Problemy z płatnościami
Klient miał w przeszłości problemy z płatnościami w 2014 roku w związku z miesięcznymi opłatami hipotecznymi. Volksbank (dawniej SNS Bank) następnie zarejestrował klienta negatywnie w BKR na początku 2015 roku z kodem A. Klient uregulował zaległości we wrześniu tego samego roku, a Volksbank następnie umieścił kod H. Dzięki temu rejestracja w BKR będzie trwała do września 2020 roku. Do tego czasu klient nie może uzyskać kredytu hipotecznego.
Brak zagrożeń dla sektora finansowego
W konkretnym przypadku klienta rejestracja BKR została umieszczona "technicznie poprawnie". Dynamite była przekonana, że rejestracja powinna zostać usunięta łącznie. Dynamite przedstawiła kilka powodów, na podstawie których uważamy, że ta rejestracja nie ma wartości dodanej. W tym konkretnym przypadku doszło do nieporozumienia, klient wypełniał zobowiązania przez ponad dziesięć lat bez żadnych szczegółów, a zaległości były niewielkie. Co więcej, klient nie stanowił zagrożenia dla siebie ani dla sektora finansowego. W związku z tym utrzymanie rejestracji nie służyło żadnemu interesowi. Z drugiej strony, klient miał oczywisty interes w usunięciu wpisu, a mianowicie zakup i sfinansowanie domu.
Obowiązek zgłaszania się do BKR
W odpowiedzi na naszą prośbę Volksbank przedstawił następujące informacje. Volksbank twierdzi, że zaległości w płatnościach zostały słusznie i prawidłowo przetworzone oraz że do klienta wysłano przypomnienia, a klient został poinformowany o możliwych konsekwencjach niedokonania płatności. Volksbank wskazuje również, że jest zobowiązany do zgłoszenia zaległości płatniczych do BKR. Według Volksbank interes klienta w usunięciu rejestracji nie przeważa w wystarczającym stopniu nad interesem w utrzymaniu rejestracji.
Rejestracja BKR nie jest proporcjonalna
Volksbank, opierając się na celach CKI, był zobowiązany do zgłoszenia rejestracji BKR. W końcu istniały rzeczywiste zaległości w płatnościach. Pytanie zadane przez sąd brzmi: "Czy Volksbank, odmawiając usunięcia wpisu, (wystarczająco) uwzględnił interesy klienta". Wpis do BKR uniemożliwia klientowi uzyskanie kredytu hipotecznego, o który się ubiega. Po rozważeniu interesów stron sąd uznał, że utrzymanie wpisu BKR nie było proporcjonalne. Zaległości były stosunkowo niewielkie i zostały w pełni spłacone wkrótce po tym, jak klient się o nich dowiedział. Co więcej, klient ma oczywisty interes, a jego stabilność finansowa została wystarczająco potwierdzona.
Decyzja
Sąd nakazał Volksbankowi usunięcie lub nakazał usunięcie kodów zarejestrowanych w odniesieniu do klienta w Centralnym Systemie Informacji Kredytowej Biura Kredietregistratie. Ponadto sąd nakazał Volksbankowi pokrycie kosztów postępowania po stronie klienta, szacowanych do tej pory na 1 192 EUR.
Otwarcie orzeczenia