BKR ve kodları daha ayrıntılı olarak açıklanmıştır

En baştan başlayalım: BKR aslında ne anlama geliyor? BKR'nin açılımı Bureau Krediet Registratie'dir. BKR, kişisel verileri Merkezi Kredi Bilgi Sistemi CKI'ye kaydeden bir kuruluştur. Yani temel olarak, tüketicilerin kişisel verileri için büyük bir depodur.

BKR, finans sektörünü temerrüde düşenlerden korumak ve tüketicileri aşırı borçlanmadan korumak için oluşturulmuştur. Bu nedenle amacı iki yönlüdür. Kredi verenler, Finansal Denetim Yasası uyarınca bunu yapmak zorunda oldukları için bu kuruma bağlıdırlar.

BKR kodunu kaldırmak nasıl çalışır?

Herkes BKR'ye kayıtlı mı?

2020 yılı sonunda 8.800.000 kişi kayıtlıydı. Yani herkes kayıtlı değil. Bunlar, süresi dolan veya rotatif bir kredi almış, bir borç kapatma sürecinden geçmiş, bir nakliye evi kredisi, ipotek kredisi, araba kiralama sözleşmesi veya diğer finansal yükümlülükler almış tüketicilerdir.

Başka bir deyişle, kabaca bir tüketicinin kredi verenlerle yaptığı sözleşmelerle ilgilidir. Örneğin devlet kurumlarına olan borçlar kayıtlı değildir. Ayrıca, bunların hepsi negatif BKR kayıtları değildir. Aslında, pozitif ve negatif BKR kaydı arasında bir ayrım yapılır.

Pozitif bir BKR kaydının herhangi bir kodu yoktur ve çoğu durumda kredi veya ipotek başvurusunda bulunurken bir engel teşkil etmez. Ancak, bir borç anlaşmasından kaynaklanan olumlu bir BKR kaydı sorunlara neden olabilir. Çoğu durumda, negatif kayıt bir engeldir.

Negatif kayıt tam olarak nedir?

Bir kayıt, kendisine kodlar eklendiğinde negatiftir. Bu, bir mahrumiyet kodu (A), özellik kodu 1, 2, 3, 4 veya 5 ve bir kurtarma kodu (H) arasında ayrım yapar.

Kod A

A gecikmiş borç anlamına gelir. Bu, belirli bir süre boyunca ödeme yükümlülüğünüzü yerine getirmediğiniz anlamına gelir. Bu sürenin ne kadar olduğu bir krediden diğerine değişir. Kredinizdeki gecikmeler için izin verilen sürenin ne olduğunu bilmek ister misiniz? Bunu BKR'nin genel düzenlemelerinden öğrenebilirsiniz.

Kod 1

Kod 1, bir ödeme düzenlemesi yaptığınız anlamına gelir. Genel olarak, bu 'olumlu' bir olumsuz kodlamadır çünkü diğer kredi verenlere sizinle iletişime geçildiğini ve uyduğunuz bir düzenleme yapıldığını açıkça gösterir.

Kod 2

Kod 2, kredinin tamamının talep edildiği ve dolayısıyla borç verenin borç verdiği tutarın tamamını geri alacağı anlamına gelir. Bunun öncesinde bir temerrüt bildirimi yapılmalıdır ve genellikle tahsilat kurumuna devirle birlikte gerçekleşir.

Kod 3

Kod 3, 250 Avro veya daha fazla bir tutarın silinmiş olduğu anlamına gelir. Dolayısıyla, nihai ibranameyi kabul ederseniz ve borç veren 250 Euro'dan fazlasını silmek zorunda kalırsa, kod 3 ile kaydedileceksiniz. Borç verenlerin, alacağı bir tahsilat acentesine devrettiklerinde de dahili olarak yazdıklarını fark ettik. Bu nedenle bundan kaçınmak en iyisidir, çünkü bundan sonra borcu hala ödeseniz bile, birçok borç veren kod 3'ü bırakır. Bunun nedeni, kod 3 ve bitiş tarihleri arasındaki farkın nihai ibra olarak görülmeyebileceğini iddia etmeleridir.

Kod 4

Kod 4, kredi veren tarafından size ulaşılamadığını gösterir. Örneğin, postalar bankaya iade edilmiş veya sizinle hiçbir şekilde iletişime geçilememiştir.

Kod 5

Bu kod, kredi veren ile sizin en az dört aylık bir konut kredisi sözleşmesi için yazılı bir önleyici ödeme düzenlemesi üzerinde anlaştığınız anlamına gelir. Bu kodlama ile nadiren karşılaşıyoruz.

H

H kurtarma anlamına gelir. Bu, borçlarınızı geri aldığınız anlamına gelir.

Örneğin, A4 kodlaması, kayıt sahibiyle temasa geçildiği ancak borç verenden bir yanıt alınamadığı anlamına gelir. Buna ek olarak, bir A kodlaması ile ilgilidir ve bu nedenle ödeme gecikmelerinin gerçekleştiği anlamına gelir.

Böyle olumsuz bir BKR kaydının sonuçları nelerdir?

Negatif bir BKR kodu çoğu durumda kredi veya ipotek başvurunuzu engeller. Herhangi bir kredi veren sizinle anlaşma yapmakta serbesttir, ancak çoğu kredi veren negatif BKR kodunuz varsa bunu yapmaktan kaçınacaktır. Burada bazı kodların diğerlerinden 'daha ağır' olduğunu belirtmek gerekir. Daha önce de belirtildiği gibi, yapılan bir ödeme düzenlemesi olumlu bir durumdur ve kurtarma kodlaması da biraz daha olumlu bir tablo sunar.

Nasıl kodsuz hale gelirim?

Tazminat talebinin tamamını veya nihai ödeme tutarını ödediğinizde, size bir bitiş tarihi verilecektir. Bu tarihten sonra kayıt beş yıl boyunca kalacak ve daha sonra otomatik olarak silinecektir. Eğer H kodunuz varsa bu tarihe bakılacaktır. Ne de olsa o tarihte borçlarınızı ödemiştiniz. Bundan sonra başka bir kod alırsanız, bitiş tarihine tekrar bakılacaktır.

Her neyse, beş yıl beklemek zorunda kalmak için uzun bir süre, özellikle de bir ev satın alamamak veya başka bir yatırım yapamamak söz konusu olduğunda. Bu nedenle, sizi kodsuz hale getirmenin ve size yeniden bir gelecek sağlamanın yolları olup olmadığını görmek için buradayız. Size hizmet edip edemeyeceğimizi mi merak ediyorsunuz? O halde hiçbir yükümlülük altına girmeden danışmanlarımızdan biriyle iletişime geçin.