Amsterdam/Zoetermeer - ING Bank musi usunąć rejestrację BKR pozostałego długu hipotecznego, orzekł w zeszłym tygodniu Sąd Rejonowy w Amsterdamie.
Ujemna rejestracja BKR
Klientka Dynamiet Netherlands, wraz ze swoim ówczesnym partnerem, zaciągnęła kredyt hipoteczny w ING Bank w celu sfinansowania wspólnego domu. Po rozpadzie związku dom został sprzedany, pozostawiając zadłużenie w wysokości prawie 140 000 EUR. Klientka skontaktowała się z agencją windykacyjną ING Banku, Vesting Finance, w celu zawarcia ugody dotyczącej "jej części" pozostałego zadłużenia. Po negocjacjach uzgodniono płatność w wysokości 45 000 EUR w zamian za ostateczne zwolnienie z długu. Kwota ta została zapłacona przez klienta w dniu 9 lutego 2017 r., po czym ING Bank umieścił kod specjalny 3 z datą wygaśnięcia w tym samym dniu.
Brak hipoteki ze względu na rejestrację BKR
Po spłacie pozostałego zadłużenia klientka zaczęła szukać własnego domu do kupienia. Niestety, kilka osób powiedziało jej, że nie może uzyskać kredytu hipotecznego z powodu rejestracji BKR. W desperacji zwróciła się o pomoc do Dynamiet Netherlands.
Podejmowanie działań prawnych
Dynamite Netherlands skontaktowała się z ING Bank i ostatecznie sprzeciwiła się rejestracji BKR. ING Bank i Vesting Finance nie chciały współpracować przy usuwaniu rejestracji BKR. ING Bank wskazał, że ogólny interes pożyczkodawców w utrzymaniu rejestracji BKR przeważa nad interesem klienta i dlatego rejestracja BKR nie zostanie usunięta. Klient zdecydował się złożyć pozew wraz z Dynamiet Nederland. W dniu 5 września 2019 r. odbyła się rozprawa w Amsterdamie.
Sąd
- W tej sprawie Sąd Okręgowy w Amsterdamie uznał, że ING Bank nie wyjaśnił w wystarczający sposób, że interes w utrzymaniu rejestracji BKR przez ponad dwa lata przeważył nad interesem klientki, a mianowicie zakupem własnego domu. Sąd doszedł do takiego wniosku, ponieważ do czasu rozwodu i sprzedaży domu, klientka zawsze spłacała swój kredyt hipoteczny. Ponadto sam ING Bank zawarł porozumienie w sprawie płatności przed ostatecznym zwolnieniem; nie powinno to być konieczne, a ING Bank nie był zobowiązany do wyrażenia na to zgody. To był jej własny wybór.
- Co więcej, od ostatniej płatności minęły już dwa lata i osiem miesięcy. Obecnie klient jest stabilny, jest dyrektorem dobrze zarządzanej firmy i zarabia znacznie powyżej średniej. Oczywiste jest, że nie można uzyskać kredytu hipotecznego z wpisem do BKR, co zostało wystarczająco udowodnione poprzez złożenie sześciu odmów od kredytodawców hipotecznych. ING Bank nadal argumentował, że klientka mieszka obecnie ze swoim partnerem i może również wynająć inny dom. Sąd orzekł jednak, że zostało wystarczająco wykazane, że nie była to rozsądna alternatywa, ponieważ klientka nie mogła zakwalifikować się do mieszkania socjalnego, a koszty utrzymania odpowiedniego domu na wynajem byłyby znacznie wyższe niż koszty utrzymania domu opartego na hipotece. Sąd uznał, że fakt, iż klientka chce kupić własny dom, który pomieści jej rodzinę, ma na myśli konkretny dom i potrzebuje na to finansowania, jest wystarczająco konkretnym interesem, aby usunąć wpis BKR.
- Sąd ostatecznie orzekł, że rejestracja BKR powinna zostać usunięta przez ING Bank. Stwierdził, że przepisy dotyczące prywatności dają możliwość sprzeciwu wobec tych zapisów, nawet jeśli zostały one słusznie opublikowane. Sprzeciw ten musi zostać uwzględniony przez administratora danych (w tym przypadku ING Bank), chyba że przytoczy on istotne powody, które wymagają pominięcia interesu osoby, której dane dotyczą. Ponadto administrator danych musi wykazać, że w tym konkretnym przypadku jego interesy przeważają nad interesami osoby, której dane dotyczą. Samo wskazanie na obowiązek rejestracji nie jest wystarczające (motyw 4.10).