Czy nadal możesz otrzymać kredyt hipoteczny, jeśli regularnie jesteś na minusie? Czy bycie na minusie jest faktycznie zarejestrowane w BKR? I od jakiej kwoty jesteś zarejestrowany? Przeprowadzimy Cię przez wszystko, co musisz wiedzieć o związku między byciem na minusie a BKR. Zrozumiesz więc dokładnie, kiedy zostajesz zarejestrowany, jak wpływa to na przyszłe pożyczki i jak uniknąć wszelkich problemów.
Bezpłatna konsultacjaRed BKR: jak wpływa na finansową przyszłość?
Co to jest bycie na minusie i kiedy otrzymuje się rejestrację BKR?
Bycie na minusie oznacza po prostu, że wydajesz więcej pieniędzy niż znajduje się na Twoim koncie rozliczeniowym. Wówczas saldo jest ujemne. Wiele banków oferuje opcję bycia na minusie, często do pewnego maksymalnego poziomu. Kredyt w rachunku bieżącym jest w rzeczywistości formą kredytu.
Od 2016 r. obowiązują bardziej rygorystyczne zasady rejestracji w BKR za bycie na minusie. Wcześniej limit wynosił 500 euro, ale obecnie jesteś już zarejestrowany w BKR, jeśli:
- Posiadasz kredyt w rachunku bieżącym w wysokości ponad 250 euro.
- Okres obowiązywania tego udogodnienia jest dłuższy niż jeden miesiąc
Ważne jest, aby zrozumieć, że to nie faktyczne bycie na minusie jest rejestrowane, ale zdolność do bycia na minusie. Jeśli więc masz kredyt w rachunku bieżącym w wysokości 1000 euro, ale nigdy z niego nie korzystasz, nadal jesteś zarejestrowany w BKR na pełną kwotę 1000 euro.
"Wiele osób jest zaskoczonych, gdy słyszą, że nawet niewykorzystany kredyt w rachunku bieżącym może wpłynąć na ich zdolność kredytową. Kredyt w wysokości 1000 euro może po prostu oznaczać 5000 euro mniej opcji kredytu hipotecznego, nawet jeśli nigdy z niego nie korzystasz".
Deepak - specjalista ds. prawnych
Rejestracja w BKR jest neutralna sama w sobie i nie musi stanowić problemu. Rejestracja staje się negatywna tylko wtedy, gdy
- Zalegać z płatnościami za trzy miesiące lub więcej
- Przekroczenie limitu kredytu w rachunku bieżącym o więcej niż 10% przez dłuższy okres czasu.
Ta negatywna rejestracja jest rejestrowana za pomocą specjalnego kodu (kodowania) w BKR i pozostaje tam przez pięć lat, nawet po spłacie długu.
Różnica między różnymi bankami w zakresie kredytów w rachunku bieżącym
Banki mają różne warunki dotyczące kredytów w rachunku bieżącym. Może to mieć duży wpływ na to, czy i w jaki sposób zostaniesz zarejestrowany w BKR.
Niektóre banki oferują opcję bycia na minusie do 100 euro bez rejestracji w BKR, ponieważ pozostaje to poniżej limitu rejestracji wynoszącego 250 euro. Inne banki mają 500 euro jako minimalny limit dla kredytu reddit, co oznacza, że zostaniesz automatycznie zarejestrowany.
Maksymalne kwoty za bycie na minusie również znacznie się różnią. Niektóre banki mają ogólne maksimum, podczas gdy inne biorą pod uwagę dochód. Maksymalna kwota może sięgać pełnej miesięcznej pensji.
Istotną różnicą są również warunki spłaty. Niektóre banki wymagają dodatniego salda przez co najmniej jeden dzień w miesiącu, podczas gdy inne wymagają zerowego salda co trzy miesiące. Warunki te pomagają określić, czy otrzymasz negatywną rejestrację BKR.
Oprocentowanie czerwonych pożyczek wynosi zazwyczaj od 9% do 14%. Jest to znacznie więcej niż w przypadku wielu innych rodzajów pożyczek, takich jak pożyczki osobiste. Bycie strukturalnie na minusie może być zatem bardzo kosztowne.
Konsekwencje zadłużenia z tytułu kredytu hipotecznego i innych pożyczek
Kredyt w rachunku bieżącym bezpośrednio wpływa na maksymalną zdolność kredytową przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny lub inne pożyczki. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawcy biorą pod uwagę całkowite zobowiązania finansowe.
Podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny sprawdzane są rejestry BKR. Tutaj liczy się pełny limit kredytowy kredytu w rachunku bieżącym, a nie to, ile faktycznie masz na minusie. Na każde 1 000 euro limitu kredytowego można uzyskać około 5 000 euro mniej kredytu hipotecznego.
Załóżmy, że masz kredyt w rachunku bieżącym w wysokości 2500 euro, może to oznaczać, że możesz uzyskać do 12 500 euro mniej kredytu hipotecznego. Może to oznaczać różnicę między możliwością zakupu wymarzonego domu.
Nawet w przypadku innych pożyczek, takich jak pożyczka osobista lub kredyt samochodowy, kredyt w rachunku bieżącym ma wpływ. Pożyczkodawcy obliczają maksymalną zdolność kredytową na podstawie dochodu pomniejszonego o miesięczne opłaty. Obejmuje to obliczenie standardowej miesięcznej opłaty za kredyt w rachunku bieżącym, nawet jeśli z niego nie korzystasz.
Negatywna rejestracja BKR z powodu problemów z zaległościami ma jeszcze większe konsekwencje. Z kodem zaległości (takim jak kod A) w wielu przypadkach nie można już zaciągać kredytów hipotecznych ani innych pożyczek przez okres pięciu lat.
Oprócz bezpośrednich konsekwencji finansowych Rejestracja BKR wpływa również na wynajem domu, wykupienie abonamentu telefonicznego lub otwarcie nowego konta bankowego.
Bezpłatna konsultacjaJak uniknąć problemów z byciem na minusie?
Jeśli wiesz, że chcesz wkrótce ubiegać się o kredyt hipoteczny lub inną pożyczkę, rozsądnie jest przyjrzeć się swojemu kredytowi w rachunku bieżącym. Istnieje kilka kroków, które można podjąć, aby uniknąć problemów.
- Najskuteczniejszym środkiem jest całkowite anulowanie kredytu w rachunku bieżącym na kilka miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny lub pożyczkę. Upewnij się, że robisz to z dużym wyprzedzeniem, ponieważ rejestracja nie znika natychmiast z systemu BKR.
- Jeśli anulowanie nie wchodzi w grę, warto rozważyć obniżenie limitu poniżej 250 euro. Spowoduje to usunięcie wymogu rejestracji BKR. Należy pamiętać, że niektóre banki mogą nie oferować niższego limitu niż 500 euro.
- Jeśli masz już negatywną rejestrację z powodu zaległości, ważne jest, aby jak najszybciej uregulować swoje długi. Jednak negatywna rejestracja pozostanie przez pięć lat, nawet po spłaceniu wszystkich zobowiązań. W niektórych przypadkach możliwe jest usunięcie nieproporcjonalnej lub nieproporcjonalnej rejestracji na drodze prawnej.
- Rozsądne jest również regularne sprawdzanie rejestracji BKR. W ten sposób możesz sprawdzić, czy wszystkie dane są prawidłowe i czy nie ma nieuzasadnionych rejestracji w Twoim imieniu. Możesz to zrobić, sprawdzając swoją rejestrację w BKR.
Nasi specjaliści
Często zadawane pytania dotyczące bycia na minusie i BKR
Ile można być na minusie bez BKR?
Czy bycie na minusie jest negatywne dla BKR?
Czy bycie na minusie wpływa na kredyt hipoteczny?
Czy bycie na minusie wpływa na pożyczkę osobistą?
Czy utknąłeś z powodu rejestracji BKR spowodowanej problemami stojącymi na minusie? W Dynamite Netherlands rozumiemy, że każdy może od czasu do czasu popaść w kłopoty finansowe. Nasi specjaliści prawni z przyjemnością pomogą Ci sprawdzić, jakie są opcje w Twojej konkretnej sytuacji. Skontaktuj się z nami już dziś skontaktuj się z nami na niezobowiązującą konsultację.
Bezpłatna konsultacjaTa strona była ostatnio aktualizowana na:
