BKR i jego kody wyjaśnione bardziej szczegółowo

Zacznijmy od początku: co właściwie oznacza skrót BKR? BKR to skrót od Bureau Krediet Registratie. BKR to fundacja, która rejestruje dane osobowe w Centralnym Systemie Informacji Kredytowej (CKI). Zasadniczo jest to więc po prostu duże repozytorium danych osobowych konsumentów.

BKR został stworzony w celu ochrony sektora finansowego przed niewypłacalnymi dłużnikami oraz ochrony konsumentów przed nadmiernym zadłużeniem. Jego cel jest zatem dwojaki. Kredytodawcy są zrzeszeni w BKR, ponieważ są do tego zobowiązani na mocy ustawy o nadzorze finansowym.

Jak działa usuwanie kodu BKR?

Czy wszyscy są zarejestrowani w BKR?

Na koniec 2020 r. zarejestrowanych było 8 800 000 osób. Nie wszyscy są więc zarejestrowani. Są to konsumenci, którzy zaciągnęli wygasający lub odnawialny kredyt, przeszli proces spłaty zadłużenia, zaciągnęli pożyczkę na dom wysyłkowy, kredyt hipoteczny, umowę leasingu samochodu lub inne zobowiązania finansowe.

Innymi słowy, z grubsza chodzi o umowy konsumenta z pożyczkodawcami. Długi wobec instytucji rządowych, na przykład, nie są rejestrowane. Nie są to również wszystkie negatywne rejestracje BKR. W rzeczywistości rozróżnia się pozytywną i negatywną rejestrację BKR.

Pozytywna rejestracja BKR nie ma kodów i w większości przypadków nie stanowi przeszkody przy ubieganiu się o pożyczkę lub kredyt hipoteczny. Jednakże, pozytywny wpis do BKR z rozliczenia długu może powodować problemy. W większości przypadków negatywna rejestracja jest przeszkodą.

Czym dokładnie jest rejestracja negatywna?

Rejestracja jest negatywna, gdy są do niej dołączone kody. Rozróżnia to kod deprywacji (A), kod osobliwości 1, 2, 3, 4 lub 5 oraz kod odzyskiwania (H).

Kod A

Litera A oznacza zaległości. Oznacza to, że nie wywiązałeś się ze swoich zobowiązań płatniczych przez określony czas. Długość tego okresu różni się w zależności od kredytu. Chcesz wiedzieć, jaki jest dopuszczalny okres zaległości w spłacie kredytu? Możesz to sprawdzić w ogólnym regulaminie BKR.

Kod 1

Kod 1 oznacza, że zawarłeś porozumienie w sprawie płatności. Ogólnie rzecz biorąc, jest to "pozytywne" negatywne kodowanie, ponieważ wyjaśnia innym pożyczkodawcom, że skontaktowano się z Tobą i zawarto porozumienie, do którego się zastosowałeś.

Kod 2

Kod 2 oznacza, że cały kredyt został zażądany, a zatem pożyczkodawca odzyska całą pożyczoną kwotę. Musi to być poprzedzone powiadomieniem o niewykonaniu zobowiązania i często odbywa się wraz z przekazaniem do agencji windykacyjnej.

Kod 3

Kod 3 oznacza, że kwota 250 euro lub więcej została odpisana. Jeśli więc zgodzisz się na ostateczne zwolnienie, a pożyczkodawca będzie musiał odpisać więcej niż 250 euro, zostaniesz zarejestrowany z kodem 3. Zauważyliśmy, że pożyczkodawcy odpisują również wewnętrznie, gdy przekazują roszczenie agencji windykacyjnej. Dlatego najlepiej jest tego unikać, ponieważ nawet jeśli po tym nadal spłacasz dług, wielu pożyczkodawców pozostawia kod 3. Dzieje się tak, ponieważ twierdzą, że różnica w datach kodu 3 i daty końcowej może być postrzegana jako nieostateczne zwolnienie.

Kod 4

Kod 4 oznacza, że pożyczkodawca nie mógł się z Tobą skontaktować. Na przykład poczta została zwrócona do banku lub nie można było się z Tobą skontaktować w żaden sposób.

Kod 5

Kod ten oznacza, że pożyczkodawca i pożyczkobiorca uzgodnili pisemne porozumienie w sprawie płatności prewencyjnych dla umowy pożyczki hipotecznej na okres co najmniej czterech miesięcy. Rzadko spotykamy się z tym kodowaniem.

H

H oznacza odzyskanie należności. Oznacza to, że zaległości zostały odzyskane.

Na przykład kod A4 oznacza, że skontaktowano się z posiadaczem rejestracji, ale pożyczkodawca nie otrzymał odpowiedzi. Ponadto dotyczy to kodu A, co oznacza, że powstały zaległości w płatnościach.

Jakie są konsekwencje takiej negatywnej rejestracji BKR?

Ujemny kod BKR w wielu przypadkach utrudnia ubieganie się o pożyczkę lub kredyt hipoteczny. Każdy pożyczkodawca może zawrzeć z tobą umowę, ale większość pożyczkodawców powstrzyma się od tego, jeśli masz negatywny kod BKR. Należy zauważyć, że niektóre kody są "bardziej dotkliwe" niż inne. Jak już wspomniano, zawarcie porozumienia w sprawie płatności jest pozytywną okolicznością, a kodowanie odzyskiwania również przedstawia nieco bardziej pozytywny obraz.

Jak stać się wolnym od kodu?

Po spłaceniu całego roszczenia lub kwoty w ostatecznym rozliczeniu zostanie podana data końcowa. Po tej dacie rejestracja pozostanie przez pięć lat, a następnie zostanie automatycznie usunięta. Jeśli masz kod H, ta data będzie brana pod uwagę. W końcu wtedy odzyskałeś zaległości. Jeśli później otrzymasz inny kod, data końcowa zostanie ponownie sprawdzona.

Tak czy inaczej, pięć lat to długi czas oczekiwania, zwłaszcza jeśli chodzi o brak możliwości zakupu domu lub dokonania innej inwestycji. Dlatego jesteśmy tutaj, aby sprawdzić, czy istnieją sposoby na uwolnienie Cię od kodu i przywrócenie Ci przyszłości. Zastanawiasz się, czy możemy Ci pomóc? Skontaktuj się z jednym z naszych doradców bez żadnych zobowiązań.