Een telefoonabonnement met toestel afsluiten kan onverwachte gevolgen hebben voor je financiële toekomst. Veel mensen realiseren zich niet dat ze hiermee een BKR-registratie krijgen die jaren kan blijven staan. Heb jij plannen om een hypotheek af te sluiten of een andere lening aan te vragen? Dan kan een BKR-registratie door je telefoonabonnement roet in het eten gooien. We nemen je in deze uitleg mee in wanneer je wel of geen BKR-registratie krijgt bij een telefoonabonnement en wat dit betekent voor jouw financiële mogelijkheden.
BKR registratie telefoon: wanneer krijg je die?
Wanneer krijg je een BKR-registratie bij een telefoonabonnement?
Sinds 1 mei 2017 worden telefoonabonnementen met een toestel boven de €250 geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dit komt doordat de Hoge Raad in 2014 heeft bepaald dat een telefoonabonnement met toestelfinanciering eigenlijk een vorm van consumentenkrediet is. De maandelijkse aflossing van je smartphone wordt gezien als een lening.
Je krijgt een BKR-registratie bij een telefoonabonnement als:
- Je een abonnement afsluit met een toestel waarvan de waarde €250 of meer is
- Je de telefoon in termijnen afbetaalt via je maandelijkse abonnement
- Het abonnement na 1 mei 2017 is afgesloten
Het gaat hierbij om de totale waarde van het toestel, niet om de maandelijkse kosten. Stel dat je een iPhone koopt van €800 en dit bedrag in 24 maanden afbetaalt via je abonnement, dan krijg je een positieve BKR-registratie, ook al betaal je maar €33,33 per maand voor het toestel.
“Veel mensen schrikken als ze ontdekken dat hun ‘onschuldige’ telefoonabonnement hun hypotheekaanvraag blokkeert. Wees daarom altijd alert voordat je een nieuw abonnement afsluit, zeker als je binnenkort een huis wilt kopen.”
Deepak – Juridisch specialist
De registratie bij het BKR is op zichzelf niet negatief. Het wordt een ‘positieve registratie’ genoemd omdat je gewoon volgens afspraak je maandelijkse betalingen doet. Je leninggegevens zijn voor andere kredietverstrekkers echter wel zichtbaar, en zij zien dat je al een financiële verplichting hebt.
Direct een vrijblijvend gesprek aanvragen
Wat zijn de gevolgen van een BKR-registratie door een telefoon?
Een BKR-registratie voor je telefoonabonnement kan grote invloed hebben op je financiële mogelijkheden, vooral als je een hypotheek wilt afsluiten. Banken en andere geldverstrekkers kijken namelijk naar je totale financiële situatie, inclusief lopende kredieten.
Het belangrijkste gevolg is dat je minder kunt lenen voor een hypotheek. Bij het berekenen van je maximale hypotheekbedrag trekken geldverstrekkers je maandelijkse telefoonkrediet af van je bestedingsruimte. Dit kan duizenden euro’s schelen in het bedrag dat je maximaal kunt lenen.
Stel dat je een telefoonabonnement hebt waarbij je €35 per maand betaalt voor je toestel. Op jaarbasis is dat €420. Hypotheekverstrekkers rekenen vaak met een factor van ongeveer 50 voor doorlopende kredieten. Dit betekent dat je maximale hypotheekbedrag maar liefst €21.000 lager kan uitvallen, alleen door dat ene telefoonabonnement.
Voor stellen wordt dit effect verdubbeld als beide partners een telefoonabonnement met BKR-registratie hebben. Dan kan het verschil in hypotheekruimte oplopen tot zo’n €40.000. Dat is een significant bedrag dat het verschil kan maken tussen wel of niet je droomhuis kunnen kopen.
Andere gevolgen van een telefoon BKR-registratie zijn:
- Minder mogelijkheden om andere leningen af te sluiten
- Beperkingen bij het afsluiten van een persoonlijke lening of doorlopend krediet
- Mogelijke problemen bij het leasen van een auto
Het is belangrijk om te weten dat een BKR-registratie voor een telefoonabonnement 5 jaar zichtbaar blijft, zelfs nadat je het toestel volledig hebt afbetaald. Dit kan dus lange tijd invloed hebben op je leencapaciteit.
Verschil tussen een positieve en negatieve BKR-registratie
Niet elke BKR-registratie is hetzelfde. Er is een belangrijk onderscheid tussen een positieve en een negatieve registratie.
Een positieve BKR-registratie krijg je automatisch zodra je een telefoonabonnement afsluit met een toestel boven de €250. Dit betekent simpelweg dat je een lening hebt lopen. Zolang je netjes op tijd betaalt, blijft de registratie positief. De meeste telefoonabonnementen vallen in deze categorie.
Een negatieve BKR-registratie ontstaat pas als je betalingsachterstanden hebt. Bij telefoonabonnementen gebeurt dit als je langer dan twee maanden je rekening niet betaalt. Je provider stuurt je dan eerst een vooraankondigingsbrief waarin staat dat je een betalingsachterstand hebt en dat er een negatieve BKR-registratie dreigt. Als je de achterstand niet inloopt, wordt er een achterstandscodering (code A) geplaatst.
Een negatieve registratie heeft veel grotere gevolgen dan een positieve. Kredietverstrekkers zien dit als een signaal dat je niet betrouwbaar bent in het nakomen van je financiële verplichtingen. Dit kan ertoe leiden dat:
- Je hypotheekaanvraag wordt afgewezen
- Je helemaal geen leningen meer kunt afsluiten
- Je geen creditcard kunt aanvragen
Een negatieve BKR-registratie blijft ook vijf jaar staan, maar is veel schadelijker voor je financiële mogelijkheden. Het is dus cruciaal om betalingsachterstanden te voorkomen of zo snel mogelijk op te lossen als ze toch ontstaan.
Hoe voorkom je een BKR-registratie bij een telefoonabonnement?
Wil je een nieuwe telefoon maar geen BKR-registratie? Gelukkig zijn er verschillende manieren om dit te voorkomen.
De eerste en meest directe optie is om een BKR registratie te vermijden door een sim only abonnement af te sluiten en je telefoon apart aan te schaffen. Bij een sim only abonnement betaal je alleen voor je belminuten, data en sms’jes, niet voor een toestel. Hierdoor valt het buiten de definitie van een krediet en krijg je geen BKR-registratie.
Een tweede mogelijkheid is om je telefoon in één keer te betalen bij het afsluiten van je abonnement. Als je het volledige bedrag van de telefoon direct voldoet, is er geen sprake van krediet en dus ook geen BKR-registratie.
Een derde optie is om een aanbetaling te doen, zodat het resterende kredietbedrag onder de €250 blijft. Stel dat je een telefoon wilt van €500, dan kun je €251 aanbetalen en het resterende bedrag van €249 in termijnen afbetalen. Omdat je nu onder de grens van €250 blijft, krijg je geen BKR-registratie.
Je kunt ook kiezen voor een goedkopere telefoon onder de €250. Er zijn tegenwoordig veel goede smartphones beschikbaar voor minder dan €250, waarmee je automatisch onder de registratiegrens blijft.
Als je al een hypotheek hebt afgesloten of dit binnenkort gaat doen, is het slim om pas daarna een telefoonabonnement met toestel af te sluiten. De hypotheekverstrekker kijkt namelijk naar je situatie op het moment van aanvraag. Als je de hypotheek eenmaal hebt, heeft een nieuwe BKR-registratie geen invloed meer op die specifieke lening.
Vraag direct een vrijblijvend gesprek aan
Experts in het verwijderen van BKR-registraties
Klanten over ons
Kunnen wij u helpen?
Hoe erg is de BKR-registratie van een telefoon?
Hoe lang blijft een BKR telefoon staan?
Hoeveel mag een telefoon kosten zonder BKR?
Krijg ik een BKR-registratie voor mijn telefoon?
Heb je een negatieve BKR-registratie door betalingsproblemen met je telefoonabonnement? Of wil je advies over hoe je een bestaande BKR-registratie kunt laten verwijderen? Dynamiet Nederland is gespecialiseerd in het verwijderen van negatieve BKR-registraties. Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek met één van onze adviseurs. Zij kunnen je situatie beoordelen en je helpen om weer financiële vrijheid te krijgen.
Gratis adviesgesprek