Co oznacza zdolność kredytowa?
Termin zdolność kredytowa odnosi się głównie do firm. Firma ma zdolność kredytową, gdy jest w stanie (i oczywiście płaci) wszystkie przychodzące rachunki na czas. Jest to ważny sygnał dla świata zewnętrznego, czy warto robić interesy z daną firmą.
Nawet jako osoba fizyczna możesz mieć zdolność kredytową lub nie. Sprawdzane są na przykład pożyczki, które dana osoba zaciągnęła w przeszłości i w jakim stopniu była w stanie je spłacić. Takie pożyczki tworzą tak zwaną rejestrację BKR.
Jeśli zalegasz z płatnościami, taka rejestracja staje się negatywną rejestracją BKR. Przyszli pożyczkodawcy mogą to zauważyć i będą mniej skłonni do udzielenia (nowej) pożyczki. Ma to wpływ na zdolność kredytową.
Nawet kraje mają mniejszą lub większą zdolność kredytową. Ponownie, jest to znak dla banków, jak ryzykowne jest pożyczanie pieniędzy danemu krajowi.
Dlaczego wiedza na temat zdolności kredytowej jest ważna?
Dla pożyczkodawców zdolność kredytowa osoby fizycznej lub firmy jest ważnym sygnałem, jak "bezpieczne" jest pożyczanie pieniędzy. Zdolność kredytowa odgrywa zatem ważną rolę w tym, ile pożyczki można uzyskać i na jakich warunkach.
Dla spółki zrozumienie własnej zdolności kredytowej ma zatem ogromne znaczenie w kontekście przyszłych możliwości i szans rozwoju. Daje to bowiem firmie wgląd w to, jak prawdopodobne jest uzyskanie pożyczki na inwestycje, które należy przeprowadzić.
W przypadku zaciągania kredytu hipotecznego zdolność kredytowa ma kluczowe znaczenie. Nieuregulowane długi lub zaległości w spłacie poprzednich pożyczek wpływają na zdolność kredytową, a tym samym na kwotę kredytu hipotecznego i należne oprocentowanie.
Wiedza na temat zdolności kredytowej klientów
Mądrym posunięciem ze strony właściciela firmy może być również sprawdzenie zdolności kredytowej potencjalnych nowych klientów lub nabywców. W końcu, jak opisano wcześniej w tym artykule, zdolność kredytowa firmy obejmuje sprawdzenie, czy jej rachunki są terminowo opłacane.
Obniżona zdolność kredytowa może być zatem znakiem, że należy zachować ostrożność w kontaktach z daną firmą jako nowym klientem lub nabywcą. Sprawdzając to z wyprzedzeniem, zmniejszasz ryzyko radzenia sobie z niewywiązującymi się ze zobowiązań i zaległymi fakturami.
Jak powstaje zdolność kredytowa?
Jak wspomniano, firma, osoba fizyczna lub kraj ma zdolność kredytową, gdy rachunki mogą być i są płacone na czas. Liczy się kondycja finansowa danej strony.
W przypadku osób fizycznych zdolność kredytowa jest ustalana na podstawie zaciągniętych w przeszłości pożyczek, historii ich spłat i aktywnych zobowiązań płatniczych. Pomyśl o miesięcznych spłatach kredytu hipotecznego, spłatach zadłużenia studenckiego, płatnościach za prywatną umowę leasingu lub rejestracjach BKR omówionych powyżej.
Na przykład pod uwagę brany jest również kapitał obrotowy i kapitał własny spółki. Wielu oceniających pracuje również z tak zwaną oceną płatności: skalą od 1 do 10, która wskazuje, jak odpowiednio firma wywiązuje się ze swoich zobowiązań płatniczych.
