Worstel je met vragen over de Belgische variant van BKR? Je bent niet alleen. Veel Nederlanders die in België hebben gewoond, of Belgen die naar Nederland verhuizen, lopen tegen onduidelijkheden aan over de kredietregistratie in België. We nemen je mee in wat BKR België precies inhoudt, hoe het Belgische systeem werkt en wat dit voor jouw situatie betekent.
Vrijblijvend adviesgesprekBKR België: alles over kredietregistratie in België
Is er een BKR in België?
In België bestaat er geen BKR zoals we dat in Nederland kennen. België heeft een eigen kredietregistratiesysteem: de Centrale voor Kredieten aan Particulieren (CKP). Dit systeem wordt beheerd door de Nationale Bank van België (NBB) en vervult dezelfde functie als het Nederlandse Bureau Krediet Registratie.
De CKP registreert alle kredieten die natuurlijke personen in België hebben afgesloten voor privédoeleinden. Dit omvat consumentenkredieten, hypothecaire leningen en eventuele betalingsachterstanden. Het doel van de CKP is hetzelfde als dat van het BKR: overmatige schuldenlast voorkomen en een overzicht bieden van de kredietwaardigheid van consumenten.
“Veel mensen denken dat het BKR en de CKP gekoppeld zijn, maar dat is niet het geval. Beide systemen opereren onafhankelijk van elkaar. Hierdoor ontstaan vaak problemen bij grensoverschrijdende kredietaanvragen die we dagelijks helpen oplossen.”
Deepak – Juridisch specialist
Anders dan in Nederland, waar het BKR een private stichting is, is de CKP een overheidsinstantie. Dit zorgt voor enkele belangrijke verschillen in de manier waarop kredietinformatie wordt geregistreerd en gedeeld.
Het verschil tussen BKR en de Belgische CKP
Het is belangrijk om te begrijpen dat het Nederlandse BKR en de Belgische CKP wezenlijk verschillen. Deze verschillen kunnen grote gevolgen hebben als je in beide landen financiële activiteiten hebt of gaat hebben.
De belangrijkste verschillen tussen het BKR en de CKP zijn:
- De CKP registreert alle kredieten, ook die zonder betalingsachterstand. Het BKR registreert eveneens alle kredieten, maar de nadruk ligt vaak op problematische registraties.
- In België is raadpleging van de CKP wettelijk verplicht voor kredietverstrekkers vóór het toekennen van een lening. In Nederland geldt een vergelijkbare verplichting, maar de implementatie verschilt.
- De bewaartermijnen van gegevens verschillen: in België worden positieve registraties (kredieten zonder achterstand) bewaard tot 3 maanden na volledige terugbetaling. Negatieve registraties (achterstanden) blijven 1 jaar na de regularisatie zichtbaar.
- De CKP is een overheidsinstantie onder de Nationale Bank van België, terwijl het BKR een private stichting is.
Het grootste praktische verschil voor consumenten is dat er momenteel geen directe gegevensuitwisseling tussen de twee systemen plaatsvindt. Een BKR registratie in Nederland is niet automatisch zichtbaar in België en vice versa. Dit kan zowel voordelen als nadelen hebben, afhankelijk van je situatie.
De huidige situatie: geen directe koppeling tussen BKR en CKP
Sinds mei 2024 is er een bijkomend probleem ontstaan: de buitenlandtoetsing voor België via het Nederlandse BKR is niet beschikbaar door technische problemen. Deze situatie, die oorspronkelijk tot oktober 2024 zou duren, bestaat in augustus 2025 nog steeds volgens de meest recente update van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Wat betekent dit concreet voor jou?
Als je in Nederland een lening of hypotheek wilt afsluiten, maar in het verleden in België hebt gewoond, kunnen Nederlandse kredietverstrekkers momenteel niet via het reguliere BKR-systeem controleren of je in België kredietproblemen hebt gehad. Omgekeerd geldt hetzelfde: Belgische kredietverstrekkers kunnen niet eenvoudig je Nederlandse krediethistorie inzien.
Deze situatie zorgt voor extra uitdagingen bij grensoverschrijdende kredietaanvragen, maar er zijn alternatieve oplossingen mogelijk. Kredietverstrekkers zijn namelijk nog steeds verplicht om je kredietwaardigheid grondig te beoordelen, ook als de geautomatiseerde systemen niet werken.
Praktische gevolgen voor Nederlandse en Belgische consumenten
De gescheiden systemen en huidige technische problemen hebben praktische gevolgen voor verschillende groepen mensen:
Voor Nederlanders die in België hebben gewoond: Als je in België schulden of kredietproblemen hebt gehad, worden deze niet automatisch zichtbaar bij een Nederlandse kredietaanvraag. Toch kunnen kredietverstrekkers je vragen om een CKP-uittreksel als zij weten dat je in België hebt gewoond. Ze mogen dit zelfs eisen op basis van hun zorgplicht.
Voor Belgen die in Nederland wonen: Je Nederlandse kredietgeschiedenis wordt niet automatisch meegenomen in Belgische kredietbeoordelingen. Als je terug naar België verhuist en daar krediet wilt aanvragen, kan het verstandig zijn om een BKR-overzicht uit Nederland mee te nemen.
Voor grensarbeiders: Als je in het ene land woont en in het andere werkt, kun je te maken krijgen met extra documentatie-eisen bij kredietaanvragen.
Deze situatie kan soms in je voordeel werken als je een negatieve registratie in één van beide landen hebt. Het betekent echter niet dat je probleemloos kunt lenen in het andere land, want kredietverstrekkers zijn steeds alerter op internationale krediethistorie.
Bij hypotheekaanvragen is deze controle extra streng. Hypotheekverstrekkers zullen, zeker bij grotere bedragen, vaak vragen naar jouw volledige financiële geschiedenis, inclusief periodes dat je in het buitenland woonde.
Telefonisch intakegesprekHoe kun je jouw Belgische kredietregistratie opvragen?
Wil je weten hoe je ervoor staat in het Belgische kredietregistratiesysteem? Je kunt je gegevens bij de CKP op verschillende manieren opvragen:
Online aanvragen: Via de website van de Nationale Bank van België kun je met je Belgische eID of itsme je CKP-gegevens online raadplegen. Dit is de snelste methode, maar werkt alleen als je over Belgische digitale identificatiemiddelen beschikt.
Persoonlijk aan het loket: Je kunt je gegevens gratis opvragen aan het loket van de Nationale Bank van België in Brussel. Neem wel je identiteitskaart mee.
Schriftelijk aanvragen: Je kunt ook een brief sturen naar de Nationale Bank van België met een kopie van je identiteitskaart. Het adres is: Nationale Bank van België, Centrale voor Kredieten aan Particulieren, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel.
Net zoals in Nederland heb je in België recht op één gratis raadpleging per jaar. Voor Nederlanders zonder Belgische eID is de schriftelijke aanvraag vaak de meest praktische optie.
Als je een Belgische registratie opvragen wilt voor een Nederlandse kredietaanvraag, zorg dan dat je dit ruim van tevoren doet. De verwerking kan enkele weken duren, zeker bij schriftelijke aanvragen.
Onze specialisten
Veelgestelde vragen over BKR België
Is BKR ook in België?
Hoe kan ik zien of ik schulden heb in België?
Hoe kan ik zien of ik een BKR-registratie heb?
Kan ik mijn BKR-registratie in het buitenland opvragen?
Heb je problemen met een kredietregistratie in Nederland of België? Wij helpen je graag verder. Met onze jarenlange ervaring in het oplossen van BKR-problemen kunnen we ook advies geven over grensoverschrijdende kredietkwesties. Plan een gratis adviesgesprek en ontdek wat wij voor jou kunnen betekenen.
Plan een gratis adviesgesprek