Düzenli olarak kırmızıda olsanız bile yine de ipotek alabilir misiniz? Kırmızıda olmak aslında BKR'de kayıtlı mıdır? Ve hangi miktardan itibaren kayıt altına alınırsınız? Kırmızıda olmak ve BKR arasındaki ilişki hakkında bilmeniz gereken her şeyi size anlatıyoruz. Böylece tam olarak ne zaman kayıt altına alındığınızı, bunun gelecekteki kredileri nasıl etkilediğini ve herhangi bir sorundan nasıl kaçınacağınızı anlayacaksınız.
Ücretsiz danışmanlıkKırmızı BKR: Finansal geleceğinizi nasıl etkiliyor?
Kırmızıda olmak nedir ve ne zaman BKR kaydı alırsınız?
Kırmızıda olmak basitçe çek hesabınızda olandan daha fazla para harcadığınız anlamına gelir. Bu durumda eksi bakiyeye sahip olursunuz. Birçok banka, genellikle belirli bir maksimuma kadar kırmızıda kalma seçeneği sunar. Bu kredili mevduat olanağı aslında bir tür kredidir.
2016'dan bu yana, BKR kaydında kırmızıda olmak için daha katı kurallar uygulanmaktadır. Önceden sınır 500 avro idi, ancak bugünlerde aşağıdaki durumlarda zaten BKR'ye kayıtlısınız:
- 250€'dan fazla kredili mevduat hesabınız varsa
- Bu tesisin vadesi bir aydan daha uzundur
Kaydedilenin gerçekte kırmızıda olmak değil, kırmızıda olma yeteneği olduğunu anlamak önemlidir. Dolayısıyla, 1.000 avroluk bir kredili mevduat hesabınız varsa ancak bunu hiç kullanmazsanız, yine de 1.000 avroluk tutarın tamamı için BKR'ye kayıtlı olursunuz.
"Birçok kişi, kullanılmayan bir kredili mevduat hesabının bile borçlanma kapasitelerini etkileyebileceğini duyunca şaşırıyor. Hiç kullanmasanız bile 1.000 avroluk bir kredi, 5.000 avro daha az mortgage seçeneği anlamına gelebilir."
Deepak - Hukuk uzmanı
BKR'ye kayıt kendi içinde tarafsızdır ve sorun teşkil etmez. Sadece aşağıdaki durumlarda olumsuz bir kayıt haline gelir:
- Üç ay veya daha fazla gecikmiş borcu olmak
- Kredili mevduat limitinizin uzun bir süre boyunca %10'dan fazla aşılması
Bu olumsuz kayıt BKR'de özel bir kodla (kodlama) kaydedilir ve borcunuzu ödedikten sonra bile beş yıl boyunca orada kalır.
Farklı bankalar arasındaki kredili mevduat farkı
Bankaların kredili mevduat imkanları için farklı hüküm ve koşulları vardır. Bu, BKR'ye kayıtlı olup olmadığınızı ve nasıl kayıtlı olduğunuzu büyük ölçüde etkileyebilir.
Bazı bankalar, 250 avroluk kayıt limitinin altında kaldığı için BKR'ye kayıtlı olmadan 100 avroya kadar kırmızıda olma seçeneği sunar. Diğer bankalar, reddit tesisi için minimum limit olarak 500 avroya sahiptir, bu da otomatik olarak kaydedileceğiniz anlamına gelir.
Kırmızıda kalmak için maksimum tutarlar da büyük ölçüde değişir. Bazı bankalar genel bir maksimum tutara sahipken, diğerleri gelirinize bakar. Maksimum tutar aylık maaşınızın tamamına kadar çıkabilir.
Geri ödeme koşullarında da önemli bir fark vardır. Bazı bankalar her ay en az bir gün pozitif bakiyeniz olmasını isterken, diğerleri her üç ayda bir sıfır bakiyeniz olmasını ister. Bu koşullar, negatif BKR kaydı alıp almayacağınızı belirlemeye yardımcı olur.
Kırmızı krediler için faiz oranları tipik olarak %9 ile %14 arasındadır. Bu, bireysel krediler gibi diğer birçok kredi türüne göre oldukça yüksektir. Yapısal olarak kırmızıda olmak bu nedenle çok maliyetli olabilir.
Mortgage ve diğer kredilerinizde kırmızıda olmanın sonuçları
Kredili mevduat hesabı, ipotek veya diğer krediler için başvururken maksimum borçlanma kapasitenizi doğrudan etkiler. Bunun nedeni, kredi verenlerin toplam finansal taahhütlerinize bakmasıdır.
Konut kredisi için başvurduğunuzda BKR kayıtlarınıza bakılır. Burada, gerçekte ne kadar borçlu olduğunuz değil, kredili mevduat hesabınızın tam kredi limiti önemlidir. Her 1.000 avroluk kredi limiti için yaklaşık 5.000 avro daha az ipotek alabilirsiniz.
Diyelim ki 2.500 avroluk bir kredili mevduat hesabınız var, bu 12.500 avroya kadar daha az ipotek alabileceğiniz anlamına gelebilir. Bu, hayalinizdeki evi satın alabilmekle alamamak arasındaki fark anlamına gelebilir.
Bireysel kredi veya araç kredisi gibi diğer krediler için bile kredili mevduat hesabının bir etkisi vardır. Kredi verenler maksimum borçlanma kapasitenizi gelirinizden aylık masraflarınızı çıkararak hesaplar. Bu, kullanmasanız bile varsayılan olarak kredili mevduat hesabınız için aylık bir ücret hesaplanmasını içerir.
Kırmızıda kalma sorunları nedeniyle negatif bir BKR kaydının daha da büyük sonuçları vardır. Bir borç kodu (A kodu gibi) ile, çoğu durumda artık beş yıllık bir süre boyunca ipotek veya başka bir kredi alamazsınız.
Doğrudan mali sonuçlara ek olarak, bir BKR kaydı ev kiralamayı, telefon aboneliği almayı veya yeni bir banka hesabı açmayı da etkileyebilir.
Ücretsiz danışmanlıkKırmızıda kalma ile ilgili sorunlardan nasıl kaçınılır?
Yakında bir ipotek veya başka bir kredi başvurusunda bulunmak istediğinizi biliyorsanız, kredili mevduat hesabınıza eleştirel bir gözle bakmanız akıllıca olacaktır. Sorunlardan kaçınmak için atabileceğiniz birkaç adım vardır.
- En etkili önlem, bir ipotek veya kredi başvurusunda bulunmadan birkaç ay önce kredili mevduat hesabınızı tamamen iptal etmektir. Kayıt BKR sisteminden hemen kaybolmayacağı için bunu çok önceden yaptığınızdan emin olun.
- İptal etmek bir seçenek değilse, limiti 250 €'nun altına düşürmeyi düşünün. Bu BKR kayıt gerekliliğini ortadan kaldıracaktır. Bazı bankaların 500 avrodan daha düşük bir limit sunmayabileceğini unutmayın.
- Borçlarınız nedeniyle halihazırda negatif kaydınız varsa, borçlarınızı mümkün olan en kısa sürede kapatmanız önemlidir. Ancak, her şeyi ödedikten sonra bile negatif kayıt beş yıl boyunca kalacaktır. Bazı durumlarda, orantısız veya orantısız bir kaydın yasal yollarla kaldırılması mümkündür.
- BKR kaydınızı düzenli olarak kontrol etmeniz de akıllıca olacaktır. Bu şekilde, tüm ayrıntıların doğru olup olmadığını ve adınıza haksız kayıt olup olmadığını kontrol edebilirsiniz. Bunu, aşağıdakileri kontrol ederek yapabilirsiniz kayıt BKR'de.
Uzmanlarımız
Kırmızıda olmak ve BKR hakkında sıkça sorulan sorular
BKR olmadan ne kadar kırmızıda kalabilirsiniz?
Kırmızıda olmak negatif BKR mi?
Kırmızıda olmak ipoteği etkiler mi?
Kırmızıda olmak bireysel krediyi etkiler mi?
Kırmızıda duran sorunların neden olduğu bir BKR kaydı nedeniyle sıkışıp kaldınız mı? Dynamite Netherlands'da, herkesin zaman zaman mali sıkıntıya girebileceğini anlıyoruz. Hukuk uzmanlarımız, özel durumunuzda seçeneklerin neler olduğunu görmenize yardımcı olmaktan mutluluk duyacaktır. Bugün bize ulaşın Bize ulaşın ücretsiz danışmanlık için.
Ücretsiz danışmanlıkMüşterilerimiz Hakkımızda
Size yardımcı olabilir miyiz?
Bu sayfa en son şu tarihte güncellenmiştir:
