Wykupienie abonamentu telefonicznego ze słuchawką może mieć nieoczekiwane konsekwencje dla przyszłości finansowej. Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że daje im to rejestrację BKR, która może trwać latami. Czy planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny lub ubiegać się o inną pożyczkę? Jeśli tak, rejestracja BKR z powodu abonamentu telefonicznego może pokrzyżować plany. W tym wyjaśnieniu pokażemy ci, kiedy otrzymasz lub nie otrzymasz rejestracji BKR z abonamentem telefonicznym i co to oznacza dla twoich opcji finansowych.
Telefon rejestracyjny BKR: kiedy go otrzymasz?
Kiedy można uzyskać rejestrację BKR z abonamentem telefonicznym?
Od 1 maja 2017 r. abonamenty telefoniczne z urządzeniem powyżej 250 euro są rejestrowane w Bureau Krediet Registratie (BKR). Wynika to z faktu, że Sąd Najwyższy orzekł w 2014 r., że abonament telefoniczny z finansowaniem urządzenia jest w rzeczywistości formą kredytu konsumenckiego. Miesięczna spłata smartfona jest uważana za pożyczkę.
Otrzymasz rejestrację BKR z abonamentem telefonicznym, jeśli:
- Wykupujesz subskrypcję z urządzeniem o wartości co najmniej 250 euro.
- Telefon spłaca się w ratach w ramach miesięcznego abonamentu.
- Subskrypcja została wykupiona po 1 maja 2017 r.
Liczy się całkowita wartość urządzenia, a nie miesięczny koszt. Powiedzmy, że kupujesz iPhone'a o wartości 800 euro i spłacasz tę kwotę w ciągu 24 miesięcy w ramach subskrypcji, otrzymasz pozytywną rejestrację BKR, nawet jeśli płacisz tylko 33,33 euro miesięcznie za urządzenie.
"Wiele osób jest zszokowanych odkryciem, że ich "niewinny" abonament telefoniczny blokuje ich wniosek o kredyt hipoteczny. Dlatego zawsze bądź czujny przed wykupieniem nowego abonamentu, zwłaszcza jeśli chcesz wkrótce kupić dom".
Deepak - specjalista ds. prawnych
Rejestracja w BKR nie jest sama w sobie negatywna. Nazywa się to "pozytywną rejestracją", ponieważ po prostu dokonujesz miesięcznych płatności zgodnie z ustaleniami. Jednak dane dotyczące pożyczki są widoczne dla innych pożyczkodawców i mogą oni zobaczyć, że masz już zobowiązanie finansowe.
Poproś o niewiążącą konsultację
Jakie są konsekwencje rejestracji BKR z powodu telefonu?
Rejestracja BKR dla abonamentu telefonicznego może mieć duży wpływ na opcje finansowe, zwłaszcza jeśli chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny. Wynika to z faktu, że banki i inni pożyczkodawcy patrzą na ogólną sytuację finansową, w tym bieżące pożyczki.
Główną konsekwencją jest możliwość zaciągnięcia niższej pożyczki hipotecznej. Obliczając maksymalną kwotę kredytu hipotecznego, pożyczkodawcy odejmują miesięczny kredyt telefoniczny od limitu wydatków. Może to zaoszczędzić tysiące euro na maksymalnej kwocie pożyczki.
Załóżmy, że masz abonament telefoniczny, w którym płacisz 35 euro miesięcznie za słuchawkę. W skali roku daje to kwotę 420 euro. Kredytodawcy hipoteczni często naliczają współczynnik około 50 dla kredytów odnawialnych. Oznacza to, że maksymalna kwota kredytu hipotecznego może być nawet o 21 000 EUR niższa tylko z powodu tego jednego abonamentu telefonicznego.
W przypadku par efekt ten jest podwojony, jeśli oboje partnerzy mają umowy telefoniczne zarejestrowane w BKR. Wówczas różnica w wysokości kredytu hipotecznego może wynieść około 40 000 euro. Jest to znacząca kwota, która może stanowić różnicę między możliwością zakupu wymarzonego domu.
Inne konsekwencje telefonicznej rejestracji BKR to:
- Mniej możliwości zaciągnięcia innych pożyczek
- Ograniczenia dotyczące zaciągania pożyczki osobistej lub kredytu odnawialnego
- Możliwe problemy podczas leasingu samochodu
Ważne jest, aby wiedzieć, że rejestracja BKR dla abonamentu telefonicznego pozostaje widoczna przez 5 lat, nawet po całkowitym spłaceniu urządzenia. Może to więc wpływać na zdolność kredytową przez długi czas.
Różnica między pozytywną a negatywną rejestracją BKR
Nie każda rejestracja BKR jest taka sama. Istnieje ważne rozróżnienie między rejestracją pozytywną i negatywną.
Automatycznie otrzymujesz pozytywną rejestrację BKR, gdy tylko wykupisz abonament telefoniczny ze słuchawką powyżej 250 €. Oznacza to po prostu, że masz oczekującą pożyczkę. Tak długo, jak płacisz na czas, rejestracja pozostaje pozytywna. Większość abonamentów telefonicznych należy do tej kategorii.
Negatywna rejestracja BKR występuje tylko w przypadku zalegania z płatnościami. W przypadku abonamentów telefonicznych dzieje się tak, gdy nie płacisz rachunku przez ponad dwa miesiące. Twój operator wyśle Ci wtedy najpierw pismo z powiadomieniem wstępnym informujące, że zalegasz z płatnościami i że zbliża się negatywna rejestracja BKR. Jeśli nie nadrobisz zaległości, zostanie umieszczony kod zaległości (kod A).
Negatywna rejestracja ma znacznie większe konsekwencje niż pozytywna. Pożyczkodawcy postrzegają to jako sygnał, że nie jesteś wiarygodny w wywiązywaniu się ze swoich zobowiązań finansowych. Może to prowadzić do:
- Twój wniosek o kredyt hipoteczny został odrzucony
- Nie można już w ogóle zaciągać pożyczek
- Nie możesz ubiegać się o kartę kredytową
Negatywna rejestracja BKR również pozostaje przez pięć lat, ale jest znacznie bardziej szkodliwa dla opcji finansowych. Dlatego ważne jest, aby unikać zaległości lub rozwiązywać je tak szybko, jak to możliwe, jeśli się pojawią.
Jak uniknąć rejestracji BKR z abonamentem telefonicznym?
Chcesz nowy telefon, ale nie chcesz rejestrować BKR? Na szczęście istnieje kilka sposobów, aby tego uniknąć.
Pierwszą i najbardziej bezpośrednią opcją jest uzyskanie Rejestracja BKR poprzez wykupienie abonamentu sim only i zakup telefonu osobno. W przypadku abonamentu sim only płacisz tylko za minuty rozmów, dane i wiadomości tekstowe, a nie za telefon. W rezultacie nie mieści się to w definicji kredytu i nie otrzymasz rejestracji BKR.
Drugą opcją jest opłacenie telefonu za jednym razem przy wykupie abonamentu. Jeśli od razu zapłacisz pełną kwotę za telefon, nie ma kredytu, a zatem nie ma rejestracji BKR.
Trzecią opcją jest dokonanie przedpłaty, aby pozostała kwota kredytu nie przekroczyła 250 euro. Powiedzmy, że chcesz telefon za 500 euro, więc możesz wpłacić 251 euro i spłacić pozostałe 249 euro w ratach. Ponieważ teraz pozostajesz poniżej limitu 250 €, nie otrzymasz rejestracji BKR.
Możesz również zdecydować się na tańszy telefon poniżej 250 euro. Obecnie dostępnych jest wiele dobrych smartfonów za mniej niż 250 euro, co automatycznie utrzymuje cię poniżej limitu rejestracji.
Jeśli zaciągnąłeś już kredyt hipoteczny lub zamierzasz to zrobić, mądrze jest wykupić abonament telefoniczny ze słuchawką dopiero później. Wynika to z faktu, że kredytodawca hipoteczny przyjrzy się Twojej sytuacji w momencie składania wniosku. Po uzyskaniu kredytu hipotecznego nowa rejestracja BKR nie będzie już miała wpływu na ten konkretny kredyt.
Poproś o niewiążącą konsultację już teraz
Eksperci w usuwaniu rejestracji BKR
Jak zła jest rejestracja BKR telefonu?
Jak długo telefon BKR pozostaje włączony?
Ile może kosztować telefon bez BKR?
Czy otrzymam rejestrację BKR dla mojego telefonu?
Czy masz negatywną rejestrację BKR z powodu problemów z płatnością za abonament telefoniczny? A może chciałbyś uzyskać poradę, jak usunąć istniejącą rejestrację BKR? Dynamite Netherlands specjalizuje się w usuwaniu negatywnych rejestracji BKR. Kontakt skontaktuj się w celu uzyskania niezobowiązującej konsultacji z jednym z naszych doradców. Mogą oni ocenić Twoją sytuację i pomóc Ci odzyskać wolność finansową.
Bezpłatna konsultacja