onderneming aan haar betaalverplichtingen voldoet.
