Bureau Krediet Registratie (BKR) to prywatna fundacja w Tiel, która monitoruje i rejestruje pożyczki i kredyty. W tym artykule przeprowadzimy Cię przez:
BKR oferuje pożyczkodawcom dostęp do danych kredytowych konsumentów, którzy chcą zaciągnąć pożyczkę lub kredyt. BKR prowadzi rejestry kredytów i pożyczek na zasadzie indywidualnej. Rejestrowane są również zaległości płatnicze trwające dłużej niż 60 lub 90 dni. Kredytodawcy (np. banki) mogą zażądać informacji z BKR, aby sprawdzić, czy konsument ma zdolność kredytową. W ten sposób pożyczkodawca może łatwo sprawdzić, czy ktoś zalega z płatnościami lub miał je do pięciu lat temu. Pożyczkodawcy są również zobowiązani do zarejestrowania w BKR nowej pożyczki o minimalnej wartości 250 euro.
Jaki jest cel BKR?
BKR został pierwotnie ustanowiony w celu zapobiegania nadmiernemu zadłużeniu. Nadmierne kredytowanie oznacza, że konsumenci nie pożyczają więcej, niż pozwalają na to ich portfele. System BKR pomaga zatem zapobiegać problematycznemu zadłużeniu konsumentów. Prawo stanowi, że organizacje udzielające kredytów muszą być zrzeszone w systemie rejestracji kredytów. Obecnie BKR jest jedyną organizacją, która dokonuje rejestracji. Czyni to BKR monopolistą.
Oferując szereg usług swoim klientom, BKR przerósł samego siebie. Klientami BKR są powiązani z nim pożyczkodawcy i dostawcy usług finansowych. Klienci BKR mają dostęp do systemu BKR. System ten nosi nazwę Centralnego Systemu Informacji Kredytowej (CKI). Niewielka próbka gamy produktów BKR to: wynik BKR, test BKR, badanie przesiewowe BKR, test sankcji BKR i zapobieganie oszustwom.
Cel BKR jest dwojaki. Z jednej strony BKR chce jak najlepiej służyć swoim klientom, rejestrując więcej spraw, takich jak kredyty studenckie. Z drugiej strony, system BKR zapewnia zapobieganie problematycznym długom.
BKR dostarcza jedynie obiektywnych informacji. Na podstawie danych kredytowych pożyczkodawca podejmuje decyzję, czy udzielić konsumentowi finansowania. Tak więc BKR nie decyduje o tym, czy konsumenci mogą, czy też nie mogą skorzystać z finansowania.
Co BKR wie o tobie?
BKR wie o tobie tylko te rzeczy, które są ważne dla przyznania kredytu. Zna więc takie szczegóły, jak imię i nazwisko, data urodzenia i adres. Wie, jaki rodzaj umowy zawarłeś z pożyczkodawcą i, w wielu przypadkach, jaka była kwota kredytu. Znają również datę rozpoczęcia i zakończenia kredytu. Czy spłaciłeś kredyt wcześniej niż początkowo uzgodniono? Jeśli tak, to również jest to zarejestrowane w BKR. Rzeczywista data zakończenia i oczekiwana data zakończenia są wymienione na wyciągu z BKR. Ponadto, jeśli w okresie kredytowania wystąpiły jakiekolwiek szczegóły (zaległości w płatnościach), są one rejestrowane w BKR.
BKR posiada zatem dane niezbędne do obiektywnego zarejestrowania pożyczki lub kredytu, a następnie przekazania ich organizacjom, które chcą sprawdzić status kredytowy użytkownika.
Czego BKR nie wie o tobie?
BKR nie zna Twoich dochodów. Nie wie również, czy masz długi z tytułu wynajmu lub wobec organów podatkowych. Nie są również świadomi niezapłaconych rachunków w firmach. Zadłużenie studenckie również nie jest rejestrowane w BKR. W rzeczywistości wszystkie te długi nie wynikają z zamkniętych pożyczek.
Będziesz więc musiał wziąć te długi pod uwagę, na przykład ubiegając się o kredyt hipoteczny. Chociaż długi te nie są zarejestrowane w BKR, mogą one znacznie zmniejszyć miesięczny dochód do dyspozycji. Dlatego pożyczkodawca nie zawsze weźmie to pod uwagę przy ocenie, czy zostanie ci przyznane finansowanie, ale długi w urzędzie skarbowym lub DUO mogą sprawić, że nie będziesz w stanie wywiązać się ze zobowiązań nowej pożyczki.
Co BKR może zrobić dla Ciebie?
Konsumenci mogą (w ramach AVG) uzyskać bezpłatny dostęp do swoich danych BKR. BKR zapewnia przegląd bieżących i zakończonych kredytów i pożyczek zarejestrowanych na Twoje nazwisko. Zakończone pożyczki pozostają widoczne na wyciągu przez pięć lat od daty zakończenia. Rejestruje również szczegóły, takie jak zaległości i odpisy.
Często zdarza się, że BKR pokazuje rejestracje, o których nie wiedziałeś. Na przykład, czy wiesz, że zezwolenie na bycie na minusie na rachunku bieżącym jest już zarejestrowane w BKR? Jest to pozytywna rejestracja BKR. Rozsądnie jest poprosić o wyciąg z BKR przed zaciągnięciem nowego kredytu. W ten sposób możesz zobaczyć kredyty zarejestrowane na Twoje nazwisko i dowiedzieć się, czy masz jakieś negatywne rejestracje.
Na przykład, gdy kupujesz nową sofę na raty od firmy wysyłkowej, jest to forma pożyczki. W końcu spłacasz w ratach, a to oznacza, że zaciągasz pożyczkę. Zanim firma wysyłkowa nawiąże z Tobą współpracę, sprawdzi w BKR, czy jesteś zarejestrowany negatywnie.
Negatywny wpis na wyciągu BKR jest ostrzeżeniem dla firmy wysyłkowej: wcześniej nie byłeś w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań płatniczych. Jeśli na wyciągu z BKR nie ma żadnych negatywnych wpisów, możliwe będzie zaciągnięcie kredytu.
Firma wysyłkowa zgłosi następnie do BKR, że zaciągnąłeś kredyt. Zostaniesz wtedy pozytywnie zarejestrowany. To tylko formalność. Przegapiłeś kilka terminów płatności? Tylko wtedy otrzymasz negatywną rejestrację BKR. Może to mieć poważne konsekwencje, gdy będziesz chciał zaciągnąć kolejny kredyt.
Ile osób jest negatywnie zarejestrowanych w BKR?
Łączna liczba osób zarejestrowanych przez BKR w Centralnej Informacji Kredytowej (CKI) wyniosła na koniec 2018 r. prawie 11 mln. W porównaniu z 2017 r. jest to wzrost o ponad 350 000 osób. Wzrost ten można wytłumaczyć faktem, że pożyczki na telefon są teraz uwzględniane w CKI. Spośród tych 11 milionów osób 6,2% zostało zarejestrowanych negatywnie. Daje to około 682 000 osób z negatywną rejestracją BKR.
Jeśli te 682 000 osób zostanie podzielonych na kategorie wiekowe, osoby w wieku od 31 do 40 lat mają najwięcej negatywnych rejestracji. 10% z nich ma negatywne rejestracje w CKI. Na drugim miejscu znajduje się grupa wiekowa 25-30 lat.
Spośród nich 9% ma negatywną rejestrację BKR. W grupie wiekowej 71 lat i powyżej tylko 1,5% ma negatywną rejestrację BKR.
Jakie są konsekwencje negatywnej rejestracji?
Negatywna rejestracja w BKR może uniemożliwić zaciągnięcie pożyczki. Teraz może się to wydawać nieistotne, ale może to oznaczać, że nie można uzyskać kredytu hipotecznego lub wziąć samochodu w leasing. Po spłaceniu pożyczki pożyczkodawca wyznaczy datę końcową. Należy pamiętać, że rejestracja pozostanie do pięciu lat po spłacie kredytu. Chcesz szybciej kupić dom lub wziąć samochód w leasing? Dynamite Netherlands może pomóc w usunięciu rejestracji BKR.
