Kredibilite ne anlama geliyor?
Kredibilite terimi esas olarak şirketlere uygulanır. Bir şirket, gelen tüm faturaları zamanında düzgün bir şekilde ödeyebiliyorsa (ve tabii ki ödüyorsa) kredibilitedir. Bu, dış dünyaya söz konusu şirketle iş yapmanın akıllıca olup olmadığına dair önemli bir işarettir.
Bir birey olarak bile kredibiliteniz olabilir ya da olmayabilir. Örneğin, bir kişinin geçmişte aldığı kredilere ve bunları ne ölçüde düzgün bir şekilde geri ödeyebildiğine bakılır. Bu tür krediler BKR kaydı olarak bilinen durumu yaratır.
Ödemelerinizi geciktirirseniz, böyle bir kayıt olumsuz bir BKR kaydı haline gelir. Gelecekteki kredi sağlayıcıları bunu görebilir ve size (yeni) bir kredi vermeye daha az eğilimli olurlar. Kredi itibarınız etkilenir.
Ülkeler bile az ya da çok kredibiliteye sahiptir. Yine, bankalar için söz konusu ülkeye borç vermenin ne kadar riskli olduğunun bir işaretidir.
Ne kadar kredibiliteniz olduğunu bilmek neden önemlidir?
Borç verenler için, bir bireyin veya şirketin kredi itibarı, size borç vermenin ne kadar "güvenli" olduğuna dair önemli bir işarettir. Dolayısıyla ne kadar kredibiliteniz olduğu, ne kadar ve hangi koşullarda kredi alabileceğiniz konusunda önemli bir rol oynar.
Bu nedenle bir şirket olarak kendi kredi itibarını anlamak, gelecekteki büyüme olanakları ve fırsatları açısından büyük önem taşır. Çünkü bu, şirkete, yapılması gereken yatırımlar için kredi alınmasının ne kadar olası olduğu konusunda fikir verir.
Bir birey olarak, bir ipotek alırken kredibilite esas olarak köşe başındadır. Önceki kredilerdeki ödenmemiş borçlar veya gecikmeler kredibilitenizi ve dolayısıyla ipotek miktarını ve ödenecek faiz oranını etkiler.
Müşterilerinizin ne kadar kredibil olduğunu bilmek
Bir işletme sahibi olarak potansiyel yeni müşterilerin veya alıcıların kredibilitesini kontrol etmek de akıllıca olabilir. Sonuçta, bu makalede daha önce açıklandığı gibi, bir şirketin kredibilitesi, faturalarının zamanında düzgün bir şekilde ödenip ödenmediğini kontrol etmeyi içerir.
Bu nedenle, düşük bir kredi notu, yeni bir müşteri veya alıcı olarak bu şirkete karşı dikkatli olunması gerektiğinin bir işareti olabilir. Bunu önceden kontrol ederek, temerrüde düşenler ve ödenmemiş faturalarla uğraşma riskini azaltırsınız.
Kredibilite nasıl ortaya çıkar?
Daha önce de belirtildiği gibi, bir şirket, birey veya ülke, faturaları zamanında ödenebildiği ve ödendiği takdirde kredibiliteye sahiptir. Önemli olan söz konusu tarafın mali sağlığıdır.
Bireyler için kredi itibarı, geçmişte alınan krediler, bunlara ilişkin ödeme geçmişi ve aktif ödeme yükümlülükleri temelinde belirlenir. Aylık ipotek ödemelerini, öğrenci borcunun geri ödemelerini, özel bir kira sözleşmesi için yapılan ödemeleri veya yukarıda tartışılan BKR kayıtlarını düşünün.
Örneğin, bir şirketin işletme sermayesi ve öz sermayesi de dikkate alınır. Birçok değerlendirici aynı zamanda ödeme puanı adı verilen ve bir şirketin ödeme yükümlülüklerini ne kadar yerine getirdiğini gösteren 1'den 10'a kadar bir ölçekle çalışır.
